Frygt for fremtiden sælger forsikring. Fordi vi ikke kan forudsige fremtiden, ønsker vi at være klar til at dække vores økonomiske behov, hvis eller når der sker noget dårligt. Forsikringsselskaber forstår denne frygt og tilbyder en række forsikringer, der er designet til at beskytte os mod en lang række katastrofer, der spænder fra handicap til sygdom til alt imellem. Mens ingen af ​​os vil have noget ondt i at ske, er mange af de potentielle katastrofer, der sker i vores liv, ikke værd at forsikre imod. I denne artikel tager vi dig gennem 15 politikker, som du sikkert er bedre uden.

1. Private Mortgage Insurance
Den berygtede private realkreditforsikring (PMI) er velkendt for boligejere, fordi det øger mængden af ​​deres månedlige realkreditlån. PMI beskytter långiveren mod tab ved udlån til en højere risiko låntager. Låntager betaler for denne forsikring, men får ingen fordel. PMI er påkrævet, hvis du køber et hjem med en forskud på mindre end 20% af boligens værdi. Den lille forskudsbetaling betragtes som at sætte dig i fare for misligholdelse af lånet. Sæt ned mindst 20%, og der er ingen PMI. Alternativt kan du lægge ned 10% og tage ud to lån, en til 80% af ejendomsprisen og en for 10%, selvom interesser satser kan forhindre økonomien i denne manøvre til at gavne husejeren.

2. Udvidede garantier
Udvidede garantier er tilgængelige på en række apparater og elektronik. Ud fra et forbrugers synspunkt anvendes de sjældent, især på små ting som dvd-afspillere og radioer. Hvis du køber et velrenommeret mærkevareprodukt, kan du være temmelig sikker på, at det fungerer som annonceret, og at den udvidede garanti statistisk set ikke er nødvendig. Hvis du bruger $ 5, 000 på et stort, fladskærms-tv, er politikken stadig usandsynlig at betale sig, men det kan få dig til at føle dig bedre. For alt andet glem det.

3. Bilkollision
Kollisionsforsikring er designet til at dække omkostningerne ved reparationer til dit køretøj, hvis du er involveret i en ulykke. Hvis du har lån på bilen, vil lånudsteder sandsynligvis kræve, at du har kollisionsforsikring. Hvis din bil er betalt, er kollisionen valgfri; Derfor, hvis du har penge nok i banken til at dække prisen på en ny bil, kan kollisionsforsikring være unødvendig. Dette gælder især hvis du kører en gammel bil, fordi biler afskrives så hurtigt, at mange køretøjer kun er værd at en brøkdel af deres købspris på det tidspunkt, hvor lånet betales fuldt ud.

4. Lejebilforsikring
De fleste autoforsikringspolicer tilbyder yderligere dækning for omkostningerne ved biludlejning, idet det er så nyttigt, hvis din bil er involveret i en ulykke. Det lyder måske godt, men de fleste sover sjældent en bil, og når de gør det, er omkostningerne relativt lave og næppe værd at forsikre mod.Selvom lejebilforsikring er relativt billigt, afskrives i løbet af et levetid, er du stadig sandsynligt, at du vil bruge mere, end du vil have gavn af.

5. Biludlejning Skadesforsikring
Mange bilforsikringer dækker allerede huslejer, så der er ikke behov for at betale for dette to gange. Tjek din politik, før du betaler. Afhængigt af hvor du lejer bilen, kan du også betale et mindre gebyr for forsikring på din leje, når du afhenter det på lejecentret. Hvis dette gebyr er mindre end det, du betaler for et år i din gamle politik, skal du vælge gebyret over politikken.

6. Flyforsikring
Flyforsikring er helt unødvendig. På trods af mediefortagelse er flyulykker relativt sjældne, og din livsforsikring bør allerede give dækning i tilfælde af en katastrofe.

