En af de største hindringer for at starte en lille virksomhed er penge. Uanset om det er et lille bageri eller den næste Google, har hver opstart kapital til forskning og udvikling, indledende driftsudgifter, indtil den genererer indtægter og afhænger af virksomheden tiltrækker engel investorer og venturekapitalister.

Mange iværksættere ser først ud til banklån som deres primære finansieringskilde, men den rute kan være ubrugelig, især efter den store recession i 2008 og den langvarige kreditkrisen. Som en opstart mangler du sandsynligvis, hvad bankerne ønsker at se: En økonomisk track record for din virksomhed, der viser din evne til at tilbagebetale et lån. Uden det kan det være svært, om ikke umuligt at få et banklån til at starte din virksomhed. Denne mangel på banklån har tvunget iværksættere til at blive kreative og forfølge alternative, ikke-bankfinansieringskilder. Her er fem af dem.

1. Angel Investors

Angel investorer er ofte professionelle eller erfarne iværksættere, der ønsker at hjælpe den næste generation af virksomhedsejere. En engel investor giver dig penge, og i bytte giver du egenkapital i din virksomhed. Som en bonus har engle mange års erfaring til bordet og giver ofte vejledning og vejledning, som kan være uvurderlig for en opstart.

Hver engel har et andet fokus: Nogle foretrækker at investere i virksomheder i begyndelsen, mens andre vælger dem ud over opstartsfasen. Mange engleinvesteringsmodtagere har allerede nogle indtægter, men har brug for midler til at tage deres forretninger til næste niveau. Engle investerer deres egne penge og skal opfylde SECs definition af en akkrediteret investor: et minimumsværdi på $ 1 million og en årlig indkomst på mindst $ 200.000 ($ 300.000, hvis gift). For mere, se Kan jeg blive en engel investor?

2. Crowdfunding

Crowdfunding hjemmesider som Kickstarter og Indiegogo giver platforme for iværksættere til at pitche deres ideer og rejse penge. Det virker som dette: Du starter en crowdfunding kampagne, der beskriver din forretningsidé, finansieringsmål og deadline plus eventuelle belønninger, du vil tilbyde dem, der tilbage dig. For at nå de fleste mennesker kan du sprede ordet ved hjælp af sociale medier, e-mail-opsøgende og andre former for markedsføring. Hvis folk kan lide dit projekt, lover de penge for at få det til at ske. Med visse crowdfunding websites, er du betalt, og dine løftere bliver kun opkrævet, hvis dit finansieringsmål er opfyldt inden deadline. (Se mere Sådan bruger du Crowdfunding til at starte din virksomhed .)

3. Familie og venner

Det kan være svært at finde penge i de tidlige stadier af din virksomheds venture, især hvis alt hvad du virkelig har, er en ide uden kunder, indtægter eller aktiver for at sikkerhedskopiere det.Venner og familie kan være en vigtig kilde til finansiering tidligt, fordi de er de mennesker, der skal tro på dig mest, selv før du kan bevise din ide virker. Fordi der altid er risiko for, at du ikke vil være i stand til at tilbagebetale lån, skal du kun henvende dig til de venner og familiemedlemmer, som forstår risiciene, og er villige til at vende eventuelle tab.

Selvom du måske er fristet til at tage pengene med et simpelt verbalt løfte om at betale det tilbage, er det vigtigt at sætte alt skriftligt. Dette beskytter dig og din långiver kommer skatte tid og hjælper med at forhindre eventuelle fremtidige misforståelser. Som minimum skal en skriftlig låneaftale indeholde, hvor meget du låne, hvad du skal bruge pengene til, om lånet er sikret eller usikret, og hvornår og hvordan du skal betale pengene tilbage, herunder en rentesats der afspejler en fair markedsværdi. Fordi skattelovgivningen vedrørende denne type udlån er overraskende kompliceret, er det en god ide at konsultere en kvalificeret skattekontor, når lånet oprettes.

4. Peer-to-Peer-udlån

Peer-to-peer-udlån, også kaldet social udlån, P2PL eller P2P, er et alternativ til traditionelle udlåns- og investeringsoptioner. Den ene side af P2P består af låntagere: Folk, der har brug for penge af en række årsager, herunder små forretningsomkostninger. På den anden side er investorer: Folk, der låner penge i bytte for indkomst, som kommer i form af interesse. Online P2P-platforme mægler handlerne og foretager kvalificerede låntagere med villige långivere.

I de tidlige dage af P2P var investorer individuelle långivere på udkig efter bedre afkast end dem, der blev opnået ved at parkere deres penge på en cd- eller sparekonto. I dag kommer meget af finansieringen fra institutionelle og Wall Street penge. Og mens P2P-udlånsplatformerne traditionelt fokuserer på at finansiere forbrugsgoder, er der andre vertikaler i onlineudlånsområdet, som f.eks. Små forretningsspecifikke udlånsplatforme som Funding Circle. (Se mere end Peer-To-Peer-udlån nedbryder finansielle grænser .)

5. Tryk på i en IRA

Hvis du er frustreret over din IRAs dårlige afkast og har problemer med at sikre finansiering andetsteds, kan du overveje at investere dine IRA-aktiver i din virksomhed. Processen er imidlertid kompliceret og kommer med masser af skatteimplikationer, så det er bedst at konsultere en finansiel planlægger, din skatterådgiver og / eller din advokat for at sikre, at det er gjort korrekt - og lovligt.

Dette er en tilgang:

• Opret en selvstyret IRA. Med denne type IRA kan du investere i alt tilladt af IRA, herunder fast ejendom, franchiseaftaler, private equity - og dit eget firma.

• Rul over din eksisterende IRA, 401 (k), 403 (b) eller Keogh i den selvstyrede IRA.

• Skab en LLC til din virksomhed.

• Brug midlerne i den selvstyrede IRA til at købe medlemskabsenheder i LLC

Husk på, at mange økonomiske planlæggere har denne ide, da du hovedsageligt vækker dine pensionsbesparelser, som din forretningsidé vil fungere.Du er nødt til at afgøre, om du har tolerance for at sætte dine pensionskreditter i fare. I så fald skal du sørge for at konsultere kvalificerede og velrenommerede fagfolk for at hjælpe dig med at oprette alt. Hvis ikke, find en anden måde at finansiere din opstart. (For mere, se Selvstyret IRA: Den rigtige bevægelse for dig? )

Bundlinjen

Selv de bedste ideer kan mislykkes uden tilstrækkelig finansiering. En nær-miss er "Star Wars" -franchisen: I 1970'erne, da George Lucas forsøgte at sælge sit script kaldet "The Star Wars", havde han svært ved at finde et studie, der var villig til at lave det. Lucas udholdenhed og til sidst filmen modtog backing på 20th Century Fox. Uden denne pause og Lucas beslutsomhed kunne Star Wars-franchisen aldrig have eksisteret - svært at tro, da den nu har en samlet værdi på 30 milliarder dollar (og vokser).

Selvom du ikke starter den næste Google eller Star Wars-franchise, skal du bruge penge til både at starte og vokse din virksomhed. Heldigvis er der en række måder at finansiere en ny lille virksomhed venture, herunder de fem, der er anført her.