Hvis du tror, ​​at ulovlig aktivitet og andre shenanigans fra mæglere og andre investeringsfolk sluttede med den store recession, kan du gøre en dyr antagelse. Selvom Ponzi Schemer Bernie Madoff og "Wolf of Wall Street" Jordan Belfort måske er blevet sat bag barer, forseelser ved mæglere og andre fortsætter uformindsket og uopdaget. Derfor er det vigtigt at tjekke mæglere eller investeringsrådgivere og deres firmaer, før de handler med dem. Du bør også være opmærksom på visse tegn på, at en finansiel professionel kan forsøge at ofre dig.

Her er blot to eksempler på de fortsatte problemer i branchen.

I september indgav den føderale Securities and Exchange Commission (SEC) bedrageriafgifter mod et Massachusetts-baseret registreret investeringsrådgivningsfirma og dets ejer. Agenturet anklagede Family Endowment Partners og dets ejer, Lee Dana Weiss, af blandt andet uregelmæssigheder, at råde klienter til at foretage visse investeringer uden at oplyse, at Weiss ville lomme halvdelen af ​​overskuddet. SEC hævder også, at kunderne blev opfordret til at investere 40 millioner dollars i værdipapirer udstedt af virksomheder, hvor Weiss havde finansielle interesser, og fra hvilken Weiss modtog betalinger.

Finansministeriet Regulatory Authority (FINRA) meddelte en måned tidligere, at selskabet permanent havde udelukket værdipapirindustrien en tidligere registreret repræsentant for Caldwell International Securities Corporation efter at have opkrævet adskillige værdipapirbrud, herunder churning-kunde konti. Richard Adams overdrevne handel med to kundekonti fra juli 2013 til juni 2014, udtalte FINRA, genererede mere end $ 57.000 i provision, mens de kostede kunderne mere end $ 37.000 i tab.

Ved at tage disse fem trin kan du beskytte dig mod at handle med en samvittighedsløs mægler eller anden økonomisk professionel:

1. Pas på kolde kontakter

Vær forsigtig med nogen mægler eller investeringsrådgiver, der kontakter dig uopfordret fra et firma, som du aldrig har gjort forretninger med. Kontaktpersonen kan få form af et telefonopkald, e-mail eller brev, der ankommer via posttjenesten. Må ikke blive suget ind af invitationer til investeringsseminarer, der lover gratis frokoster eller andre gaver, der tager sigte på at komme til dig, mindsker din vagt og investerer blindt. 64 procent af de 40 eller ældre, der svarede på en 2013-undersøgelse fra FINRA Investor Education Foundation, sagde, at de var blevet inviteret til et "free lunch" seminar.

Og vær særlig mistænksom over for opkaldere, der bruger højtrykssalg taktik, udnytte muligheder for en gang i livet eller nægter at sende skriftlig information om en investering, rådgiver SEC på sin hjemmeside.

2. Har en samtale

Uanset om du leder efter en mægler eller en finansiel rådgiver, skal du være komfortabel med de mennesker, der vil give dig råd, produkter og tjenester. Spørg mange spørgsmål om, hvad virksomheden tilbyder og dens erfaring med kunder, der har lignende behov til din egen.

Find også ud af, hvilket forhold du har med den professionelle. I henhold til en såkaldt fiduciary standard skal finansielle fagfolk sætte deres kunders interesser over deres egen, når de f.eks. Anbefaler investeringer. Det er et højere niveau end den såkaldte egnethedsstandard, hvor den professionelle kun er forpligtet til at fremsætte anbefalinger, som er i overensstemmelse med kundens bedste interesser. Selvom investeringsrådgivere altid skal følge fiduciærstandarden, gælder det ikke for mæglerforhandlere (selvom du måske kan finde en mæglerforhandler, der er villig til at overholde fiduciarystandarden.) For yderligere information, læs

Valg af et finansielt Rådgiver: Egnethed Vs. Fiduciary Standards . Hvis du ikke kan få lige svar, eller hvis personen synes at være forhastet eller på anden måde uvillig til at give dig fuldstændige og klare oplysninger, skal du gå et andet sted. Glem ikke at spørge om priser, gebyrer og provisioner. Registrerede investeringsrådgivere bør også give dig begge dele af Form ADV (se trin 3's afsnit om SEC).

3. Gør noget forskning

Det første værd at forsøge, når du forsker en finansiel professionel er en simpel websøgning med mægleren og / eller firmaets navn. Det kan medføre nye udgivelser eller medierapporter om påståede fejlagtige eller disciplinære handlinger, kundesamtaler på online fora, baggrundsinformation og andre detaljer. For eksempel skriver "Lee Dana Weiss" i en websøgemaskine op hundredtusinder af resultater, herunder et link til pressemeddelelsen om SEC-klagen igen ham og hans firma.

