Hvis du har haft erfaring med en finansiel rådgiver, er du chancen for at være blevet opfordret til at investere i fonde. Professionelle rådgivere anbefaler aktier, obligationer, børsnoterede fonde (ETF'er), fysiske aktiver, derivater, råvarer og valutaer - men det er fonde, der regerer som rådgiverprodukt efter eget valg. En rapport fra 2014 Wells Fargo Advisors fandt, at over 7 500 fonde havde 13 billioner dollar i aktiver for omkring halvdelen af ​​alle amerikanske husstande.

Der er flere gode grunde til, at finansielle rådgivere stadig vælger fonde til deres kunder. Nogle af disse er gode grunde til kunderne, fordi fonde giver fordele, at de fleste typer produkter ikke gør det. Andre er gode grunde til rådgiveren, som skal balancere de forskellige praktiske virkeligheder ved at arbejde i en vanskelig industri.

På bagsiden er det forholdsvis nemt at se, hvorfor mange investorer vælger at bruge professionelle finansielle rådgivere. En kompetent finansiel rådgiver kan trods alt tilbyde regelmæssige porteføljeundersøgelser, hjælpe med at forklare komplekse finansielle emner, anvende faglige forbindelser til at oprette andre vigtige tjenester og ellers fungere som lydkort for vigtige økonomiske beslutninger. Men det er ikke nødvendigvis, hvorfor finansielle rådgivere vælger fonde.

1. Nem diversificering

Fondmidler er fundamentalt et redskab til diversificering af aktiver. Hver investeringsfond fungerer som et selskab, der samler aktiver fra mange investorer og investerer disse aktiver i en professionelt forvaltet portefølje af værdipapirer, således at hver investor har ret til en forholdsmæssig andel af porteføljen. Uden denne tjeneste ville investorer sandsynligvis skulle købe mange forskellige aktier og obligationer individuelt og holde dem på samme tid, hvilket sandsynligvis ville betyde tusindvis af dollars på individuelle værdipapirer.

Overvej et scenario, hvor den gennemsnitlige aktiekapital koster 25 dollar og den gennemsnitlige investeringsfond indeholder 150 aktier i porteføljen. Uden den fælles fond ville det koste en investor $ 3, 750 at købe en af ​​hver af de 150 aktier og opnå det diversificeringsniveau, som fondforeningen tilbyder. Med investeringsforeningen får investor adgang til en høj grad af diversificering til en meget lavere finansiel tærskel.

Det ville være godt, hvis enhver finansiel rådgiver kun havde kunder med tilstrækkelig investeringskapital til at købe hundredvis af forskellige værdipapirer, men virkeligheden er meget anderledes. En finansiel rådgiver kan læne sig på fonde for at give tilstrækkelig diversificering til investorer, der har mindre at sætte ind for en initial investering.

2. Kendskab til og opfattelse af mindre risiko

De fleste investorer er mere fortrolige med fonde end andre investeringsprodukter, især fordi fonde er et fremtrædende produkt i de fleste pensionskonti, såsom 401 (k) s.Mange finansielle rådgiverkunder søger allerede efter fonde, fordi de er fortrolige med konceptet, og fonde synes at udgøre mindre risiko end andre investeringsprodukter. Det er fornuftigt, at finansielle rådgivere vil tilbyde fonde til at tilfredsstille kunder, der allerede er på markedet for disse slags investeringer.

3. Nem at sammenligne

Et af hovedproblemerne med investeringsanalyse og valg er, at det er svært at sammenligne alle de vigtige elementer - tidligere præstationer, aktuelle markedsforhold, samlet afkast, udbytteudbytte, volatilitet, muligheder for omkostninger og så videre. Selv om dette gælder for alle investeringsprodukter, har fonde (og i mindre grad obligationer og ETF'er) et meget simpelt sammenligningssystem takket være tredjeparts rating systemer.

Lipper Leader rating system og Morningstar's fondsstjerne rating system gør det især lettere at tilbyde fonde. Finansielle rådgivere kan bruge mindre tid på at forsøge at finde de bedste fonde, hvilket er attraktivt, fordi de derefter kan bruge mere tidsprognosering eller møde med andre kunder. Vurderingssystemerne gør det lettere for kunderne at forklare, hvorfor en bestemt investeringsfond betragtes som overlegen, fordi Lipper og Morningstar-systemer er så ligetil. Det er nemmere at få en buy-in fra kunden, når den finansielle rådgiver kan påpege, hvordan ratingsne kvantificerer, hvilke fonde der kan være bedre egnet til den pågældende kundes investeringsportefølje.

4. Det er, hvor rådgivere får rådgivning

Hvert investeringsselskab beskæftiger grossister. Disse er kyndige sælgere, der søger finansielle rådgivere og forsøger at overbevise dem om at sælge deres produkter til deres egne kunder. Det er så almindeligt, at grossisterne rent faktisk repræsenterer den mest dominerende form for investeringsrådgivning, som de fleste finansielle rådgivere modtager; Toprådgivere kan med rimelighed forvente at høre fra mere end 50 forskellige grossister månedligt.

Fondselskaber ved, at porten til større salg betyder at komme foran finansielle rådgivere, der tilsyneladende allerede har etableret tillid med deres kunder. Forståeligt er finansielle rådgivere villige til at acceptere råd fra andre eksperter i branchen. Det er trods alt ikke rimeligt at forvente, at enhver rådgiver er ekspert på alle (eller endog de fleste) af de 7 500 tilgængelige midler eller tusindvis af andre mulige værdipapirer, der er på markedet.

5. Easy Securities Licensing Tentamenter

Selvom det ikke sandsynligvis vil være en primær drivkraft for anbefalinger om gensidig fond på det hele, overlever mange finansielle rådgivere deres 63 eksamenseksamener meget tidligt i deres karriere. Det betyder, at grønne finansielle rådgivere sandsynligvis vil have skåret deres tænder på fondsbørsmissioner.

Det er et standardformat blandt investeringsselskaberne, at de potentielle rådgivere skal videregive deres serie 63 og / eller deres serie 65-eksamen, før de forsøger den vanskeligere serie 7. I denne indledende periode er fonde den letteste - og måske den eneste - commissionable produkt, som yngre rådgivere har til deres rådighed for deres kunder.

Konklusion

Mutualfonde har vist sig at være en meget effektiv og populær investeringsmulighed i USA siden deres introduktion i 1924. Da der næsten er et ubegrænset antal kombinationer af midler til rådighed for investorer, kan næsten alle udvikle strategier for at passe deres investeringsbehov. Der er ingen tvivl om, at denne mangfoldighed af muligheder er en væsentlig årsag til, at finansielle rådgivere holder fast med fonde, men disse andre fem overvejelser er også vigtige forklaringer.