Indholdsfortegnelse:
Vanguard tilbyder fonde, der er egnet til at holde i en Roth-individuel pensionskonto (IRA). Vanguard har midler med forskellige aktivtyper, herunder aktier, obligationer og ejendomsinvesteringer (REITs). Den relevante aktivfordeling for en bestemt investors Roth IRA er baseret på faktorer, der omfatter antal år indtil hans pensionering, hans risikotolerance og hans økonomiske situation.
Vanguard har nogle af de laveste udgiftsforhold i branchen. Disse lave omkostningsforhold kan påvirke afkastet for investeringsforeninger over tid. Vanguard er en pioner i indeksfondets rum; den oprettede den første indeksfond i 1976.
Vanguard Total Bond Market Index Fund
Den Vanguard Total Bond Market Index Fund er af høj kvalitet investment grade obligationer fra USA. Fonden er designet til at give eksponering for en lang række amerikanske obligationsmarkeder. Den har et årligt udbytte på 2,3% pr. November 2015.
Vanguard Total Bond Market Index Fund er beregnet til at fungere som en kerneobligationsbeholdning for investorer. Obligationer har generelt lav volatilitet og giver en stabil forsyning af rentebetalinger til investor. Skatter på rentebetalinger udskydes i en Roth IRA-konto, hvilket gør det til et ideelt sted at holde sådanne investeringer.
Fonden har over 7 700 obligationer med omkring 147 mia. Dollars i aktiver under ledelse (AUM) pr. November 2015. Omkring 64% af obligationerne udstedes af den amerikanske regering, herunder obligationer over en række løbetider. De resterende obligationer er selskabsrenter med forskellige kreditvurderinger. De vigtigste sektorer repræsenteret af virksomhedsobligationerne er finanssektoren med en porteføljevægtning på 8,3% og industrisektoren med en vægtning på 15,9%.
Obligationernes gennemsnitlige effektive løbetid er 7,9 år. Den gennemsnitlige varighed af obligationerne er 5,7 år. Minimumsinvesteringen for fonden er 3 000 USD. Fonden har et udgiftsforhold på 0,2%, hvilket er meget lavt. Vanguard har også samme fond som en børsnoteret fond (ETF)
Vanguard Total Stock Market Index Fund
Vanguard Total Stock Market Index Fund giver eksponering over hele USAs aktiemarked. Investorer, der søger at skabe velstand gennem prisøgning, bør overveje en bredbaseret aktiefond, såsom Vanguard Total Stock Market Index Fund. Selv om aktier har højere volatilitet end obligationer, har aktiemarkederne generelt steget over tid.
Fondens beholdninger omfatter små-, mellem- og storkapitalaktier. Fonden er ekstremt godt diversificeret med 3, 809 beholdninger fra september 2015.Det betaler et udbytte på 1,96%. Fonden har over 370 mia. Kr. I aktiver under ledelse (AUM)
Med hensyn til en sektorsammenslutning har finanssektoren den største vægtning i Vanguard Total Stock Market Index Fund på 19,5%. Dette efterfølges af forbrugertjenester sektoren med en vægtning på 14,1%. For det tredje er sundhedssektoren med en vægt på 13,7%. De 10 største individuelle beholdninger udgør 14,5% af de samlede nettoaktiver, med Apple som den øverste beholdning.
Vanguard REIT Index Fund
Vanguard REIT Indeksfonden giver mulighed for, at en investor får eksponering for fast ejendom i en IRA. Fonden investerer i REITs, der køber kontorbygninger, hoteller og andre ejendomme. Denne fond kan give en god metode til diversificering af porteføljer, da ejendomsretten ofte bevæger sig særskilt fra aktiemarkedet.
Fondet har 145 aktier og nettoaktiver på 48 mia. Dollars pr. September 2015. Det ujusterede effektive udbytte er 3,9%, hvilket måske ikke tegner sig for, hvordan REIT'erne klassificerer deres udlodninger til skattemæssige formål. Den største porteføljevægtning er bolig REITs med 17 3%. Dette efterfølges af office REITs på 13,6%, med sundhedsydelser REITs i tredje på 12,8%.
3 Grunde til at konvertere din IRA til en Roth IRA
At have en IRA er smart. At vide, hvornår man skal konvertere den til en Roth IRA, er klogere, fordi den kan give dig og dine arvinger en velkommen skattefordel.
Finansiering din IRA vs din Roth IRA, hvilken først?
Svaret afhænger af, hvor du er i din karriere og personlige liv hvert år. Her er nogle scenarier og regler at tænke på.
Jeg er 59 (ikke 59. 5) og min mand er 65. Vi har deltaget i en simpel IRA med vores virksomhed i mere end to år. Kan vi konvertere den enkle IRA til en Roth IRA? Hvis vi kan konvertere, skal vi betale skat på de SIMPLE IRA-penge, der er placeret i Roth? Er t
I løbet af de første to år, efter at en SIMPLE IRA er etableret, må aktiver i SIMPLE IRA ikke overføres eller rulles over til en anden pensionsplan. Da du har opfyldt det toårige krav, kan dine SIMPLE IRA-aktiver konverteres til en Roth IRA.