Kredit score spiller en vigtig rolle i næsten alles liv. Høj kredit score gør det lettere at få adgang til lån og betale mindre i renter, hvilket efterlader mere kapital til at investere og nå pensionsmål. Lav kredit score kan påvirke alt fra omkostningerne ved bilforsikring til sandsynligheden for at blive godkendt til at leje en lejlighed. Korrekt håndtering af kredit score kan hjælpe folk med at få de lån, de har brug for og spare mange penge i processen.

I denne artikel vil vi se på, hvordan finansielle rådgivere giver værdi ved kredit score og tilbyder også nogle tips til at hjælpe enkeltpersoner med at forbedre deres kredit score over tid. (For mere, se: Betydningen af ​​din kreditværdi .)

Kredit score: Rådgivere og kunder

Finansielle rådgivere spiller en meget større rolle end blot at styre pensionsbesparelser - de hjælper kunder med at organisere deres finansiere og realisere deres mål. Og kredit score spiller en stor rolle i en kundes økonomiske succes på lang sigt. Rådgivere vil måske overveje at tage fat på disse problemer tidligt, for at hjælpe klienterne med at forbedre deres økonomiske velfærd og øge deres egen indtægt.

- For eksempel, antage, at en klient med dårlig kredit (620-639) opnår en 30-årig fast rente $ 200.000 lån på en 5. 555% APR, mens en klient med over gennemsnittet kredit (680-699) sikrer en 4. 365% apr. Klienten med lav kredit score vil have en månedlig betaling, der er $ 145 højere og vil betale en ekstra $ 52, 235 i renter over lånets levetid ($ 211, 296 mod $ 159, 061 i renter).

Den ekstra månedlige betaling betyder, at en kunde kan spare $ 145 pr. Måned mindre end de ellers ville have, mens der manglede $ 52, 235, der kunne investeres i stedet for brugt på renter. Disse muligheder for omkostninger kan undgås, når rådgivere hjælper kunder med at gennemgå og forbedre deres kredit score, samtidig med at de hjælper dem med at træffe beslutninger om, hvornår man skal søge om kreditlinjer og hvordan man håndterer dem. (For mere se:

Et godt kredit score: Hvorfor har du brug for det? ) Den gode nyhed er, at kreditværdierne stiger, ifølge Experians 2016 Credit Report, som viser, at den gennemsnitlige forbrugskredit score forbedres fra 669 til 673 Experian direktør for offentlig uddannelse Rod Griffin citerede mange faktorer bag stigningen, herunder median husholdningernes indkomster, der voksede 5,2% (den første årlige stigning siden 2007), jobløse satser, der forbliver relative lave, og kredit-specifikke elementer.

"Fra et kreditsynspunkt var den mest fremtrædende bidragyder et fald i det gennemsnitlige antal forsinkede betalinger i kreditrapporter," siger Griffin. "Mens et fald fra 0. 40 til 0. 35 lyder ikke så meget, betalingshistorik er den mest fremtrædende bidragyder i kredit score.Det er kombineret med en stabil udnyttelsesgrad. Så sene betalinger er nede, og gæld i forhold til kreditgrænser er begge steget, hvoraf begge er positive. "(For mere, se:

Hvordan kan jeg forbedre mit kredit score?

)

Personer, der lider af lave kreditscorer, kan også handle for at forbedre disse scoringer. Experian citerer flere tips, herunder: Få en kopi af din kredit rapport og gennemgå den mindst en gang om året, og når du er klar til at foretage et stort køb. Kend din kredit score og forstå, hvad det betyder.

Giv en fuldstændig, præcis og konsekvent identifikation af dine kreditapplikationer for at undgå problemer forbundet med en ufuldstændig fil.

1. Opret et budget og bo inden for det for at undgå overopnyttelse af kredit og / eller overudvidelse af din økonomi, hvilket kan påvirke kreditvurderingerne negativt.
2. Har lidt kredit, men ikke for meget, hvilket viser kreditorer, at du styrer gælden godt.
3. Betal dine regninger til tiden for at vise, at du er i stand til at holde op med gæld.
4. Har en blanding af kredittyper, herunder både lån og revolverende kredit.
5. Hold kreditkortbalancen lav for at opretholde en lav udnyttelsesgrad.
6. Vær forsigtig, når du lukker konti, da de kan øge din udnyttelsesgrad.
7. Ansøg om og åbner kun nye konti, når det er nødvendigt for at undgå udseendet af at leve på lånte penge.
8. The Bottom Line
9. "Højere kredit score giver folk mulighed for at få adgang til kredit til lavere omkostninger, kvalificere sig til tjenester med lavere gebyrer og bryde cyklen med high cost, potentielt rovlån som payday lån," siger Griffin. "Adgang til lavere omkostninger kredit frigør penge, der ellers ville blive brugt til at betale gæld. Til gengæld er folk i stand til at spare mere, nedbetale eksisterende gæld hurtigere og forbedre deres økonomiske velbefindende. "
10. Selvfølgelig frigør højere kreditpoints også kapital, som kan investeres for at opnå pensionsmål - en positiv for både finansielle rådgivere og deres kunder. (For mere, se:

Kan du få et perfekt kredit score?

)