7. Vandlinjedækning
Vandvirksomheder har lavet et aggressivt skub for at sælge politikker, der dækker reparationen af ​​vandlinjen, der løber fra gaden til dit hus. Oddsen er i din favør, at du aldrig vil bruge denne dækning, især hvis du bor i et nyere hjem. Hvis du bor i et gennemsnitligt forstæderområde, og du skal reparere vandlinjen, er afstanden til gaden kort, sandsynligheden for et problem er lavt, og reparationsomkostningerne er nogle få tusind dollars eller mindre. Det samme gælder for politikker, der tilbydes af andre brugsvirksomheder.

8. Livsforsikring for børn
Livsforsikring er designet til at levere et sikkerhedsnet til dine arvinger / pårørende. Fordi børn ikke har arvinger og statistisk set vil vokse op sikkert og sundt, bør de fleste forældre ikke købe livsforsikring for deres børn. Brug i stedet de penge, du ville have brugt på livsforsikring til at finansiere en uddannelsesplan eller en individuel pensionskonto (IRA).

9. Oversvømmelsesforsikring
Medmindre du bor i en oversvømmelsesslot eller et område med vandproblemer, skal du ikke gider købe oversvømmelsesforsikring. Hvis der ikke er nogen oversvømmelse i dit område i dit område, er det usandsynligt, at det er din første.

10. Kreditkortforsikring
Indkøbsdækning for at betale dit kreditkortregning i tilfælde af at du ikke kan betale det, er spild af penge. En langt bedre ide er at undgå at køre dine kreditkort i første omgang, så du behøver ikke bekymre dig om regningerne. Ikke alene sparer du ikke på forsikringspræmierne, du sparer også renterne på din gæld.

11. Kreditkortforsikring
Føderal lov begrænser dit ansvar, hvis dit kreditkort bliver stjålet. Dine out-of-pocket omkostninger er begrænset til $ 50 per kort og ikke en krone mere. Faktisk forsøger mange kreditkortselskaber ikke engang at indsamle $ 50.

12. Realkreditforsikring
Realkreditforsikring betaler dit hus i tilfælde af din død. I stedet for at tilføje en anden politik og et andet lovforslag til din liste over forsikringsplaner, er det mere fornuftigt at få en livsforsikringspolitik i stedet. En god livsforsikringspolitik vil give nok penge til at betale pantet og også dække andre udgifter. Efter alt er realkreditlånet ikke det eneste faktura, dine overlevende skal betale.

13. Arbejdsløshedsforsikring
Denne dækning gør minimumsbetalinger på dine regninger, hvis du er ude af arbejde, hvilket lyder som et attraktivt forslag. En bedre plan er at gemme dine penge og opbygge en nødfond i stedet. Du behøver ikke at dække udgifterne til forsikringen, og hvis du aldrig er ude af arbejde, vil du ikke bruge nogen penge overhovedet.

14. Sygdomsforsikring
Politikker er tilgængelige for at dække kræft, hjertesygdomme og andre sygdomme. I stedet for at forsøge at identificere enhver mulig sygdom, som du måske støder på, får du en god medicinsk dækningspolitik i stedet. På denne måde vil dine medicinske regninger blive dækket uanset hvilket problem du står overfor.

15. Ulykkesrelateret dødsforsikring
Medmindre du er usædvanligt uheld, er en ulykke usandsynlig. Større katastrofer som bilvrag og brande er omfattet af andre politikker, ligesom der er nogen skade, der kommer til dig, mens du er på arbejde. Ulykkesdøde politikker er ofte fyldt med bestemmelser, der gør dem vanskelige at samle på, så spring over besværet og få livsforsikring i stedet.

Når du vælger forsikring
Mens en vis forsikringsdækning er nødvendig, skal du vælge omhyggeligt. Generelt er brede politikker, der tilbyder dækning for en lang række potentielle begivenheder, et bedre valg end politikker med begrænset omfang, der fokuserer på specifikke sygdomme eller potentielle hændelser. Før du køber nogen politik, skal du læse den omhyggeligt for at sikre dig, at du forstår vilkårene, dækningen og omkostningerne. Tilmeld dig ikke, før du er komfortabel med dækningen og er sikker på at du har brug for det.