Desværre er en af ​​de faktorer, der forhindrer mange mennesker i at blive økonomisk succesfulde, en falsk tro på penge. Faktisk kan udbredte finansielle myter påvirke både din kort- og langsigtede nettoværdi negativt. Kast disse top 10 penge myter, og du vil undgå konsekvenserne af at tro dem.

TUTORIAL: Sådan styrer du kredit og gæld

1. Hvis jeg får en rejse, der støder mig til en højere skattekonsol, vil jeg faktisk tage mindre penge hjem. Heldigvis er dette ikke sandt. Flytning til en højere skattekonsol øger kun den skattesats, der betales på de sidste dollars, du tjener. Antag at du arkiverer single, din gamle løn var $ 30.000 pr. År, og din nye løn er $ 33.000 pr. År. Ifølge IRS 2007 føderale skatteprocenter, da din løn var $ 30.000, var din marginalskattesats 15%. Med en løn på $ 33.000 er din marginalskat nu 25%.

Nøglen til at låse op denne myte er ordet "marginale". I dette scenario beskattes din første $ 31, 850 af indkomst stadig på samme måde som før du fik din rejse. Med en indkomst på $ 30.000 vil dit hjem være $ 25, 891. 25. Hvis du gør $ 33.000, vil du tage hjem $ 28, 326. 25. Dette skyldes, at kun de ekstra $ 1, 150 over $ 31, 850 er beskattet til 25% - ikke hele $ 33.000. (Læs mere Hvordan fungerer marginalskattesatsen? )

2. Leje er som at smide penge væk. Overvejer du de penge du bruger på mad til at blive smidt væk? Hvad med de penge, du bruger på gas? Begge disse udgifter er for varer, du køber regelmæssigt, der bliver vant og synes ikke at have nogen varig værdi, men som er nødvendige for at udføre daglige aktiviteter. Leje penge falder ind i samme kategori.

Selvom du ejer et hjem, skal du stadig "smide" penge på udgifter som ejendomsskatter og realkreditrenter (og sandsynligvis mere end du smider væk i leje). Faktisk betaler du stort set alle renter på dit pant i de første fem år. For eksempel på en 30-årig, $ 250.000-pant med 7% rente, vil dine første 60 betalinger beløbe sig til omkring $ 100, 000. Af det "kaster du væk" omkring $ 85.000 på rentebetalinger. (For at lære mere om pantbetalingsplaner læs Forstå Mortgage Payment Structure .)

3. Du får hvad du betaler for.
Højere priser er ikke altid højere kvalitet. Generiske lægemidler anses medicinsk for at være lige så effektive som deres navne-mærke kolleger. En million dollar hjem, der falder ind i afskærmning og er tilbagekøbt for kun $ 900.000, kan stadig have $ 1 million værd af værdi. Når prisen på Googles lager falder på en tilfældig tirsdag, fordi investorerne panikker om markedet generelt, er Google ikke pludselig et mindre værdifuldt firma …

Selv om der undertiden er en sammenhæng mellem pris og kvalitet, er det ikke nødvendigvis en perfekt korrelation.En chokoladebar på $ 3 kan være bedre end en $ 1 bar, men en $ 10 bar må ikke smag betydeligt anderledes end en $ 3 bar. Når du bestemmer en vares værdi, se forbi sin prislapp og undersøge dens sande værdiindikatorer. Stopper det generiske aspirin din hovedpine? Er det hjemme godt vedligeholdt og placeret i et populært kvarter? Så vil du vide, hvornår det at betale den højere pris er værd, når det ikke er (og du vil være på vej til at forstå den ærværdige Benjamin Grahams værdipapirprincipper). (For at lære mere skal du læse Guide til aktieoptagende strategier: Value Investing .)

4. Jeg har ikke nok penge til at begynde at investere.
Det er rigtigt, at nogle mæglerfirmaer kræver, at du har et minimumsbeløb til at investere i visse penge eller endda for at åbne en konto. Men hvis du venter, indtil du opfylder et af disse minimumsforhold, kan du blive frustreret og få en hårdere tid til at nå dit mål.

