Find ud af, om dine investeringer arbejder hårdt nok til at opfylde dine økonomiske mål. Undersøg afkastet på din portefølje for at sikre, at du klarer dig godt. Hvis din porteføljes ydeevne ikke opfylder dine forventninger, skal du overveje de ændringer, du skal foretage.

Trin 1: Beregn din porteføljers afkast og afkast

Der er hundrede måder at måle porteføljens succes, og du bør bruge mere end en til at vurdere sundhed i din portefølje. Den enkleste måde at finde afkast på er at tilføje værdibevægelsen til din indkomst og opdele den summen af ​​investeringsbeløbet.

En anden metode, der undertiden hedder "summen af ​​delene", involverer ret grundlæggende aritmetik. Tag hver aktie i din portefølje, find afkastet og multiplicer det med den procentvise samlede markedsværdi til den samlede portefølje. Det endelige afkast skal svare til summen af ​​alle de individuelle vægtede afkast.

Det kan måske være fristende at bare se på den samlede markedsværdi af din portefølje den 1. januar og derefter trække den fra den samlede markedsværdi den følgende 31. december, men det regner ikke med tilføjelser, subtraktioner eller rebalancering. Medmindre du er en passiv investor, der ikke har gjort noget for at ændre din portefølje, skal du ikke stole på denne metode.

Beregn udbyttet på dine investeringer, ikke kun afkastet. Få adgang til Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) hjemmeside for at lære at beregne afkast på obligationer, aktier eller indskudsbeviser (CD'er).

Trin 2: Brug Performance Attribution Techniques

Tanken bag attributteringsanalyse er at skelne mellem at få det rigtigt og blive heldig. Det er en ting at vælge en vinder i 2013, da S & P 500 havde sit bedste århundredesår. Det er en helt anden præstation at vælge en vinder i 2009, da hele verdensøkonomien var i recession.

For at give et simpelt eksempel: Antag at du fulgte et traditionelt benchmarkindeks med 60% aktier og 40% obligationer. I løbet af året blev din portefølje 8%, mens benchmarken kun opnåede 6,5%. Sæt i børsen terminologi, du vælger overlegen benchmark med 150 basispoint (bps), skabe yderligere værdi. Ydeevne tilskrivning forklarer hvordan ekstraværdien opstod. Det kunne være, at du valgte bedre aktier og bedre obligationer end benchmark. Det kan også være, at du lægger større vægt på aktier end benchmark.

Masser af gode værktøjer er tilgængelige på porteføljen tilskrivningsfronten. Hvis du investerer i fonde, giver Morningstar en stor mængde information om tildeling af plan sponsor og tildeling af investeringsforvaltere. Du kan også bruge præstations- og tilskrivningssoftware, såsom programmer, der tilbydes af Opturo, State Street eller StatPro.

Trin 3: Faktor i risici, skatter og inflation

Investeringer vokser ikke i et vakuum. Hvis du tager en fordeling, skal du betale skat. Omvendt, hvis du tabte penge på salget af nogle aktier, kan du bruge disse tab som skatteafbrydelse. En vækst på 12% i porteføljeværdien ser ikke ud som imponerende, hvis din leveomkostninger også steg med 6% i løbet af året. Får ikke bære væk, hvis du handler muligheder eller sætter alle dine penge i micro-cap aktier for at få et 35% afkast i år; den store risiko i en portefølje er lige så stor at tabe stort næste år. Hvis du vil se på risikojusteret afkast, skal du prøve Traynor-forholdet, Sharpe-forholdet eller Sortino-forholdet.

Beregningen for afkast efter overvejelse af inflation hedder det reelle afkast. Brug dette i stedet for nominelle afkast, og se om dine penge vil vokse hurtigt nok til at overstige prisstigninger, før du går på pension.

Faktor i transaktionsgebyrer og årlige afgifter. I henhold til loven skal mæglere og fondsteam give dig årsopgørelser. Brug disse årsregnskaber - især kontosammendragssiden - for at finde dit afkast efter regnskab for transaktionsomkostninger.