Langt væk er de dage, hvor du kunne sætte din investeringsplan og holde fast i den, indtil du slår din målretningsdato. Med stadig stigende volatilitet på aktiemarkedet er udsigten til højere rentesatser i 2016 og en forventet levetid, at investorerne ikke kan være stive, hvad angår hvordan de nærmer sig deres pensionsinvesteringer. Når alt kommer til alt, hvis de ikke er villige til at være fleksible, kan de ende med et stort pensionsbesparelsesmangel, der vil ændre deres livslangt liv i pensionering drastisk. Her er et kig på tre grunde, at investorer skal være fleksible, når de investerer til pensionering. (Læs mere her: Analyse af de bedste pensionsplaner og investeringsoptioner .)

- 9 ->

Rentemiljøet kan ændre din investering Returnerer

Efter mange års rekord lave renter har mange mennesker, der sparer til pensionering, holdt deres penge i obligationer som en sikker måde at dyrke deres reden på. Når alt kommer til alt, hvis aktierne falder, bør obligationer være en måde at dæmpe slaget på. Men i et skiftende rentemiljø kan strategien forårsage mere skade end god. Det er fordi, når satser stiger udbyttet på en obligation typisk går ned. Køb en tyve-årig obligation i dagens kurs, og du vil sandsynligvis savne en renteforhøjelse i løbet af obligationsperioden. Det betyder, at efter 20 år er din investering mindre værd.

Med udsigterne højt, at Federal Reserve fortsat vil hæve renten, vil pensionsinvestorer, der er villige til at ændre deres strategi, ikke blive udsat for renterisiko. I stedet for at købe obligationer med lang varighed er det bedre at satse på et stigende rentemiljø med kortfristede lån med løbetider på højst fem år. Investorer, der er villige til at være fleksible, kan drage fordel af en stigende rente, mens de, som forbliver stive, vil lide. (Læs mere, her: Sådan forbereder du sig på stigende rentesatser. )

Porteføljen bliver for konservativ eller risikofyldt

Mange mennesker investerer med et øje mod pensionering abonnerer på filosofien, at jo tættere de kommer til pensionering; jo mere risikofyldt får de. Ingen ønsker at leve igennem et andet markedskrasj, ligesom de går op for at gå ud i pensionens solnedgang. Men denne plan virker kun med en kortere forventet levetid. I dag lever folk godt i 80'erne og 90'erne, hvilket betyder, at de ikke kun har brug for at beskytte deres pensionsbesparelser, de har brug for for at få det til at vokse. At holde fast i en gammel investeringsplan, der bliver konservativ som du alder kan skabe en stor pensionstab. For ikke at nævne, at hvis pensionister investerer i en konservativ filosofi, kan de ende med investeringer, der ikke holder op med inflationstakten.Det kan være katastrofalt, fordi det vil betyde, at de får mindre købekraft til deres dollars, når de kommer rundt til at bruge dem.

At være risikabelt tidligt i din investeringsstrategi og ikke gennemgå det gennem årene kan være lige så problematisk som at være for konservativ. Hvis din portefølje er materiel tung og markedstankerne, der kan fordampe nogle af dine besparelser til pensionering. Og hvis det sker, når du går ud for at forlade arbejdsstyrken, har du måske ikke tid nok til at indhente. (Læs mere her: Bekæmpelse af pensionens stille morder: Inflation .)

Du kan ende op med at betale for meget i skatter og gebyrer

Skatter og død er de eneste to sikkerheder i livet, men hvordan meget du betaler i skat er baseret på dine investeringer og kan ændre sig over tid. Derfor er det stiv i din investeringsplan, at du kan skade dig, når Uncle Sam kommer til at banke. Tag skattefordelte konti som et eksempel-obligationer, og udbyttebetalende aktier kan give investorer rentetilskud, men hvis investeringerne er i skattepligtige regnskaber, vil alle optjente renter blive beskattet som almindelig indkomst. Hvis investeringerne holdes i pensionskonto som en IRA eller en 401 (K), bliver skattebegivenheden en ikke-begivenhed. En anden grund til ikke at være fleksibel kan skade investorer: de vil ikke være i stand til at udnytte skatteløsning, hvilket er en populær måde at undgå et kapitalgevinst hit på. Med skattemæssigt tabte høsting investorer opveje gevinster fra en bestand med tab fra en anden.

Skatter er en grund til at forblive fleksible, og investeringsgebyrer er en anden. Om investorer har deres penge i fonde eller investerer i individuelle aktier, hvis de sætter deres investeringer og glemmer det, kan de ende op med at betale for meget. Uden at opretholde dine investeringer vil du ikke kunne genkende en stigning i gebyrer eller en stigning i omsætningsgraden for de investeringsforeninger, du investerer i, hvilket kan forårsage skattehændelser. (Læs mere her: Hvordan man investerer i kontoopkostninger ved pensionering. )

Den nederste linje

Pensionering er ikke en af ​​de ting, du kan sætte og glemme. Det kræver, at investorer er fleksible og villige til at forandre sig sammen med markeder og miljø. Investorer, der nægter, kan ende med investeringstab, unødvendige skattebesøg og voldsom investeringsafgift. For ikke at nævne en besparelse mangel, der kan dramatisk ændre ansigtet af deres pensionsår.