I disse dage er det nemt at starte med at investere med meget små penge takket være spredning af online-sparingskonti. Mens traditionelle bankbesparelsesregnskaber generelt tilbyder rentesatser så lave, at du næppe vil opleve den interesse, du tilfalder, vil en online opsparingskonto tilbyde en mere konkurrencedygtig rente baseret på, hvordan markedet i øjeblikket gør. I 2007 var det almindeligt at finde online-banker, der tilbyder 5% rente, hvilket er et ret godt afkast på din investering i lavrisikoopsparingskonto, når du overvejer, at lagrene historisk returnerer et gennemsnit på 9-10% årligt. Der kan også åbnes nogle online besparelser konti med så lidt som $ 1. Når du er i stand til at begynde at investere i aktier og fonde, kan du overføre et stykke af forandring ud af din online opsparingskonto og ind i din nye mæglerkonto.

Alternativt kan du åbne en mæglerkonto med minimal midler gennem en af ​​de online handelsselskaber, der har opskåret. Det kan dog ikke være den bedste måde at begynde at investere på grund af de gebyrer, du betaler, hver gang du køber eller indløser aktier (generelt $ 5 - $ 15 pr. Handel). Mens disse gebyrer er blevet reduceret drastisk fra, da du var nødt til at handle gennem menneskelige børsmæglere, kan de stadig spise i dine afkast. (For at lære mere om at komme i gang skal du læse Start investering med kun $ 1, 000 .)

5. At foretage en balance på mit kreditkort vil forbedre min kreditvurdering.
Det bærer ikke balance og betaler det langsomt af, hvilket viser din kreditværdighed. Alt denne strategi vil gøre, er at tage penge ud af lommen og give det til kreditkortselskaberne i form af rentebetalinger. Hvis du vil bruge et kreditkort som et redskab til at forbedre din kredit score, er alt hvad du virkelig behøver at gøre, at betale din balance fuldt ud og til tiden hver måned. Hvis du vil tage det et skridt videre, skal du ikke opkræve mere end en lille procentdel af dit korts grænse, fordi mængden af ​​tilgængelig kredit du har brugt er en anden del af din kredit score.

6. Bolig ejerskab er en surefire investeringsstrategi. Ligesom alle andre investeringer indebærer hjemmeejerskab risikoen for, at din investering kan falde i værdi. Mens almindeligt citeret statistik siger, at boliger satser på et sted mellem inflationen og 5% om året, hvis ikke mere, vil ikke alle boliger sætte pris på denne sats. Faktisk er det helt muligt for dit hjem at miste værdi gennem årene, hvilket betyder at hvis du vil sælge, skal du tage et hit. Den eneste måde du undgår at realisere et tab i en sådan situation er, hvis du fortsætter med at eje hjemmet, indtil du dør og videregiver det til dine arvinger.

Selv i en mindre drastisk situation kan en joboverførsel, skilsmisse, sygdom eller død i familien tvinge dig til at sælge huset på et tidspunkt, hvor markedet er nede. Og hvis dit hus værdsætter vildt, er det godt, men hvis du ikke vil flytte til et helt andet ejendomsmarked (en anden by), vil fortjenesten ikke gøre dig meget godt, medmindre du nedskærer, fordi du bliver nødt til at bruge alt for at komme ind i et andet hus. At eje et hjem er et stort ansvar, og der er enklere måder at investere dine penge på, så køb ikke et hjem, medmindre du er tiltrukket af sine andre fordele. (For mere indsigt, tjek Måling af fordelene ved hjemmeejerskab .)

