For arbejdstagere i den offentlige sektor er pensionen som regel fokus på pensionering. Ydelsesordninger kan være en god måde at planlægge for pensionering. Men mange mennesker har også mulighed for at bidrage til en anden slags plan. Disse arbejdstagere kan muligvis ikke bidrage til en 401k (plan) gennem deres arbejdsgiver, men de bør stadig undersøge deres pensionsbesparelsesmuligheder. En pension er ingen garanti for en behagelig pensionering.

Både planen 457 og 403 (b) er frivillige programmer. Medarbejdere er ikke forpligtet til at deltage, og mange vælger ikke at, da de også er berettiget til ydelsesbaserede pensionsordninger.

Her er en oversigt over begge hovedplaner til rådighed for offentlige medarbejdere. ) Den 457 Mulighed

A 457 (b) er en plan, der typisk tilbydes statslige og lokale myndigheder. En af de største fordele med en 457 (b) plan er den ekstra indhente politik. Hvis du er inden for tre år med den normale pensionsalder (ifølge din plan), kan du bidrage med op til $ 36.000. Dette er en større indhøstningsordning end end 401 (k) s giver. Du kan også indsætte en ekstra $ 6, 000, hvis du er mindst 50 år gammel.

Hvis du stadig arbejder på et job, hvor du har en 457 (b), kan du ikke tage fradrag, før du er mindst 70. 5 år gammel. Dette kan være skadeligt, hvis du håber at gå på pension før da og vil have brug for penge straks. Men hvis du ikke længere arbejder der, kan du til enhver tid tage uddelingen uanset din alder.

"Du kan tage dine penge før du er 59. 5 år med 457 uden nogen form for sanktioner, i modsætning til enhver anden pensionsplan derude," sagde adjunkt i økonomi og finansplanlægning, Inga Chira, Californien State University, Northridge . "Det er en stor ting, især hvis jeg planlægger at forlade mit job i fremtiden. "(For relateret læsning, se:

Kan jeg rulle min 403 (b) og 457 til andre lavprisleverandører, når jeg ændrer job? )

Den 403 (b) Lowdown

A 403 (b) plan tilbydes typisk til nonprofit medarbejdere og regeringsarbejdere. Bidrag til en 403 (b), som en 401 (k), er fradragsberettigede. Du kan bidrage op til $ 18.000 i 2015 og en ekstra $ 6, 000, hvis du er 50 år eller ældre. Du har flere muligheder for investeringer og virksomheder at vælge imellem i en 403 (b) end en 457 (b).

"Selvom en 457 også kan have flere udbydere, er valget af udbydere normalt ikke så bredt som en 403 (b)," sagde Chira.

En 403 (b) virker også som en 401 (k), idet du kan begynde at tage uddelinger i alderen 59. 5, uanset om du stadig arbejder på den organisation eller ej.

Hvordan vælger du

Hvis du har brug for mere tid til at lægge penge til pensionering, er en 457 (b) plan bedst for dig.Det har den bedre indhente politik for de to og vil give dig mulighed for at skære væk flere penge til pensionering. Men hvis du vil have en større mængde investeringsmuligheder at vælge imellem, er en 403 (b) sandsynligvis den bedste indsats.

Der er også en potentiel tredje mulighed: Hvis du er berettiget til begge planer, kan du bidrage til begge. Det betyder, at du kan sætte væk $ 36, 000 om året, uden at indfange indhente bidrag, hvis du er berettiget.

"Dette er især tiltalende for medarbejdere, der har stor indkomst og forsøger at minimere deres skatter," sagde Chira.

Den nederste linje

Stol ikke fuldt ud på den pension for at sørge for din pensionering. Tag din økonomiske fremtid i dine egne hænder med en 457 eller 403 (b). Hvis du har flere spørgsmål om de planer, der er til rådighed for dig, skal du kontakte din byrås personaleafdeling eller din planleverandør. De vil være i stand til at kaste mere lys over din særlige situation. (For relateret læsning se:

403 (b) Plan: Tutorial. )