Når det kommer til din kredit score, skal du holde point. Efter alt, långivere vil bestemt. Hvis du har brug for at foretage et stort køb som et hus eller en bil, er odds det, at du bliver nødt til at få et pant eller tage et billån. Långivere vil undersøge din kredit score for at bestemme, hvordan kreditværdige du er: hvis din kredit score er for lavt, vil du sandsynligvis blive afvist for det lån.

Hvad er et kredit score?

En kredit score viser stort set, hvor godt du har handlet om at tilbagebetale dine eksisterende lån og styre din gæld. Fair Isaac Corp. udviklede den mest almindelige FICO kredit score, som bruges af de tre største kredit bureauer: Equifax, TransUnion og Experian. FICO score kan teoretisk spænde fra 250 til 900, men i praksis har de en tendens til at variere fra 300 til 850. Dybest set er jo højere din score, jo mere kreditværdige du vil fremstå som långivere. (For mere, se: Hvad er der i en forbrugerkreditrapport? )

Forbrugerkredit

Der er tidspunkter, hvor du skal foretage et køb, som du ikke kan finansiere fuldt ud, hvad enten det er en større boligrejse eller en ny bil. Når du skal tage et forbrugslån ud, vil din kredit score spille en stor rolle i a) om en långiver vil acceptere at give dig finansieringen og b) hvilken type finansiering der er til rådighed. For eksempel, jo højere din kredit score, desto større er din evne til at forhandle med en långiver for en lavere rente på dit pant eller billån. Således kan en debitor med en gunstig kredit score høste tusindvis af dollars i besparelser ved at negle ned en mindre besværlig rente.

Boliger

En god kredit score er ikke kun vigtig for boligkøb. Selvom du kun planlægger at leje et hus eller en lejlighed, bør du forvente, at din potentielle udlejer skal kigge på din score for at afgøre, om du vil være en god indsats som lejer. En under gennemsnittet score kan føre udlejeren til at bestemme, at du kunne være upålidelig ved at foretage månedlige betalinger, og det er ikke værd at risikoen. Beskæftigelse Et stigende antal arbejdsgivere vil undersøge potentielle lejers kreditrapporter som led i jobsamtaleprocessen og argumenterer for, at en kreditrapport indeholder et godt øjebliksbillede af medarbejderens evne til at holde op med forpligtelser. Når det er sagt, skal arbejdsgivere, der deltager i denne praksis, få din tilladelse til at få adgang til din kreditrapport.

I sådanne industrier som finansielle tjenesteydelser, hvor medarbejdere håndterer pengekonti eller har adgang til følsomme finansielle oplysninger, bruger arbejdsgiverne ofte en kreditrapport for at få en følelse af en potentiel medarbejders finansielle integritet. (Se:

Hvorfor dårlig kredit er dårlig for finansielle karrierer

.) Det er dog ikke bare finansiering. Enhver branche, hvis medarbejdere har adgang til følsomme oplysninger, såsom forsvarsaftaler og kemisk fremstilling, vil sandsynligvis overveje en potentiel medarbejders kreditrapport som at give kritiske oplysninger om deres karakter. Bemærk, at mens en kreditrapport for beskæftigelsesmæssige formål er baseret på din kreditaktivitet og historie (de samme faktorer, der går ind i din kredit score), giver kreditbureauerne ikke arbejdsgivere med din faktiske numeriske score. Så hvis du bedre kan klare de faktorer, der påvirker din kredit historie, som f.eks. At holde op med betalinger og betale ned gæld, kan du hjælpe med at reducere chancerne for at blive screenet af potentielle arbejdsgivere. Få et højere kredit score

Den største del af din FICO kredit score, 35%, er baseret på din betalingshistorik. Dette vurderer, om du har betalt dine regninger til tiden i fortiden. En anden 30% af partituret afspejler de beløb, du skylder på eksisterende kreditkonti. Så hvis du har brugt en stor procentdel af de kreditlinjer, der i øjeblikket er til rådighed for dig, kan dette sænke din score og føre långivere til at tro, at du har taget for meget gæld og kunne gå glip af en betaling i fremtiden.

Et andet vigtigt input er længden af ​​din kredit historie. Hvis du har brugt kreditkonti i lang tid og har håndteret dig selv ansvarligt, vil dette input (udgør 15% af din FICO-score) sandsynligvis øge din score. Ironien er, at en, der aldrig har brugt kredit, straffer sig for at leve gældsløst. Sort er en anden faktor. Blandingen af ​​kreditkonti, som du har i øjeblikket - såsom detailkonti, kreditkortkonti og realkreditlån - udgør yderligere 10% af din FICO-score. Jo flere forskellige, jo bedre, selv om denne indgang er mindre vigtig, hvis du har en lang kredithistorie. Og de sidste 10% af din FICO-score omhandler, hvor friske dine gældsbelastninger er. Hvis du har åbnet mange nye konti i løbet af kort tid, kan det skade din score.

The Bottom Line

Din kredit score er et vigtigt nummer, du skal vide, før du køber en bil, ansøger om et job eller får en lejlighed. Hvis du har styret din kredit ansvarligt og betaler dine regninger til tiden, vil din score sandsynligvis være positiv. På den anden side kan en lav score vise sig at være en alvorlig byrde, der påvirker mange aspekter af dit liv. Du skal vide, om du har en lav score, så du kan komme til at arbejde med at hæve nummeret.