7. En af de store fordele ved bolig ejerskab er at kunne trække din pant rente. Det er ikke rigtig fornuftigt at kalde dette en fordel ved hjemmet ejerskab, fordi der ikke er nogen fordel at betale tusindvis af dollars i renter hvert år. Hjemmet realkreditfradrag bør kun ses som en mindre måde at lette på at betale alle disse interesser. Du sparer ikke så mange penge som du tror, ​​og selv de penge, du gemmer, er kun en reduktion af de omkostninger, du betaler. Renteafdrag skal altid overvejes, når du indgiver dine skatter og beregner, om du har råd til pantbetalingerne, men de bør ikke betragtes som en grund til at købe et hjem. (For at lære om dette populære skattefradrag, se Skatfradragsafdragelsen for rentegodtgørelsen .)

8. Aktiemarkedet er tankning, så jeg skal sælge mine investeringer og komme ud før ting bliver værre.
Når aktiemarkedet går ned, skal du virkelig holde dine penge i. På den måde kan du køre ud i dukkert og til sidst sælge til fortjeneste. Faktisk er aktiemarkederne et godt tidspunkt at investere endnu mere. Mange erfarne investorer anser et fald i markedet for at være et "salg" og drage fordel af muligheden for at afhente nogle værdifulde investeringer, der kun oplever en midlertidig dukkert. Tro det eller ej, investorer, der fortsatte med at sætte penge på aktiemarkedet under den store depression, gik faktisk ret godt i det lange løb. (For at finde ud af mere om at investere i et down-marked, læs Overlevelsestips til et stormigt marked .)

9. Indkomstskat er ulovlig.
Beklager, folkens. Der er en hel del forskellige argumenter her, men ingen vil holde op for retten. Den ene er, at skattekoden siger, at betalende skatter er frivillige.Et andet er, at IRS ikke er et agentur i USA. IRS anser alle disse argumenter for at være skatteunddragelsesordninger og vil straffe de såkaldte skatteprotokoller med sanktioner, renter, skattelettelser, beslaglæggelse af ejendomme, lønforhøjelse - kort sagt, hvad der kræves for at få skatteudviklere til at betale fuldt ud beløb, der skal betales, når de er fanget. De fleste skatteprotokoller argumenter og IRS's rebuttals kan findes på IRS hjemmeside. Må ikke falde for denne shenanigan - det vil i sidste ende koste dig meget mere, end du håbede på at spare ved ikke at betale dine skatter. (For at lære mere, se indkomstskatguiden.)

10. Jeg er ung - Jeg behøver ikke bekymre mig om at spare for pensionering endnu. / Jeg er gammel - Det er for sent for mig at begynde at spare for pensionering.
Jo yngre du er, jo flere års interesse har du foran dig. Sammensatte interesser er som gratis penge, så hvorfor ikke drage fordel af det? Nogen der begynder at spare og tjene interesse, når de er unge, behøver ikke at deponere så mange penge til at ende med det samme beløb som en, der begynder at spare senere i livet, alt andet lige. (For at lære mere, læs Hvorfor er pensionering lettere at have råd til, hvis du starter tidligt? og Forbind din vej til pensionering .)

Når det er sagt, bør du ikke fortvivle, hvis du er ældre, og du er ikke begyndt at gemme endnu. Sikker på, at dit 50, 000 nest-æg ikke kan vokse til så meget som en 20-årig, når du skal bruge den, men bare fordi du måske ikke kan slå den til $ 1 million, betyder det ikke, at du burde Prøv slet ikke. Hver ekstra dollar du investerer vil få dig tættere på dine mål. Selvom du er i alderspension, har du ikke brug for hele dit æg i det øjeblik du ramte 65. Du kan stadig sokre penge væk og lave en betydelig sum ved den tid, du har brug for den ved 75, 85 eller 95. ( For tips, se Afspilning af pensionsafhentning .)

Bundlinjen Bare fordi en tro er almindelig og udbredt betyder det ikke, at det er sandt. Så hvis du hører noget om penge eller finanser, giv det lidt tanker, før du tager det til hjerte - finansielle myter vil kun stå i vejen for din økonomiske succes, hvis du tror dem.

Læs mere om almindelige misforståelser i The 5 Største aktiemarkedsmyter og Top 6 Myter om sociale ydelser .