Pengemarkedsregnskaber tjener det nyttige formål at holde vores penge sikkert og flydende, men de bliver ofte misforstået og misbrugt. Dette er de fem største fejl, folk gør, når det kommer til pengemarkedsregnskaber.

1. Forvirre en pengemarkedsregnskab med en pengemarkedsfond

At fejle en pengemarkedsregnskab for en pengemarkedsfond er en fælles fejl, men der er kritiske sondringer mellem de to finansielle instrumenter.

Pengemarkedsregnskaber er indskudsbeviser hos banker, som har deres hovedstol beskyttet op til $ 250.000 af Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC). Disse konti giver lignende fordele til sparekonti. En pengemarkedsregnskab kræver dog, at der holdes en mindste saldo på kontoen for en bestemt periode, normalt omkring et år. Pengemarkedsregnskaber investerer i lavrisikokapital, stabile midler som statsobligationer og vil normalt betale højere renter end en opsparingskonto. I modsætning hertil er en pengemarkedsfond en fond, der er karakteriseret ved lavrisiko, lavafkastede investeringer. At komme ind og ud af en MM-fond er forholdsvis let, da der ikke er belastninger forbundet med stillingerne.

Ofte vil investorerne dog høre "pengemarkedet" og antage, at deres penge er helt sikkert - det gælder ikke for pengemarkedsfonde. Disse typer af konti er stadig et investeringsprodukt og har som sådan ingen FDIC-garanti.

2. Ikke tænker på inflation

En almindelig misforståelse er at tro at placere penge på en pengemarkeds konto vil beskytte dig mod inflationen. Mens inflationen er lav i 2017 (den 20-årige historiske gennemsnitlige inflation er 2,24%), og en typisk pengemarkedsregnskab betaler godt under 2% rente. Derfor er penge, der sidder på en pengemarkedsregnskab, sandsynligvis ikke større end inflationen.

Mange argumenterer for, at det er bedre at tjene den lille interesse i en bank i stedet for at intet interessere overhovedet, men at overskridelse af inflationen på lang sigt er ikke, hvad en pengemarkedsregnskab egentlig drejer sig om. Lad os antage, at inflationen er lavere end det 20-årige historiske gennemsnit. Selv i denne situation vil rentesatserne, som bankerne betaler på disse typer konti, også falde, hvilket vil påvirke den oprindelige hensigt med kontoen til at begynde med. Således, mens pengemarkedsregnskaber er sikre investeringer, vil de ikke beskytte dig mod inflationen.

3. Holder for meget i det

De skiftende inflationsniveauer kan påvirke effekten af ​​pengemarkedsregnskaber. Kort sagt, at have en høj procentdel af din kapital i disse konti er ineffektiv. 6-12 måneders leveomkostninger er typisk anbefalingen for det beløb, der skal opbevares kontant i disse typer af konti for uforudsete nødsituationer og livshændelser.Dertil kommer, at pengene sidder og taber sin værdi.

4. Brug af penge som et følelsesmæssigt sikkerhedsdække

I mange tilfælde er vi programmeret til at tro, at skare penge er den mest frugtbare tilgang. Når det kommer til pengemarkedsregnskaber og opbevaring af penge i standardopsparingskonti, er det ikke sandt. Det er svært at få penge, som du har arbejdet hårdt for at stifte ind i det åbne marked og al den usikkerhed, der følger med det. Desværre bliver folk ofte i deres kontante positioner for længe i stedet for at investere det - på grund af frygt.

Den store recession led kun allerede trætte investorer længere ind i cash-hoarding kanin hul; Dog kan højrenteafkast på dine penge kun komme fra forskellige investeringer. For halvtreds år siden kunne du studere penge lidt efter lidt hver dag og være sikker på, at du ville være okay, men moderne tider dikterer en langt anden fremtid for vores finansielle stabilitet. I dag er udfordringen at udsmykke vores naturlige refleks for at holde alt det.

5. Ikke opdele det

Diversificering af aktiver er en af ​​de grundlæggende "love" for investering. Kontanter er ikke anderledes. Hvis du insisterer på at holde alle dine penge i pengemarkedsregnskaber, bør ingen konto holde mere end det FDIC-forsikrede beløb på $ 250.000. Det er ikke ualmindeligt at se familier eller ejendomme med mange bankkonti for at sikre deres penge som meget som muligt. Inden for denne strategi kan det være nyttigt at dele pengene op i tre "spande". At have penge afsat til kortsigtet (1-3 år) mellemlangt sigt (4-10 år) og langsigtet (10 år plus) kan føre investorer ned i en mere logisk tilgang til hvor længe og hvor mange penge skal reddes. For at tage en mere taktisk tilgang kan vi anvende de samme "spande" og vurdere din tolerance for risiko på en realistisk måde.

Overvej at sætte langsigtede penge ind i andre lavrisikoværdiinvesteringer som en livrente, livsforsikring, obligationer eller statsobligationer. Der er utallige muligheder for at opdele din netto værdi for at afdække risikoen for at miste værdien af ​​dine penge, der holdes kontant. Flere investeringskøretøjer bortset fra pengemarkedsregnskaber giver højere rente. For mere tolerante investorer, eller dem der ønsker at holde nogle penge på kort og mellemlangt sigt, er der fonde og investeringsstrategier, der kan give de afkast, du søger - givet tid og din mave for volatilitet. Disse tilgange, der holder penge konstant i bevægelse for hver periode i dit liv, kan bidrage til at overstige nuværende og fremtidig inflation, samtidig med at man beskytter penge mod at miste værdien. Uanset hvordan du er interesseret i den fulde forståelse af disse produkter, er det, der giver dig mulighed for at træffe den rigtige beslutning for dig selv.

The Bottom Line

Pengemarkedsregnskabet tjener et enestående formål - for at holde dine penge parkeret. Penge gør dog intet, medmindre det flyttes, og vil i sidste ende kræve, at investoren undersøger deres muligheder og investerer mere forskelligt.