Det er meget sandsynligt, at du kan rulle over eller overføre disse beløb, når du holder op med at arbejde for din nuværende arbejdsgiver. For at være sikker skal aftalerne i henhold til 403 (b) og 457 kontrolleres for at fastslå de begivenheder, der resulterer i berettigelse til tilbagekøb fra planerne.
Forudsat at du er berettiget til at gøre tilbagetrækninger fra planerne, kan beløbene rulles over eller overføres til en berettiget pensionsplan. Rollovers bør ske som en direkte overdragelse for at undgå den 20% obligatoriske kildeskat.
Sørg for at bede de nuværende udbydere om, hvorvidt der skulle opstå gebyrer for afslutning af kontiene, og i bekræftende fald, om der er omstændigheder, hvorom gebyrerne ville blive afskediget eller reduceret.
Vigtigst er det, at du måske vil overveje at arbejde med en kompetent pensionsplanen rådgiver for at sikre, at de rigtige skridt tages. Pensionsrådgiveren ville have brug for kopier af 403 (b) og 457 aftalerne for at bestemme mulighederne i planerne. Disse kan fås hos planudbyderne.
Hvis din saldo inkluderer efter skat beløb, skal du sørge for at tjekke ud Rollovers of After-Tax-aktiver kan ændre landskabet for din IRA .
Dette spørgsmål blev besvaret af Denise Appleby (Kontakt Denise)
Min gamle virksomhed tilbyder en 401 (k) plan, og min nye arbejdsgiver tilbyder kun en 403 (b) plan. Kan jeg rulle over pengene i 401 (k) planen til denne nye 403 (b) plan?
Det afhænger. Selvom forordningerne tillader overdragelse af aktiver mellem 401 (k) planer og 403 (b) planer, er arbejdsgiverne ikke forpligtet til at tillade overdragelse i de planer, de opretholder. Derfor beslutter modtagelsesplanen (eller arbejdsgiveren, der sponsorerer / vedligeholder planen), i sidste ende, om det vil acceptere overdragelsesbidrag fra en 401 (k) eller anden plan.
Jeg foretager over $ 100.000 / år, og min justerede bruttoindkomst udelukker standard IRA-bidrag. Mine bidrag til min 401 (k) plan på arbejdspladsen er begrænset til omkring $ 7, 000 / år. Det ser ud til, at jeg bliver straffet for min indkomst. Er der andre pensionsbesparelsesmuligheder på
Med en justeret bruttoindkomst (AGI) på mere end $ 100.000, vil kun din ret til fradrag af bidrag til en traditionel IRA blive påvirket. Selvom du ikke kan fradrage dit traditionelle IRA-bidrag, kan du stadig bidrage op til årets grænse ($ 4 000 for 2005 plus en ekstra $ 500, hvis du når 50 år inden 31. december 2005) til din traditionelle IRA og behandle bidraget som et uafdrageligt bidrag.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, modtog jeg en kontoansøgning, der noterede mig som modtager, samt bemærker, at min bror og jeg bliver nødt til at tage min mors krævede fordeling. Min bror er ingen steder at finde. Hvordan skal jeg
Hvis din bror ikke kan findes, vil du måske kontakte IRA-depot og / eller den finansielle rådgiver for at finde ud af, om IRA-plandokumentet indeholder bestemmelser for en sådan situation. For eksempel kan nogle IRA-dokumenter angive, at hvis en støttemodtager ikke kan findes, vil denne modtager blive behandlet som om han / hun ikke er en modtager af IRA.