Robo-rådgivere gør det lettere for pensionister at få investeringsrådgivning til en overkommelig pris. Men disse computergenererede rådgivere er ikke alle de samme, hvilket kan være enormt for folk, der nærmer sig eller i pension. Når alt kommer til alt, vil en person, der ønsker at tegne pensionering dollars, have forskellige behov end en 40-noget investor, der lige er begyndt at bygge et redeæg.

Robo-rådgivere tilbyder forskellige klokker og fløjter. Nogle robo-rådgivere vil hjælpe kunder med at styre deres eksisterende investeringer, mens andre kun vil lade kunderne opbygge nye investeringsporteføljer. I mellemtiden vil nogle robo-rådgivere hjælpe pensionister med at udvikle strategier for at få adgang til deres investerings dollars, mens andre ikke vil. Den ene fællesnævner blandt robo-rådgivere er, at de alle hævder at skabe skatteeffektive investeringsstrategier. Med mange robo-rådgivere at vælge imellem, har pensionister råd til at være valgfri og vælge den robo-rådgiver, der opfylder deres unikke behov. (For mere se: Hvorfor Robo-rådgivere giver mening for pensionister. )

Brugervenlighed

En af de store ting, pensionister og snart-til-vær pensionister har brug for, når investeringen er enkelhed. Det gælder især for online investeringsplatforme. Hvis platformen er for svær at bruge, svært at finde information eller ellers besværlig, vil den hurtigt blive frustrerende. Derfor er pensionister nødt til at vælge en robo-rådgiver, der er let at navigere. Heldigvis leverer mange robo-rådgivere, når det kommer til det. WealthFront and Betterment er to eksempler på robo-rådgivere, der gør det nemt, men de er ikke de eneste. En tommelfingerregel: Før du plukker ned penge, skal du tjekke robo-rådgiverens hjemmeside. Hvis det er svært at navigere før du tilmelder dig, er chancerne for, at det bliver kompliceret, når det kommer til at investere. (Se også: Hvordan forskelles Robo-Advisors? )

Automated Plus Nogle Hand-Holding

Pensionister har unikke behov, uanset om det er sikker på, at de har tilstrækkelig regelmæssig indkomst til at leve eller styre deres skatteeksponering for at beskytte deres bundlinje. Og mens de fleste robo-rådgivere har mulighed for at engagere sig i skatteforhøjelse og andre skattefordelede strategier, kræver det nogle gange en smule menneskelig indgriben. Selvom ikke alle robo-rådgivere vil tilbyde menneskelig rådgivning, gør nogle som Vanguard Personal Advisor Services. Sikker på, du vil betale lidt mere for den menneskelige interaktion, men det kunne være uvurderligt, hvis du har brug for en hånd, men stadig gerne ideen om en computergenereret investeringsplan. Og det betyder også, at du kan få hjælp, selvom du ikke har hundredvis af dollars at investere.

Sikkerhed bør være en største bekymring

Når det drejer sig om at investere online, skal pensionister og de, der nærmer sig pensionering, være omhyggelige, når de vælger den robo-rådgiver, de arbejder med.De holder trods alt nøglerne til dit slot, og hvis dine økonomiske og identificerende oplysninger falder i de forkerte hænder, kan det koste dig meget. På grund af det er du nødt til at gå med en robo-rådgiver, der tager sikkerhed alvorligt. Ifølge retningslinjer fra Securities and Exchange Commission skal investorerne forstå, hvem robo-rådgiveren deler dine oplysninger og sørger for, at de forklarer deres sikkerhedsniveau. Det er også pålagt investoren at vælge et stærkt kodeord og få adgang til hjemmesiden på et sikkert netværk. Selvom intet er et sikkert spil, kan du holde fast ved robo-rådgivere, der har været omkring blokken et stykke tid, måske være en bedre mulighed end en opstart uden en track record. (For relateret læsning, se:

Hvordan vil Fiduciary Rule Impact Robo-Advisors? ) Bottom Line

Folk i eller nær pensionering kan drage fordel af robo-rådgivere, da de giver en lav- koste måde at investere og give nogle økonomiske råd. Men pensionister skal være lidt smukkere, når det kommer til hvilken robo-rådgiver de investerer med. De skal være opmærksomme på rådgivning, brugervenlighed og sikkerhed ved sammenligning af forskellige robo-rådgivere.