Mange mennesker har det fejlagtige indtryk, at paraplyforsikring kun er for de rige, men det er ikke sandt. Personal Finance Specialist og CPA Mitch Freedman siger, "Så længe du kan tjene et levebrød, bør du have en politik om paraplyansvar. "Det skyldes, at hvis du mister en retssag, kan du holdes personligt ansvarlig baseret ikke kun på dine nuværende aktiver, men også på alle fremtidige indtjeninger. Lønninger kan garneres som led i en lovlig afvikling.

En paraplypolitik beskytter dig mod denne risiko. Det tilføjer ansvar beskyttelse ud over dine husejere og bilforsikring op til en grænse, du vælger. De fleste politikker dækker dig op til $ 1 million til $ 2 millioner, men de meget velhavende kan vælge højere beløb. Paraply politikker kræver, at du opretholder ansvar grænser for din husejere eller bilforsikring politik. Normalt kræver forsikringsselskaber dig at bære $ 300, 000 til $ 500, 000 ansvar dækning på din bil og hus.

Hvorfor få det?

Så hvad er de tre vigtigste grunde, du måske vil have en paraplypolitik?

1. At beskytte dig selv, hvis nogen er skadet på din ejendom og sagsøge dig. Forsikringsforsikringen dækker ikke kun udgifter til medicinske regninger, det vil også betale for dit juridiske forsvar, hvis omkostningerne udgør mere end erstatningsdækningen på din husejerepolitik.

2. At beskytte dig selv, hvis du er involveret i en bilulykke og saksøges. Efter din forsikring er maxed ud dækker paraplypolitikken resten op til de politiske grænser.

3. For at beskytte dig mod forfalskning eller forringelse eller andre typer retssager, der ikke er omfattet af dit hjem eller din auto politik. I dagens verden kan f.eks. Det, du sender på sociale medier, lade dig åbne for en retssag. Millioner dollar retssager er blevet indgivet mod plakater på Facebook og andre sociale medier. Paraplypolitikken dækker eventuelle juridiske omkostninger og eventuelle afvikling. Selvom du vinder kostymen, kan juridiske omkostninger uden for lommen monteres hurtigt. (Se Kan du blive sagsøgt hvis du giver en dårlig anmeldelse på Yelp? )

Enhver af disse grunde kan tilføje op til en million dollars eller mere i krav. Du har måske ikke så meget ved hånden, men hvis du mister retssagen, kan dommeren tildele alle dine aktiver og fremtidige indtægter, indtil kravet er betalt. (Se Det er regnerende retssager: Har du brug for en paraplypolitik? )

Hvad koster det?

Paraplypolitikker varierer efter risiko. Hvis du har et hus og to biler, kan du forvente en præmie på omkring $ 200 for $ 1 million, og du kan tilføje på en million til omkring $ 100. Har du virkelig brug for 2 millioner dollars? Som Jack Hungelmann, forfatter af "Insurance for Dummies", skrev: "Du kan ikke styre, hvem du kan skade. "Du kan skade en administrerende direktør eller professionel ballplayer og skylder millioner for tabt indtjening.

Hvis du mener, at du ikke har råd til præmien, bør du overveje at øge fradragsretten på dine husejere og bilforsikringer til $ 1, 000, hvilket sandsynligvis vil spare dig nok til at dække præmieomkostningerne ved paraplyforsikring. Det betyder, at du vil få en højere out-of-pocket udgift for en mindre ulykke, men de fleste agenter anbefaler mod indgivelse af små krav, fordi det kan skade din kravfri rabat eller endda resultere i tab af en politik for indgivelse af et krav.

Hvor meget har du brug for?

Freedman, der leder Mitchell Freedman Accountancy, i Westlake Village, Californien, anbefaler, at alle bør have mindst en 1 million dollar paraplypolitik. Hvis du tjener mere end $ 100.000 pr. År eller har mere end $ 1 million i aktiver, skal du få mere. Andre CPA'er anbefaler, at deres kunder bærer en paraplypolitik med grænser i det mindste op til deres nettoværdi og rådgiver folk med udlejningsejendomme for at have en politik på mellem 3 millioner og 5 millioner dollar.

Bottom Line

Paraplydækning på mindst $ 1 million er en god ide, hvis du har aktiver eller tjener en løn. Det lille beløb du betaler for dækningen kan give dig en masse ro i sindet og beskyttelse. For mere information, se Hvordan Paraplyforsikringsvirksomhed og Paraplyforsikring & Husholdningshjælp.