Online finansielle rådgivere eller robo-rådgivere er alle raserier lige nu, i det mindste ifølge det jeg læser i den økonomiske presse og ser på sociale medier. Der er bestemt noget til dette, da Fidelity Institutional for nylig ramte en aftale med online rådgiver Betterment og Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 65-0. 38% Lavet med Highstock 4. 2. 6 < ) for nylig afsløret sin egen robo-advisor service.

Er en online rådgiver ret til dig? Svaret er ligesom de fleste spørgsmål i den økonomiske planlægningsverden, at det afhænger. "Her er et par tanker at overveje.

Hvilken grad af rådgivning har du brug for?

Sikkert, hvis du har en syvfigureret portefølje og har brug for rådgivning på komplekse områder som skatteplanlægning, ejendomsplanlægning, udnyttelse af aktieoptioner og lignende, er en robo-rådgiver sandsynligvis ikke for dig, i hvert fald i deres nuværende tilstand . Folk som dette er bedre betjent af et forhold til en mere traditionel finansiel rådgiver.

For Millennials og andre med mere beskedne porteføljer, der måske bare har brug for nogle råd om asset allocation og måske nogle grundlæggende finansielle planlægningshjælp, kan mange af dagens online rådgivere passe regningen. (Se mere:

Finansielle rådgivere skal søge efter denne gruppe NU .) Alle online-rådgivere er ikke de samme

Ligesom alle traditionelle finansielle rådgivere ikke er de samme, er de heller ikke online rådgivere. I traditionelle finansielle rådgiveres verden er der forskelle i deres ekspertiseområder, hvordan de kompenseres, og hvilke typer kunder de arbejder med. Det samme gælder i robo-rådgiverens rum.

Online rådgiver Learnvest henvender sig til en række mennesker med behov lige fra grundlæggende budgettering til dem, der har brug for økonomisk planlægning og investeringsrådgivning. Deres gebyrer varierer fra omkring $ 70 til $ 400 på en gang med månedlige afgifter for løbende support. Og Personal Capital tilbyder tjenester rettet lidt mere up-market og målretter investorer med porteføljer fra $ 250.000 til $ 1 million.

Komfort og tilgængelighed

En af de vigtigste plusser af online rådgivere er det nemme at arbejde med dem og den nemme adgang til deres tjenester. Som forælder til tre tusinde år jeg ved, er denne generation meget vant til at købe varer og tjenester online, så hvorfor ikke økonomisk rådgivning? (For mere, se:

Milliariernes vaner. ) Online rådgivere er tilgængelige 24/7, som kan appellere til en bred vifte af kunder. Med alles travle tidsplaner kan dette niveau af tilgængelighed være det drivkraft for nogle folk at gå og få den økonomiske hjælp, de har brug for.

Forståelse, hvad der ligger bag rådgivningen

Bare fordi en online rådgiver er tilgængelig og rimeligt prissat, betyder det ikke, at rådgivningen er god.Det er pålagt enhver, der kigger på at bruge en online rådgiver til at lave deres lektier først og forstå, hvordan investeringshenstillingerne genereres.

De fleste robo-rådgivere bruger algoritmer af den ene eller anden slags til at gøre deres investeringsanbefalinger. Mens du måske ikke er en matematiker eller en investeringsekspert, skal du i det mindste stille spørgsmål og læse om deres investeringsmetode for at se, om det giver mening for dig. (For mere se:

Hvordan Teknologi hjælper Finansielle Rådgivere .) Skal det enten være? Eller? '

Jeg er bestemt ingen ekspert i onlinerådgiverens rum, men det forekommer mig, at der med Schwab og Fidelity, der kommer ind i dette rum, ikke længere vil vare, indtil nogle af de bedste aspekter af online rådgivere overlapper hinanden servicetilbud af traditionelle mursten og mørtel rådgivere. Faktisk har vi set flere af dette i flere år med funktioner som online klientportaler på hjemmesiden for mange finansielle rådgivere.

Det er sandsynligt, at vi i fremtiden vil se en vis variation af et online rådgiverudbud af mere traditionelle finansielle rådgivere i et forsøg på at tiltrække yngre kunder, der så kan vokse til de større kunder, der har brug for, vil og har råd til mere traditionelle fulde -service rådgivning.

Arbejde med kunder online og eksternt har også fordele for den traditionelle finansielle rådgiver. Selv om der helt sikkert er omkostninger til at opbygge og vedligeholde deres hjemmeside, ville der være besparelser som følge af elimineringen af ​​en fysisk tilstedeværelse og muligvis muligheden for at nå et bredere udvalg af potentielle kunder. (For relateret læsning, se:

De bedste pensionsplaner for tusindårsårene .) Hvad sker der, når markedshovederne går ned igen?

Væksten af ​​online rådgivere har fundet sted i løbet af et torrent tyremarked, der har været i gang siden marts 2009. Hvad vil der ske med disse virksomheder på det næste bjørnemarked? Vil deres yngre, uerfarne klienter sikre deres investeringer? Jeg har ærligt ingen anelse. Men en fordel for den menneskelige berøring er muligheden for, at rådgiveren taler nervøse klienter ud af den ordsprogede kant. (For mere se:

Pensionering Planlægning af tusindårsvejen. .) Bundlinjen

Alle virksomheder er påvirket af teknologiske fremskridt og ved forandringer generelt. Finansvirksomhed er ingen undtagelse. Faktisk er finansielle rådgivere meget afhængige af teknologi for så meget af, hvad de gør. Udviklingen til online rådgivere er ingen overraskelse. Er en online rådgiver ret til dig? For mange kan svaret være 'ja', især yngre mindre velhavende investorer, der har været forfærdeligt underskrevet af finanssektoren. Dette rum vil sikkert udvikle sig over tid og tilbyde endnu bedre muligheder for investorer og for kloge finansielle rådgivere. (Se yderligere:

Hvordan Finansielle rådgivere kan tilpasse til Robo-Advisors .)