Besparelse til pensionering er halvdelen af ​​jobbet. At dreje pensionsopsparingen til indkomst er den anden. Med pensionering, der varer 20 plus år, vil det ikke være nok mere at samle en stor sum penge på investeringskonti. Pensionister skal sørge for, at deres penge vokser og genererer indkomst, de kan leve af. Uanset det, kunne pensionister blive tvunget til at revidere deres livsstil, hvilket ikke var planen, da mange begyndte at spare. (For mere se: Sådan begynder du at gemme til pensionering .)

For mange pensionister vil der være to hovedpande, hvorfra de kan tegne indkomst: 1) Regelmæssig indkomst eller penge, som pensionister kan regne med hver måned, såsom social sikring, pension og / eller en livrente og 2) penge, som pensionisten har akkumuleret, men skal trække, enten efter eget valg eller (med nogle typer konti) på grund af krævede minimumsfordelinger (RMD'er). Den slags indkomst omfatter sparekonti, en virksomhedssponseret pensionsopsparingsplan eller IRA. Det er med den anden spand, at pensionister kan generere indkomst.

Aktier kan betale dig udbytte

Når det drejer sig om at generere indtægter fra investeringer, er der et par måder, hvorpå pensionister kan gå om det. Tag lagre til forretter. For aktieinvestorer, der ønsker at få nogle indtægter ud af deres aktier, kan de investere i udbyttebetalende udstedere. Disse er virksomheder, der udbetaler en del af deres overskud i form af udbytte, hverken kvartalsvis eller årligt. Udbytteinvestorerne kommer fra et udbyttebetalende lager, der vil variere, idet virksomheder forbeholder sig ret til at øge, reducere eller eliminere det helt.

Ofte er udbyttelagrene, der betaler et højt udbytte, de mere risikable eller spekulative, mens mere stabile aktier vil have en lavere udbytteudbetaling. Investorer, der ønsker udbyttebetalende virksomheder i deres portefølje, men som ikke er interesserede i at vælge individuelle aktier, kan investere i en egenkapitalindkomstfond som et alternativ. I lighed med fonde investerer kapitalfondsinvesteringer hovedsageligt i aktier i selskaber, der betaler et udbytte, og giver investorerne et udbytte og dermed indtægter til at leve på. (For relateret læsning, se Sådan skaber du en effektiv pensionsindkomststrategi .)

Obligationer slider af, selv med stigende rente

Når renten stiger, har afkastet eller afkastet på obligationer en tendens til at gå ned, hvorfor mange obligationsinvestorer kører for bakkerne i et miljø, hvor Federal Reserve er vandreture. Men for pensionister kan obligationer spille en vigtig rolle ved at generere indkomst. Obligationer er attraktive, fordi investorer får rentebetalinger samt en udbetaling, når obligationen modnes. Mens udbyttet er lavere end andre investeringsprodukter, giver det en stabil indkomst.

"Investment grade obligationer er en vigtig bestanddel af enhver pensionskassens portefølje, selv i et lavrente miljø, hvor indtægterne fra disse investeringer synes at være lave", siger Jonathan Swanburg, en investeringsrådgiverrepræsentant hos Tri-Star Advisors i Houston, Texas . "Obligationer bør ses mindre som en returdriver og mere som en modvægt til volatiliteten af ​​aktier og high yield obligationer. Når disse ting går ned, skære deres udbytte eller standard, skal pensionister have egne obligationer, der vil være ope eller stabile. Dette giver pensionister en pulje af kontanter for at trække fra for udgifter. Det giver også en kilde til midler for at genbalancere. "

Fordi vi går ind i et miljø, hvor Federal Reserve kan fortsætte med at hæve renten, bør investorer holde sig væk fra langvarige obligationer. Efter alt vil du ikke låse dig selv i en lav udbetaling i 20 år og gå glip af en stigning i renten. Pensionister, der ikke ønsker at investere i individuelle obligationer, kan købe en obligationsfond. Obligationsfonde består af en række obligationer, der giver investorer forskellige engagementer og varigheder. En obligationsfond kan være særligt attraktiv i det nuværende miljø, fordi det ved at investere i en række forskellige obligationer kan dæmpe et stigende rentemiljø. (For mere, se: Skal jeg investere i obligationer under min pension? )

Pensionsindkomstfonde kan give pensionister indtægter

Investorer skal også se på midler, der giver en blanding af aktier og obligationer, som generere indkomst. Kaldede pensionsfonde giver disse investeringsselskaber investorer med eksponering for aktier, obligationer og kontanter for at give investorer indkomst, men samtidig forblive temmelig konservative. Pensionskasser kan være attraktive for pensionister, der er fokuseret på at bevare deres reden æg, selvom de forsøger at dyrke det. Målet med disse typer af midler er at sikre en stabil indkomststrøm under en persons pensionsår.

Der er tre hovedtyper, som investorer kan vælge imellem. Target-date midler har til formål at give pensionister med udbytte, men fordi de giver bred eksponering på tværs af alle de forskellige aktivklasser, kan udbyttet måske ikke være så højt. Indkomst erstatning midler svarer til en livrente, betaler hovedstol og indtjening over en forudbestemt periode. Den månedlige indkomst er beregnet til at holde op med inflationen, og der er ingen straf, hvis du vil kontanter på kontoen. Administrerede udbetalingsfonde giver også pensionister månedlig indkomst, men det er ikke fastsat. Hvis markedet tanke, kan udbetalingen gå ned med det. (For mere se: Forvaltning af indkomst under pensionering .)

The Bottom Line

At spare til pensionering er ikke nok mere. Nu skal du sørge for at disse besparelser fortsætter med at vokse, når du går på pension. Folk, der lever 20-30 år ud af arbejdsstyrken, har brug for investeringer, der vokser og betaler dem indkomster undervejs. Heldigvis er der en række muligheder. Pensionister kan investere i udbyttebetalende aktier, indkomstgenererende obligationer eller en kombination af de to via en række forskellige indkomstfokuserede midler for at få den indkomst, de får brug for ved pensionering for at hjælpe med at opretholde den livsstil, de er vant til.