Finansrådgiverens arbejde er at give kunderne råd og vejledning om den bedste måde at styre deres investeringer på. Denne hjælp kan være uvurderlig, når du bygger rigdom eller planlægger din ejendom. At vælge en rådgiver, hvis økonomiske filosofi passer til din egen, er et vigtigt skridt i at sikre, at du kan arbejde godt sammen, men det eliminerer ikke muligheden for at tingene kan gå sydpå. Der er flere grunde til, at en finansiel rådgiver måske beslutter at fortsætte. At vide, hvad de er, kan hjælpe dig med at holde forholdet på solidt grundlag.

1. Du vælger ikke alle beslutninger

Mens finansielle rådgivere giver ekspertindsigt i ting som hvordan du maksimerer din porteføljes skatteeffektivitet, og hvilken 529 plan er bedst, hvis du redder til dit barns universitetsuddannelse, er de ikke interesserede i under forudsætning af fuldstændig kontrol over din økonomi. En del af det, der arbejder med en professionel rådgiver indebærer, fortæller ham eller hende, hvad dine økonomiske mål er, og hvilke strategier du er eller ikke er fortrolig med. Dit job træffer beslutninger baseret på hans eller hendes anbefalinger.

Overdragelse af fuld kontrol uden at give noget input til hvad du vil kan føre til frustration på rådgiverens side, fordi han ikke har nogen mulighed for at vide, om han får det rigtigt. Hvis din rådgiver vælger en investering for dig, der ender med at lide underpræstationer, for eksempel, og du klager over det, kan han bestemme, at de gebyrer, han tjener fra din konto, ikke er hovedpine værd.

2. Du stiller de forkerte spørgsmål

Stille spørgsmål er en del af at hjælpe din rådgiver med at komme frem til den bedste økonomiske plan, men der er nogle ting, hun sandsynligvis ikke vil høre. At bede hende om at angive et bestemt nummer på afkastet, vil en investering generere, for eksempel er spild af tid, fordi det er umuligt at forudsige med nøjagtighed af nøjagtigheden.

Det er også dårligt at stille spørgsmålstegn ved finansielle rådgivere om investeringer hos deres andre kunder. Dette er en overtrædelse af fortrolighed, og det kan lande dem i varmt vand, især hvis de er en fiduciary. Fiduciaries har visse juridiske og etiske forpligtelser til at handle i deres kunders interesse. At afsløre andres personlige finansielle oplysninger til en tredjepart uden hans eller hendes samtykke er et vigtigt nej under Investment Advisers Act fra 1940. ( For mere om fiduciaries , se > Valg af finansiel rådgiver: Egnethed vs Fiduciary Standards. ) 3. Du er for fornødent

Finansielle rådgivere handler typisk ikke kun om en klient. I stedet spredes deres tid blandt flere kunder, der har brug for forskellig grad af bistand til at styre deres aktiver.Mens en rådgiver har til opgave at svare på dine spørgsmål eller adressere bekymringer rettidigt, er det ikke realistisk at forvente, at man hele tiden skal være ved at vente og ringe.

Hvis du checker ind dagligt for at se, hvordan den seneste investeringsfond du har investeret i - eller du ringer 10 gange om dagen for at stille almindelige spørgsmål - kan du få dine opkald tilbagebetalt mindre hyppigt. Din bedste indsats når det kommer til at stille spørgsmål? Begræns dine forespørgsler til ting, der kun vedrører din konto, og gør din forskning på forhånd, så du kan kommunikere mere tydeligt, hvad du behøver at vide. (For at lære mere om hvilke spørgsmål du bør stille, læs

Vigtige spørgsmål til en finansiel rådgiver .) 4. Din konto genererer ikke nok indtjening

Finansielle rådgivere forventer at blive betalt for deres indsats, og deres gebyrstruktur kan have indflydelse på, om de beslutter at holde dig som kunde. En gebyr-eneste rådgiver opkræver dig baseret på de leverede ydelser; en rådgiver, der tjener en provision, bliver betalt, når han eller hun sælger specifikke finansielle produkter. Fee-only rådgivere kan vurdere en timesats eller et fast gebyr - eller de kan opkræve dig en procentdel af de aktiver, de hjælper dig med at administrere. (Se også

Fee Only Financial Advisors: Hvad du behøver at vide og Betaler din investeringsrådgiver - Gebyrer eller Kommission? ) Hvis din rådgiver føler, at din konto ikke er at indføje nok i gebyrer for at retfærdiggøre den tid og indsats, han er ved at forvalte det, der kan stave fordømmelse for din tjeneste som kunde. En god måde at føle en potentiel rådgiver på er at stille brede spørgsmål om, hvad en typisk klient er, uden specifikationer. Dette kan give dig en ide om, hvilke slags aktiver rådgiveren er brugt til at styre, og om størrelsen af ​​din portefølje er en god pasform.

Th e Bottom Line

Dumping af din finansrådgiver kan ikke være behageligt, men det kan være øjenåbning. Hvis din rådgiver giver dig øksen, skal du ikke bruge for meget tid til at spørge hvorfor. I stedet fokusere på at finde en ny rådgiver, der er mere i overensstemmelse med, hvor du er økonomisk.

Du kan også finde denne vejledning nyttige:

Bliv din egen finansielle rådgiver .