Du har sikkert hørt om en 401 (k) men hvad med en Roth 401 (k)? Ikke alle arbejdsgivere tilbyder mulighed, men hvis de gør det, skal du tage det? Her er reglerne du skal vide.

Hvad er forskellen?

Der er ingen forskel i, hvordan du administrerer kontoen. De samme muligheder er tilgængelige for begge former for midler, og de samme investeringsregler gælder, såsom betydningen af ​​fordelingen af ​​aktiver og omlægningen.

Forskellen ligger hovedsagelig i skattebehandlingen. Alle bidrag til en Roth 401 (k) beskattes i det år de modtages; du gør dem til efter skat indkomst. Bidrag til en traditionel 401 (k) er skattepligtige, når pengene trækkes tilbage under pensionering. Der er andre skattemæssige forskelle, der kan gælde for nogle enkeltpersoner. En finansiel planlægger kan hjælpe med disse.

Hvilken skal jeg vælge?

Den gode nyhed er, at den måde, du vælger mellem Roth og traditionelle 401 (k), er den samme måde du vælger mellem de to IRA'er. Der er online regnemaskiner til at hjælpe dig med det valg. Google "Roth eller traditionel 401 (k) calculator", og du finder flere versioner.

Men det er ikke nok at stole på en lommeregner. Hvis du nu er i en lav skattekonsol, og tror at du vil være i en højere beslag, når du går på pension, skal du vælge Roth. Hvis du er tidligt i din karriere, vil renten sandsynligvis stige i din levetid - vælg Roth.

Selvfølgelig kan ingen hjemmeside, artiklen eller regnemaskinen tage højde for din individuelle økonomiske situation. Spørg en ekspert, hvis du er usikker.

Kan du have begge?

Ja, du kan bidrage til både en traditionel og Roth 401 (k). Du er underlagt en årlig bidragsgrænse på $ 17, 500 ($ 23, 000 hvis du er 50 eller ældre). Du kan allokere dit samlede beløb på enhver måde, du gerne vil have mellem de to konti.

Nogle finansielle rådgivere anbefaler kunderne at opdele deres bidrag jævnt mellem en Roth og en traditionel 401 (k), så de ikke behøver at forudsige deres fremtidige skattesituation. Dette er en form for afdækning.

Du kan have begge, alligevel

Hvis du vælger en Roth 401 (k), er du stadig berettiget til at modtage tilsvarende penge fra din arbejdsgiver. Men disse midler kan kun gå ind i en traditionel 401 (k).

Ingen indkomstbegrænsninger for Roth 401 (k)

Hvis du er single og tjener $ 127.000 eller mere - eller gift og tjen sammen 188.000 eller mere i fællesskab - kan du ikke bidrage til en Roth IRA. Disse regler gælder ikke for en Roth 401 (k).

Hvornår kan du skifte?

Arbejdsgivere, der tilbyder Roth 401 (k), skal give dig mulighed for at skifte mindst en gang om året og skal informere dig om disse perioder. Når du skifter til en Roth 401 (k) har du indtil 15. oktober det følgende år at vende tilbage til den traditionelle 401 (k), hvis du ønsker det.Når denne tidsperiode er udløbet, kan du ikke skifte.

Den nederste linje

A Roth 401 (k) giver mening for medarbejderne tidligt i deres karriere eller dem, der tror, ​​at de vil være i en højere skattekonsol senere i livet (se Strategier til din Roth 401 (k) ) . Som noget, der involverer skatter, er reglerne undertiden vanskelige at forstå og meget individualiserede. Tjek med en betroet finansiel rådgiver, inden du foretager en ændring. Alt, der involverer pensionskasser, bør involvere en professionel, medmindre dit økonomiske niveau er højt.