Prøv derefter at søge de regulerende agenturer direkte. Finansielle fagfolk og deres virksomheder lovligt skal registreres hos føderale og / eller statslige værdipapirregulatorer. Og at registreringsoplysninger sammen med detaljerne i disciplinære foranstaltninger over for enkeltpersoner eller firmaer er tilgængelige for offentligheden. Husk, at agenturerne undertiden har overlappende fuldbyrdelsesdygtighed og kan give lignende oplysninger. Det er stadig værd at kontrollere dem alle, fordi de kan have forskellige politikker om de detaljer, de indeholder, og hvor længe dataene forbliver tilgængelige. Her er en liste:

Statlige værdipapirregulatorer.

• Tilsynsmyndighederne i din stat har sandsynligvis oplysninger om licens, registrering og disciplinære handlinger om mæglere og mæglerfirmaer samt på registrerede investeringsrådgivere. Se også eventuelle råd, som din stat tilbyder for at undersøge en mægler eller investeringsrådgiver, som f.eks. Investormaterialer, der tilbydes af New Jersey Bureau of Securities. FINRA
• . En anden god kilde til information om mæglere og deres firmaer er BrokerCheck-webstedet, der drives af FINRA, en uafhængig, ikke-for-profit organisation, der er godkendt af Kongressen for at beskytte investorer.Nogle stater henviser besøgende til FINRA for mæglerinformation. Men selvom din stats hjemmeside har meget egen information, er BrokerCheck værd at besøge bare for at se, om der er yderligere detaljer. For at undersøge via telefon, ring 800-289-9999. SEC
• . Sammen med mange statslige reguleringsagenturer er en primær kilde til information om registrerede finansielle rådgivere SEC's websted for investeringstjenester offentlig offentliggørelse (IAPD). Der kan du finde registrerings- og rapporteringsformularen ADV, at de fleste investeringsrådgivere og investeringsrådgiverfirmaer skal arkivere med kommission og / eller stater. Blanketten indeholder mange detaljer om en rådgivers forretning. Under formularens del 2 skal rådgivere udarbejde en almindelig engelsk brochure, som blandt andet indeholder rådgivningstjenester, gebyrplan, disciplinær information, interessekonflikter og nøglepersoners uddannelse og forretningsmæssige baggrund. Investeringsrådgiveren skal levere denne brochure til dig med periodiske opdateringer. Men du kan også finde det på IAPD-webstedet. Aldrig ansætte en investeringsrådgiver uden at læse hele formularen, rådgiver SEC. 4. Bekræft SIPC-medlemskab

Du bør også kontrollere, at et mæglerfirma er medlem af Securities Investor Protection Corporation (SIPC), et nonprofit-selskab, der beskytter investorer for op til $ 500.000 (inklusive $ 250.000 for kontanter), hvis en virksomhed går ud af drift, på samme måde som Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) beskytter bankkunder. Når du investerer, skal du altid foretage checks ud til SIPC medlemsfirmaet og ikke til en individuel mægler.

5. Kontroller jeres udsagn regelmæssigt

Det værste du kan gøre er at lægge dine investeringer på autopilot. Kontrol af dine udtalelser omhyggeligt - uanset om du modtager dem online eller på tryk - kan hjælpe dig med at opdage forseelser, eller endog fejl, tidligt. Stil spørgsmål, hvis dine investeringsafkast ikke er, hvad du forventede, eller hvis der er overraskende ændringer i din portefølje. Accepter ikke komplicerede forsikringer, som du virkelig ikke forstår. Hvis du ikke kan få lige svar, skal du bede om at tale med nogen højere op. Du må aldrig frygte, at du vil se uvidende eller blive betragtet som en gener.

6. Uddrag af midler og klage

Hvis du har mistanke om forseelse, skal du fjerne dine midler fra investeringsrådgiveren. Derefter indgive klager med de samme statslige, føderale og private tilsynsmyndigheder, hvis websteder du besøgte, da du checkede ud den finansielle professionelle til at begynde med.

Bottom Line

Den seneste store recession kan være forbi, men forseelser fra mæglere og investeringsrådgivere fortsætter. Så gør grundig forskning, før du overlever dine penge til en finansiel professionel, så følg nøje dine konti. Investeringer kan ikke gøre så godt som forventet af legitime grunde. Men vær ikke tilbageholdende med at trække dine penge ud, hvis du bliver ubehagelig over dine afkast eller har andre bekymringer, at rådgiveren ikke reagerer hurtigt og korrekt.