Mens et hus kan være en stor investering og et endnu større sted at ringe hjem, er der specifikke faldgruber for at undgå for enhver pris. Følgende er fem fejl, alle homebuyers bør undvige, når man ser på at købe et nyt hjem:

1. Køb ikke et hus, hvis du har planer at flytte igen.

Mange mennesker bliver fortryllet med ideen om at være et boligejer og købe, selv om de ved, at de planlægger at flytte igen snart.

Det er forståeligt, at folk føler, at det er forkert at løbende leje og skrive checks til udlejere, mens de betaler nul egenkapital på et hus, de ikke ejer. Baseret på følelsen af ​​at nedbetale egenkapitalen er bedre end at betale en udlejer, hopper mange mennesker ind i boligejendomme med tanken om, at det er en god investering uanset tidshorisonten.

Hvis en potentiel homebuyer ikke er sikker på, at han planlægger at blive på sin nuværende placering i mere end to år, er det nok ikke en god tid at købe. Med lukkekostnader kan ejendomsskatter og muligheden for et deprecierende aktiv, homebuyers, der flytter kort efter at have købt et hus, miste flere penge end den egenkapital, de betaler ned.

2. Blæser ikke igennem et sæt budget

Det kan skyldes den stigende popularitet af hjemmeindkøbsprogrammer på netværk som Home and Garden Television (HGTV), men mange potentielle homebuyers sætter et budget og ignorerer det straks, når de ser et hus ud af deres prisklasse.

Budgettet blev dog fastsat af en grund. Tilbage, da følelser ikke var involveret, var det fastsatte budget sandsynligvis baseret på logiske og økonomiske begrænsninger. Det er vigtigt for en homebuyer at fjerne sine følelser fra den finansielle ligning.

Mens budgetter kan strækkes og dollars møder, tager mange homebuyers ikke hensyn til scenarier, hvor indtægterne kan falde eller ejendomsmarkedet kan afskrives. Hvis dette sker, bliver budgettet forarbejdet til at købe et "drømmehus" en stor fejltagelse.

For at bekæmpe denne potentielle fejl, skal du sørge for at blive forhåndsgodkendt for et lån forud for husjagt. På denne måde er en øvre grænse indstillet, og kun huse under denne grænse ses.

3. Glem ikke om tilføjede og skjulte omkostninger

Det fremgår af ovenstående, at købe et hus er ikke en simpel handling om at udleje en lejebetaling for en pant betaling. For det første er der lukkekostnader, ejendomsskatter, husejereforsikring og endda boligejerforeningens (HOA) gebyrer. Derudover tænker husboere næsten aldrig på vedligeholdelsesomkostninger, der normalt er dækket af udlejeren af ​​det sted, de lejer.

Med alle disse tilføjede og skjulte gebyrer er det helt muligt, at selv et hus inden for budgettet hurtigt kan blive over budget. Det er vigtigt at faktorere disse omkostninger, når du søger efter et hjem og træffer en købsbeslutning.

For at gøre dette skal du spørge om, hvor meget gennemsnitlig vedligeholdelse, andre skatter og forsikringer koster i hjemmet.Tilføj disse omkostninger til det månedlige pant for at få de potentielle reelle omkostninger ved bolig ejerskab. Desuden får du et præcist skøn over, hvad dit pant vil være, med interesse ved at bruge en pantelommer inden din store køb.

4. Skim ikke på nedbetalingen

Mens økonomien fortsætter med at klatre og huse fortsætter med at værdsætte, så glem ikke om den finansielle boligkrisen i 2008. Selv om der var mange faktorer for den økonomiske afmatning, skyldtes det meget af, at långivere giver realkreditlån til ubevidste købere med lidt til ingen forskudsbetaling.

Selvom ikke alle homebuyers standard, betyder skimping på nedbetalingen den månedlige pant betaling er meget højere; glem ikke dette øger rentebetalingerne. Selvom det lyder bedre at sætte mindre ned og derefter dække et højere pant med et niveau af månedlig indkomst, kan en boligejer allerede have, ikke lade sig narre. Dette er den nøjagtige mentalitet, som andre havde før misligholde før 2008.

En lille udbetaling sikrer, at en homebuyer ikke kun har et højere månedligt pant, men har også mindre startkapital i huset. Hvis der kommer noget op og hussejerne skal sælge, er det muligt, at han skylder mere end den egenkapital, han har i hjemmet.

Hvis en lille forskudsbetaling nedlægges, skal der udbetales realkreditforsikring, indtil så meget som 20% af huset er betalt, hvilket yderligere øger udgifterne. Hvis det er muligt, vent indtil 20% kan lægges ned til køb af et hjem.

5. Glem ikke at drage fordel af en inspektion

Hvis nogen har set de ovenfor nævnte HGTV-udstillinger, bliver de smukkeste huse ofte de mest mareridt. Dette skyldes, at selv om et hus kan se godt ud udefra, kan der være mange problemer, der venter under overfladen.

Lækre rør, mangel på ordentlig isolering, et eroderende fundament og endog en defekt skorsten er blot nogle få af de mange problemer, som måske ikke findes af en potentiel homebuyer ved første øjekast. Hvis huset er taget til pålydende og købt, bliver den nye boligejer ansvarlig for alle disse potentielle problemer.

Det er vigtigt for en potentiel homebuyer at have huset inspiceret af en professionel inspektør. Disse fagfolk ved præcis, hvad de skal kigge efter, når et hus er på markedet, selvom der er svært ved vandskader og termiske infestationer.

Ofte kan omkostningerne ved inspektion endda blive dækket af sælgeren. Hvis der opdages væsentlige skader under inspektionen, kan reparationspriserne forhandles til købsprisen for hjemmet, hvilket beskytter homebuyer mod at betale for lommen for disse omkostninger.