Efterhånden som skattesæsonen nærmer sig, tæller mange investorer de kapitalgevinster, de har akkumuleret og realiseret i løbet af året. Men der er stadig tid til at forbedre disse endelige tal og reducere mængden af ​​skattepligtige gevinster, der skal rapporteres, hvis du har en eller flere tabende beholdninger i din portefølje. Der er en sølvforing, der kan genereres ved at høste skatteforløb i dine skattepligtige detailporteføljer inden årets udgang. Brug blot de følgende tre tips til at reducere dine skattepligtige gevinster.

Evaluer Holdings

Gå gennem din detailportefølje og se hvilke beholdninger der har mistet værdi siden du købte dem. Lad være med at gøre dette i dine pensionskonto, fordi du ikke kan erklære eventuelle tab, du har der, da de er skattefordelede konti. Hvis du har købt en tabende beholdning i din skattepligtige portefølje, der er faldet i værdi inden for det sidste år, så kan du sælge det for at generere et kortfristet tab. Hvis du har holdt din tabende bedrift i mere end et år til dagen, så vil det blive betragtet som et langsigtet tab, når du sælger det. Dette gælder uanset om beholdningen er en aktie, en obligation, en fond eller en børsnoteret fond (ETF). Faktisk gælder det teoretisk for næsten enhver form for investering, selvom det ikke er offentligt handlet, selv om det sælger visse typer investeringer, som f.eks. Fast ejendom, selvfølgelig ikke er muligt for denne strategi. (For mere se: En komplet vejledning til skatteforløb med ETF'er .)

Husk vask salgsregel

Internal Revenue Service (IRS) lægger et låg på, hvordan investorer kan sælge taber beholdninger i deres skattepligtige regnskaber for at generere tab af kapital. For at erklære et tab kan investor ikke købe samme sikkerhed eller anden sikkerhed, der anses for at være væsentligt identisk med den, der sælges inden for 31 kalenderdage efter salget. Så hvis du sælger ABC selskabsbeholdning den 15. november, kan du ikke erklære tabet, hvis du køber disse aktier tilbage inden 17. december. Dette skaber risikoen for, at sikkerhedsprisen kan stige i ventetiden. Men ventetiden kan strække sig ind i det følgende år. Hvis du sælger en aktie eller anden sikkerhed i december, kan du stadig oplyse tabet på dine skatter for det pågældende år, så længe du venter mindst 31 dage, før du køber den tilbage.

Hvis du mener, at der er en god chance for at prisen snart vil stige i den sikkerhed, du lige har solgt, kan du være klog til blot at bruge provenuet fra dit salg til køb noget andet. Overvej at bruge provenuet til at købe en ETF, der investerer i sektoren af ​​din tidligere bedrift. Dette kan give dig yderligere diversificering, og du behøver ikke vente i 31 dage til at købe den.Dette er ikke altid den rigtige ting at gøre. I nogle tilfælde kan tab af beholdning udgøre en vigtig del af din portefølje, og du kan tro på, at det vil komme sig på et tidspunkt. Hvis ja, så er du nok klog til bare at vente på holdperioden og derefter købe sikkerheden tilbage. Du kan også blive heldig og kunne komme ind på en endnu lavere pris efter 31 dage. (For mere, se:

Hvordan skatteløsning kan spare dig penge

.) Bundlinjen Hvis du har betydelige kapitalgevinster at erklære for året og også have nogle tabende beholdninger i din portefølje, som du gerne vil holde fast ved og derefter høste dem for tab på kapital, kan reducere din skatteregning. Denne strategi kan endda give dig mulighed for at opnå langsigtede tab på kortfristede gevinster, hvis dine langsigtede tab overstiger dine langsigtede gevinster afhængigt af det antal gevinster og tab, du har. For yderligere oplysninger om skat af overskud, læs vejledningen til skema D i 1040 eller kontakt din skat eller finansiel rådgiver. (For mere se:

Fordele og ulemper ved årlig skatteløsning

.)