Skatter og død er de to sikkerheder i livet, men der er mange måder at reducere din skattebyrde ved pensionering uden at komme i problemer med Internal Revenue Service. Fra at gøre udbetalinger med skatter i tankerne til gaveværdierede aktier, her er et kig på fem måder at reducere mængden af ​​skatter, du betaler, efter at du har forladt arbejdsstyrken for godt.

1. Tegn fra pensionsopsparingskonti smart

Når det gælder brugen af ​​de penge, du har sparet i skattefordelte regnskaber for pensionering, er reglerne overflødige. For eksempel kan du begynde at tage udlodninger i en alder af 59. 5 uden at vende en straf, men hvis du ikke begynder at trække det krævede minimum i en alder af 70. 5, står du over for store strafgebyrer.

Ud over at kende reglerne, kan du også tage dine udbetalinger på måder, der vil sænke din skatteregning. Du ønsker måske at tage en distribution, for eksempel i et år, hvor du blev ramt af dyre medicinske regninger eller planlægger at donere til velgørenhed. Begge disse tilfælde vil reducere din skattepligtige indkomst og præsentere en god situation, hvor du kan tage en fordeling fra din pensionskonto og ikke skylder regeringen en masse penge. (Læs mere i 9 Straffefrit IRA Udbetalinger. )

2. Konverter din IRA til en Roth IRA

Når det kommer til at spare for pensionering uden for en virksomheds sponsoreret 401 (K) plan, kan sparere gå med en IRA eller en Roth IRA. Med en traditionel IRA går de indbetalte penge i skattefri, mens personen skal betale skat på bidrag, når de begynder at foretage udbetalinger. Med en Roth IRA beskattes bidragene foran, men eventuelle tilbagekøb, herunder gevinster, er skattefrie. (Læs mere i Roth vs Traditionel IRA: Hvilken er rigtig for dig? ) .

Selvom du muligvis skal betale skat, når du konverterer til en Roth IRA fra en traditionel IRA, er det bedre at dyrke dine penge og trække det skattefrit ned ad vejen, når du skal bruge mere Indkomst til at leve i stedet for at betale skat i starten. For ikke at nævne, vil du ikke have nogen begrænsninger for dine udtag med en Roth IRA, som kan komme til nytte.

"Påkrævede minimumsfordelinger (RMD'er) på traditionelle IRA'er kan potentielt skubbe dig ind i en højere skattekonsol ved pensionering. Ved at konvertere en traditionel IRA til en Roth IRA, behøver du i det væsentlige ikke, hvad skattesatserne vil være i fremtiden, da Roth IRA er skattefri ", siger Carlos Dias Jr., wealth manager, Excel Tax & Wealth Group i Lake Mary, Fla.

3. Vær opmærksom på skattefrekvensen i den stat, hvor du flytter.

En stor overraskelse for nogle pensionister, når de nedsætter deres hjem og flytter til en anden stat, er ejendomsskatten øges de står over for.(Læs mere i Undgå nedskæringerne i nedskæringen i pensionering. ) Skatterne varierer alt fra stat til stat med nogle lande, der opkræver lavt tusind og andre stater, der opkræver $ 10.000 eller mere i ejendomsskatter.

Hvis du har et valg, når det kommer til at bestemme, hvor du skal gå på pension, skal du være opmærksom på, at ejendomsskatten kan gå langt i at reducere det beløb, du skylder Uncle Sam. Ifølge Kiplinger er nogle af de mest skattevenlige stater for pensionister, Florida, Wyoming og Nevada. Nogle af de værste stater fra et skatteperspektiv omfatter Californien, New York og Nebraska.

4. Giv gave til en værdsat lager

At gøre velgørende donationer af nogen art vil sænke dit skatteflag ved pensionering, men hvis du vil se en endnu større skatteafgang, overvej at donere et værdsat lager. Med en ikke-monetær donation som en værdsat aktie, får investoren at afskrive den fulde markedsværdi af bestanden og undgå en kapitalgevinstskat. For ikke at nævne, kan du føle dig godt at vide, at du doneret til din velgørende valg.

"Sørg for, at gaven er lavet i lagerformular", siger James B. Twining, CFP®, wealth manager, Financial Plan, Inc. i Bellingham, Wash. "Velgørenheden kan så sælge bestanden uden at betale kapital gevinster skat. Hvis donoren i stedet sælger aktierne og derefter giver pengeprovenuet, skal kapitalgevinstskatten betales. "

Hvis du forsyner bestanden til et barn eller familiemedlem, skal de betale skat på kapitalgevinster, så det er bedst at give det til nogen i et lavt skattebeslag. Hvis personen er i skatteniveauet på 10% til 15%, vil de ikke betale nogen kapitalgevinster overhovedet. (Læs mere i Hvad er gaveafgifter? )

5. Begræns indkomst fra pensionsplaner for at reducere en social sikringsskat

Chancerne er, at når du er på pension, skal du begynde at indsamle sociale sikringsydelser. Hvad mange pensionister måske ikke ved, er, at disse ydelser kan beskattes afhængigt af hvor meget indkomst fra andre kilder du rapporterer om din selvangivelse. Ifølge IRS-reglerne er 50% til 85% af din årlige socialsikringsydelse skattepligtig, når halvdelen af ​​dine sociale sikringsindtægter plus andre indtægter er mere end $ 25.000 for enkeltpersoner og $ 32.000 for dem, der indgives i fællesskab. På grund af det potentielle skatteslag er det en god ide at begrænse indtægter fra andre kilder, når der indsamles sociale ydelser.

"En strategi, der kan bruges til at afbøde skat ved pensionering, er at trække fra IRA og 401 k) penge til indkomst ved pensionens begyndelse, samtidig med at man vælger udskudt social sikringsydelser ved 70 år", siger Matthew J. Ure, VP, Southwest Region, Anthony Capital, LLC, i San Antonio, Texas. "Dette både reducerer skattepligtig indkomst senere ved pensionering fra RMD'er ved at nedsætte beløbet i udskudt regnskab og hjælper pensionister med at undgå skat på social sikring ved at holde indkomsten under skattepligtige niveauer. "

Larry McClanahan, chef for SecondHalf Planning & Investment i Portland, Ore., er enig. "Næsten alle er nu blevet hørt om fordelene ved at vente på at kræve social sikring indtil 70 år, når udbetalingen bliver større. Men få tænker også på den potentielle skattefordel ved at gøre det. Det er muligvis en af ​​de smarteste måder at samtidig øge pensionsindtægten samtidig med at skatten reduceres, når du trækker på dine pensionskonti i løbet af de mellemliggende pensionsår og udskyder social sikring. "

Bottom Line

Skatter er en del af livet, men pensionister behøver ikke at betale mere end deres retfærdige andel til onkel Sam. Kontanter i pension er værdifulde, så pensionister skal finde måder at gøre deres penge til sidst, og en måde at gøre det er ved at reducere deres skatter. Der er flere måder at skære skat på - fra at tegne penge fra pensionsopsparing regnskaber med fordel for at begrænse indtægter for at undgå skat på sociale sikringsydelser.