Når du bygger din pensionsportefølje, er det første vigtige skridt at finde ud af, hvor meget ekstra indkomst du skal bruge og tilføje det til det returbeløb, du vil opnå. Desuden skal dette trin gå hånd i hånd med vurderingen af ​​din personlige risikoprofil: det vil sige niveauet for risiko en investor finder acceptabel at tage på. Som en tommelfingerregel kræver mere risiko et større afkast for at lokke investorer. Derfor skal enhver potentiel investor, der forsøger at etablere en passende pensionsportefølje for hans eller hendes behov, men også risikotolerance, være strengt opmærksom på risikovillig afregning. Risikoventilhandel refererer til princippet om potentielt afkast, der går op sammen med øget risiko (direkte korreleret). Det betyder, at jo lavere risikoniveau der er involveret i en investering, jo lavere er det forventede afkast og omvendt. (For relateret læsning se: ETF'er designet til pensionsindkomst .)

Denne afvigelse betyder, at investorer skal være opmærksomme på deres risikotolerance, før de beslutter, hvor stor en afkast de ønsker at søge med deres portefølje af investeringer. Selv om det er sandt, at den eneste måde at opnå afkast på er at risikere, har alle deres egen grænse for, hvad der er klogt for dem at tage på. Bundlinjen; Det er dog stadig, at der ikke er nogen chance for afkast eller fortjeneste fra en investering uden risiko. Så målet for de fleste investorer er da ikke at undgå risiko helt og holdent. I stedet er målet at opnå den rette balance mellem potentielt overskud og risiko. (For mere se: Finansielle koncepter: Risikoen / returafkastet . )

At finde din passende balance er lettere sagt end færdig. ETF'er med indtægtsgenererende værdipapirer, såsom udbyttebetalende aktier eller fastforrentede obligationer, kan hjælpe den potentielle investor til at opbygge en diversificeret pensionsportefølje. Som allerede nævnt er kendskabet til din risiko og returbehov først vejen at gå. Dette skyldes, at hvad du skal opnå ved afkastet, dikterer direkte, hvor meget risiko du skal tage på. Denne viden vil også hjælpe dig med at gøre klogere valg om andre aspekter af din investeringsportefølje som den type aktiver, du ønsker at allokere, og hvilke typer ETF'er du i sidste ende vil investere i.

Her er et simpelt eksempel: En ret konservativ investor kan allokere som følger (20% aktier, 60% obligationer, 10% alternativer og 10% likviditet i likvide beholdninger), mens en investor med en forholdsvis højere risikotolerance kan allokere som følger (45% aktier, 40% obligationer, 12% alternativer og 3% kontant likviditet). Det er dog ikke nok nok at tildele aktiver. Det afhænger helt klart af den type værdipapirer, der samles i hver ETF, da professionel risikostyring altid anbefales.

I den følgende artikel ser vi nærmere på tre potentielle ETF'er, som kan være egnede til en pensionsportefølje. Disse tre fonde omfatter fokus på fast indkomst, egenkapital samt en option med flere aktiver.

Fokus på fast indkomst: DI US ETF - Pimco Diversified Income Active

Denne særlige ETF forsøger at nå sine målrenter gennem at investere mindst 65% af porteføljeaktiverne i fastforrentede værdipapirer med forskellig og varieret løbetid til opnå tilstrækkelig diversificering. Den administrerende virksomhed er Pacific Investment Management Co LLC (den nuværende fondsleder er Curtis A Mewbourne), og fonden blev indtaget den 22. januar 2014. Med hensyn til aktivallokering kommer fonden med en stor andel af værdipapirer (ca. 53, 70%), efterfulgt af regering (ca. 22,80%), pengemarked (ca. 11%) og realkreditobligationer (ca. 10%). ETF kommer med et udgiftsforhold på 0,85 og har et samlet aktivvolumen på $ 36. 27 millioner pr. 3. maj 2016, ifølge Bloomberg.

Fokus på egenkapital: VYM US ETF - Vanguard High Dividend Yield

Denne ETF sporer og søger at replikere udførelsen af ​​High Dividend FTSE Index, et indeks over selskaber med fælles aktier, der generelt har højere end gennemsnittet udbetale. Den vejer de værdipapirer, den besidder i ETF, ved hjælp af en markedsværdimetode. Den nuværende direktør for ETF er Michael Perre fra Vanguard-koncernen. Med en stor andel på omkring 99. 66% har ETF et stramt aktivklasse fokus på aktier. Med hensyn til geografisk tildeling koncentreres den stærkt mod USA (ca. 98. 68%). Fondens startdato var 16. november 2006, og den 3. maj 2016 har denne ETF aktiver under ledelse på omkring 13, 125 millioner. Udgiftsforholdet for denne fond er 0. 09. (For mere se også: Generering af indkomst ved pensionering ved hjælp af ETF'er .)

Multi-Asset Option: IYLD US ETF - iShares Morningstar Multi-Asset Income Indeks

Denne ETF's mål er at spore og replikere udbyttet og prisudviklingen i Morningstar's High-Income Multi-Asset Index. Med sin globale geografiske og blandede tildeling fokus har denne ETF et samlet aktivvolumen på omkring $ 222. 75 millioner pr. 3. maj 2016. Fonden forvaltes af BlackRock Fund Advisors, og ETF-lederen er Karen Uyehara. Med hensyn til den blandede aktivfordeling har fonden en stor andel af værdipapirer (ca. 50%), efterfulgt af aktier (ca. 30%), foretrukne værdipapirer (ca. 9,7%) og statspapirer (ca. 6 6%). Udgiftsforholdet for denne ETF er lig med 0. 60. (Bloomberg databaser)

The Bottom Line

Disse tre ETF'er er interessante muligheder for alle, der ønsker at opbygge en pensionsportefølje. Det betyder dog ikke, at du blot skal investere i dem uden først at høre din finansiel rådgiver. At udføre din egen due diligence, før du investerer i noget lager, obligation, ETF eller anden sikkerhed forbliver yderst vigtigt.