Optag på at investere i 401 (k) konti giver imponerende resultater for pensionssparere. Hvis du er en babyboomer, der gør sig klar til at gå på pension, vil du sandsynligvis ønske, at du havde 1 million dollars afsat i dit reden æg. Men hvis du er en typisk Boomer, er dette beløb sandsynligvis tættere på $ 147.000. Det er den medianpensionale balance for Baby Boomers citeret af den 17. Årlige Transamerica Retirement Survey, udgivet i december 2016.

Heldigvis kan denne triste kendsgerning ændre sig. Det skyldes, at folk for nylig har suget flere penge væk. Arbejdstagere i 2015 sparer 6,8% af deres lønninger i 401 (k) og fortjenesteplaner, mod 6,2% i 2010.

Registreringsbeløb i 401 (k) Konti

De yderligere besparelsesmidler 401 k) konti og andre bidragsbaserede pensionsordninger har indtil nu akkumuleret næsten $ 7 billioner. Hvis stigningstakten fortsætter, vil antallet af arbejdstagere spare - plus bidrag fra deres arbejdsgivere - rent faktisk kunne komme tæt på de 10% til 15% af lønnen, som de fleste eksperter siger, at folk skal stille til side for pensionering. Samlede bidrag, herunder arbejdstagere, arbejdsgivere og overskudsdeling, er allerede i gennemsnit 12,4%. (Se mere om Grundlaget for en 401 (k) pensionsplan .)

Skulle den seneste positive bevægelse på aktiemarkedet efter valget af Donald Trump fortsætte, kan nettoeffekten have en positiv indvirkning på din pensionsgrundlag. Her er hvad der står bag denne store bump i besparelser, og hvad det fortæller os om, hvordan enkeltpersoner - og arbejdsgivere - kan forme en bedre fremtid.

Kraften til automatisk tilmelding

En faktor bag stigningen i besparelser er, at flere virksomheder straks inkluderer deres medarbejdere i firmaets 401 (k) plan ved ansættelse. Manglen på ekstra papirarbejde og automatiske fradrag gør processen problemfri og næsten usynlig for medarbejderne.

Arbejdstagere kan fravælge, men når de automatisk bliver tilmeldt, fortsætter 89% med at bidrage og ikke falde ud. Uden automatisk tilmelding tilmeldes kun 75% af medarbejderne. Auto-indskrevne medarbejdere spare også for: 7. 2% mod 6. 3% for dem, der skal tilmelde sig for at kunne deltage.

Auto-Escalation Savings Bump

En anden funktion, der får accept er automatisk eskalering, hvor en medarbejders bidrag stiger årligt. Automatisk eskalering kan være for en bestemt mængde eller procentdel for enten alle arbejdstagere eller i nogle planer kun de, der anses for ikke at spare nok. Omkring 70% af Fidelity Investments 401 (k) -planer har en auto-registreringsfunktion, og ca. 16% af dem tilbyder auto-eskalering.

Investeringsplaner til konserves

Fortsat med automatiseringstemaet sætter mange automatiske tilmeldingsplaner automatisk medarbejderen i en algoritmisk anbefalet investeringsportefølje.I mange tilfælde kan du justere det, da du får investeringskompetence, men for mange mennesker fungerer den dåse plan fint.

Disse forudvalgte investeringsplaner er ofte i form af måldagsfonde, som er en diversificeret gruppe af investeringer baseret på din alder og / eller år indtil pensionering. I øjeblikket tilbyder op til 66% af 401 (k) planer måldagsfonde. Læs Target-Date Funds vs Risk-Based Funds for mere om denne mulighed.

Gebyrer falder

En endelig del af auto-tilmelding er, at gebyrerne er faldet. Faktisk er de samlede omkostninger ved administration af en 401 (k) plan faldet 17% siden 2009. Faktisk er omkostningerne forbundet med 401 (k) planer, der indeholder fonde, faldet 28%. Lavere gebyrer betyder, at du får at beholde flere af dine penge, hvilket igen betyder, at din pensionsopsparingsbalance er højere. En guide til investorgebyrer viser dig, hvor stor en forskel det kan gøre.

Hvor meget har du brug for?

Alt dette rejser spørgsmålet: Hvor meget skal jeg have i min 401 (k)? Til dels afhænger svaret af eventuelle andre pensionsindkomst, du måtte have. Dette omfatter social sikring, en ydelsesbaseret pension (stadig sjældnere), aktier, obligationer og andre investeringer eller aktiver. En anden vigtig faktor er, om din arbejdsgiver har et matchende program til din 401 (k). Hvis det er tilfældet, skal dit personlige bidrag være tilstrækkeligt til, at du får den fulde kamp.

Bortset fra det er det almindeligt accepterede minimumsbidrag 10% af din løn (15% er bedre) op til det beløb, som IRS tillader medarbejdere at sætte i en 401 (k). For 2017 er det $ 18.000 plus en ekstra $ 6,000, hvis du er 50 år eller ældre. (For mere, se Din 401 (k): Hvad er det ideelle bidrag? )

Bundlinjen

Den væsentligste faktor, når det kommer til at investere i en 401 (k), er konsistens: Start tidligt, fortsæt med at sætte penge ind og øg mængden eller procentdelen som du kan. Dette fremgår af en 2016-undersøgelse fra Employee Benefit Research Institute, som viste, at 20% af de ansatte, der konsekvent lægger penge i deres 401 (k) -planer, havde en balance på mere end $ 200.000, mens den gennemsnitlige arbejdstager kun akkumulerede kun $ 60, 000 til $ 76.000 i samme periode.

Jo mere du kan automatisere - automatisk eskalering, investere i mål-dato midler osv. - jo bedre for de fleste. Trenden har tydeligt skiftet til at spare mere for pensionering. Der er ingen bedre tid til at hoppe på den bandwagon end nu.