Et nyt ægteskab er ved at gøre: Her præsenterer internet-assisterede investeringsplaner - eller robo-rådgivere - til 529 universitetsbesparelsesplanen. Mens 529 planer har eksisteret i årtier og robo-rådgivere bare et øjeblik, er deres sammenkomst lige begyndt.

Læs videre for, hvordan ægteskabet sandsynligvis vil vise sig. (For relateret læsning, se: Er 529 planer rigtige for dig? )

529 Plans 101

Kvalificerede undervisningsplaner eller 529 Planer, der er godkendt efter § 529 i Internal Revenue Code, er skattefordelede besparelser og investeringsplaner, der hjælper familier med at betale for collegeudgifter. Der er to typer 529 planer: forudbetalt studieplaner og specifikke skolebesparende planer. Indenfor disse typer af konti findes en bred vifte af investeringsmuligheder. Typisk vælger investorer en 529-plan, og vælger derefter specifikke fonde eller faste investeringsoptioner, inden for hvilke de kan investere.

Skønheden i 529-planen er, at indtjeningen fra investeringerne i planen bliver skattefri. Desuden er kvalificerede tilbagekøb til at betale for kollegiumrelaterede udgifter også skattefrie.

På den negative side kan investorer ikke være behagelige at vælge investeringerne i deres 529-konto. Det var her en robo-rådgiver løsning inden for 529 plan rummet ville skinne.

College Savings Plans Network hævder, at 529 planer har omkring 12. 5 millioner konti med ca. $ 253 milliarder i aktiver. Det er ikke overraskende, at de computeriserede investeringsforvaltere vil se på disse konti for at udvide deres kundebase. (For mere, se: Fordele og ulemper ved at bruge en Robo-Advisor. )

Hvor Robo-Advisors Fit With 529s

De nye robo-rådgivende platforme forstyrrer investeringslandskabet. På nuværende tidspunkt omfatter selvstændige computeriserede investeringsforvaltere virksomheder som Wealthfront, Personal Capital, WiseBanyan, Betterment og scorer mere. Store investeringsselskaber som Vanguard og Schwab er også kommet ind i rummet med deres egne robo-rådgivere. Flere robo-rådgivere giver også licens eller hvid etiket deres platforme til brug for finansielle rådgivere.

Pensionsregnskaber som 401 (k) s og IRA har allerede vedtaget robo-rådgiveres investeringsmodeller. Så det virker som en naturlig udvikling for at se 529-planhoppet på robo-advisor-bandwagonen, især da robo-rådgivere er kendt for at skabe effektive og diversificerede investeringsporteføljer med lave gebyrer.

BlackRocks FutureAdvisor leder føreren med sine gratis skolebesparelsesplaner. FutureAdvisor tilbyder gratis 529 planer og Coverdale Educational Savings regnskab for sine kunder. Det gratis ledelsesgebyr, sammen med automatiseret investering, er sandsynligvis ret drag for mange typer kunder. Hjælpe dem med at svare på spørgsmålet om, hvordan man betaler for college, hjælper denne plan med forbrugerne med at finde ud af, hvor meget de skal spare for at betale for deres børns collegeudgifter, udforme investeringspakken for at nå dette mål og åbner og styrer også konto på kundernes vegne.

Robo-rådgiverens ægteskab med 529-kontoen er lovende. Det er dog ikke perfekt. 529-planen kan begrænse en studerendes muligheder for at modtage økonomisk støtte. Selvom FutureAdvisors 529 tilbud er gratis, har mange 529 planer for store administrationsomkostninger. Se gebyrstrukturerne som nye robo-rådgivere begynder at tilbyde 529 planer. Vær opmærksom på, at hvis et barn ikke går på college, og mor og far ønsker at trække deres 529 bidrag tilbage, kan de blive ramt med en 10% straf oven på de påkrævede indkomstskatter. (For relateret læsning se: 529 Planer: Typer af planer. )

Bundlinjen

Selvom alle stater tilbyder en 529-plan, er der ikke altid en rockfast grund til at holde fast ved din statens plan. Med stigende collegeomkostninger og overdreven studielånsskuld, der vejer på familier, vil ægteskabet af 529-planen og robo-rådgiveren sandsynligvis vise sig at være en rimelig skolefinansieringsløsning. (For yderligere læsning se: Sådan evalueres en Robo-Advisor. )