I dagens cutthroat-kreditkortmarked står udstedere over for et stigende pres for at lokke forbrugerne væk fra konkurrencen. Det betyder at tilbyde en bred vifte af særlige frynsegoder, fra nulinteresse introduktionsperioder til belønninger som cash back og airline miles. Ifølge American Bankers Association repræsenterer belønningskort nu mere end halvdelen af ​​nye konti, en afspejling af deres appel med U. S. shoppere.

Før du tilmelder dig til et af disse kort, er det dog vigtigt at forstå, at nogle af disse incitamenter er en bedre aftale end andre. Ofte gør den bedste beslutning at tage et kig på dine udgiftsvaner og evne til at udnytte disse frynsegoder ned ad vejen.

Flyselskabsmiljøer

Flyselskabskreditkort, som stimulerer udgifterne ved at lade låntageren tilfalde gratis miles, forbliver yderst populære. Disse kort falder i to grundlæggende kategorier. Den første er flyselskabsponsorerede kort, hvor miles kun er gode for den pågældende transportør. En anden sort er bankudstedte kort, som giver kortindehaveren mulighed for at flyve flyselskabet efter eget valg.

Reglerne for periodisering og indløsning af miles varierer betydeligt fra et tilbud til det næste. Ofte vil kortudstederen kræve 25.000 miles for en indenrigsflyvning, hvor brugeren tjener en mil for hver brugt dollar.

Nogle udstedere er dog mere generøse. For eksempel giver BankAmericard Travel Rewards kortet 1,5 mil for hver dollar du opkræver. Blandt sponsorerede kort giver Southwest og Frontier to point (sydvest) eller to miles (Frontier), som du kan indløse i forhold til flyvninger. For eksempel, for hver dollar du bruger på indkøb direkte med flyselskabet, får du to point til flyvninger på sydvest. I Frontiers tilfælde, hvis du bruger $ 1 på Frontier indkøb, får du to miles mod en fly på Frontier, og i begge tilfælde får du et punkt eller en mile for alt andet.

Der er ingen tvivl om, at disse kort kan være en god ide for folk, der flyver ofte. Men der er nogle advarsler. For de bærer de ofte årlige gebyrer. Og som regel har de en tendens til at have en APR højere end gennemsnittet eller en årlig procentvis rente. Så hvis du ikke betaler din fulde saldo hver måned, kan de belønninger du opbygger være bleg i forhold til dine renteudgifter.

En anden faktor at overveje er din evne til faktisk at bruge disse gratis punkter eller miles. Dette kan være et særligt stort problem med flyspecifikke kort. Du kan opleve, at dine miles er underlagt blackout-datoer, eller at der er begrænset plads til rådighed på visse fly. Eller du kan opdage, at transportøren ikke flyver til den by, du vil besøge. I så fald kan din "belønning" ende med at blive meget mindre værdifuld.På den anden side, hvis du bruger det pågældende flyselskab meget, kan du opleve, at kortet giver nyttige ekstra fordele, som f.eks. Prioriteret boarding eller en gratis checket taske, som du ikke får fra et bankkort.

Bankkort er dog meget mere fleksible, fordi du kan vælge mere end en luftfartsselskab. Medmindre et bestemt flyselskab flyver overalt, skal du gå og er exceptionelt velgørende med sine miles, er der en sag at gøre for at gå med denne mere alsidige løsning. (Se Gør dit korts rejsefordele til gavn? )

Her er et andet punkt at huske, når det gælder rejsekort. Ofte er de miles, du racker op, ikke gode i ubegrænset tid. Med United MileagePlus-kortet udløber miles f.eks., Hvis du ikke indløser dem med 18 måneder. Medmindre du har til hensigt at flyve engang ret snart, kan du være bedre at forfølge en anden type kreditkortfordel. (Se Top-kreditkort-kreditkort .)

Figur 1. Nedenstående diagram viser den stigende brug af belønningsbaserede kreditkort blandt amerikanske forbrugere. Tallene afspejler det gennemsnitlige udgiftsbeløb, i milliarder af dollars, ved hjælp af traditionelle kort versus dem med belønninger.

Kilde: American Bankers Association, Argus Information & Advisory Services

Cash Back og Points

Mens cash back kort ikke altid er den bedste mulighed for hyppige rejsende, tilbyder de nogle store fordele. Du behøver ikke bekymre dig om udløbsdatoer eller bruge dine belønninger kun på flyselskabsflyvninger. Og mange kommer uden årligt gebyr, i modsætning til mange andre belønningskort.

Typisk giver kontanter tilbage kort dig mulighed for at akkumulere en kontant ydelse svarende til en procentdel af dine udgifter. En af de mest populære versioner, Discover It-kortet, tilbyder 5% kontant tilbage for bestemte udgiftsgrupper (som ændrer hvert kvartal) og 1% tilbage på alle andre køb. Capital One Quicksilver-kortet er et mere ligetil alternativ, der tilbyder 1, 5% kontant tilbage, uanset hvad du køber.

Nogle giver dig også særlige tilmeldingsincitamenter. Quicksilver-kortet giver for eksempel låntagere en $ 100 bonus, når de bruger mindst $ 500 inden for de første tre måneder. (Se mere om Find de bedste kreditkort-kreditkort .)

0% APR-kort

Hvis du har brug for et stort køb og ikke har nok penge på din bankkonto til at betale kontant, en 0% indledende apr kan være den bedste fordel af dem alle. Heldigvis bliver denne fordel så allestedsnærværende, at du ofte kan nyde en rentefri periode, selv med rejse- og kontantkort.

Husk at nogle kort tilbyder en længere periode på 0% interesse end andre. Selv om 12- og 15-måneders spændinger er ret almindelige, begynder Citi Simplicity-kortet ikke at opkræve interesse i 21 måneder. Når du overvejer at mange kort har løbende renter på over 10%, er det langt større end fordelene ved et kontant tilbagebud, i det mindste på kort sigt.

Selvfølgelig er teaser satser ikke alt. Det er vigtigt også at overveje det igangværende APR - medmindre du ved, at du får midlerne til at betale din balance, når det indledende tilbud slutter.Et par måneder uden interesse betyder lidt, hvis du skal betale mere end 20% på en stor balance over det lange løb.

Det er også værd at bemærke, at nogle teaser satser kun gælder for nye køb, ikke balance overførsler. Sørg for at gennemgå tilbuddet omhyggeligt, så du ved, at du får det bedste kort til dine behov. (Se Bedste budsjetter for balanceoverførselskort til 2015 for nogle eksempler.)

Bundlinjen

Forbrugere har mange valg i disse dage, når det gælder kreditkortbelønninger. Tilpasning af din livsstil til det udvalg af frynsegoder, du kan få, er en måde at gøre et valg på.

Men det er vigtigt at huske, at frynsegoder kun bør være en del af din beslutning. Du bør også afveje årlige gebyrer og løbende renter for at sikre, at kortet er lige så god en aftale som det ser ud.