Tillykke. Du har et nyt job, og din arbejdsgiver har automatisk indmeldt dig i firmaet 401 (k) planlægger og vælger en måldagsfond for dig. Du har en god start. Men der er misforståelser om disse midler, som du bør vide om og undgå. Herunder er fem.

Misforståelse 1: Alle TDF'er er ens.

Fakta: Forskellige TDF'er har forskellige aktivblandinger og udsætter dig for forskellige risici. Se på, hvad der er i fonden, så du ved, om det passer til din investeringsstrategi. Det kan investere i ting, du finder for risikabelt, som derivater eller produkter, du allerede har investeret i, som fast ejendom. -

Misperception 2: TDFs konstant genbalancering.

Fakta: Nogle TDF'er genbalancerer hvert kalenderkvartal, andre kun to gange om et årti. Se prospektet for at se, hvor ofte fonden er justeret. Der er intet rigtigt eller forkert interval for dette. Hver TDF har en glidebane, der skal bringe dig til en sikker landing på din pensionsdato. Din interesse bør være, om din fond overgår ud af aktier og i mere stabile investeringer, som obligationer, på en glidevej, som du er komfortabel med og passer til dine mål.

Misperception 3: En TDF er alt hvad du behøver.

Fakta: TDF'er er fremragende pensionskøretøjer, men de giver måske ikke alt, hvad du har brug for. For at bedømme tilstrækkeligheden af ​​en TDF, skal du vide, hvor det passer til din overordnede pensionsplan. Din arbejdspladsplan alene kan eller måske ikke fuldt ud finansiere din forventede pensionering. Der er andre muligheder inden for din 401 (k) og uden for det, der kan være et besøg værd.

Misperception 4: Du gør maksimal brug af din TDF

Fakta: Hvis du er i dit første år i et nyt job, og du blev automatisk indskrevet i en TDF, leder din arbejdsgiver kun 3-4% af din indkomst til din 401 (k), ifølge en undersøgelse fra American Benefits Council. Det er næsten bestemt ikke nok. Overvej at øge det beløb, du bidrager til at komme i gang, idet du husker at du kan bidrage med op til $ 18 000 til en 401 (k) i 2016 og $ 24 000, hvis du er 55 eller ældre. De fleste arbejdsgivere øger medarbejdernes 401 (k) bidragsbeløb med 1% om året, indtil de når 6%.

Fejl:

TDFs annonceres ofte som "sæt det og glemmer det" investeringsprodukter, men det gør aldrig ondt at holde styr på dine investeringer. Hvis du ikke gør det, kan det koste dig. Dette er imidlertid ikke at sige, at du bør grøfte din TDF og geninvestere pengene andre steder, hvis det ikke giver dig den slags kortsigtet vækst du havde håbet på. Ændringer i din aktivfordeling bør baseres på begivenheder i dit liv, der kræver en anden investeringsstrategi, ikke hvad markedet gør. Misforståelse 6: Gebyrer gør ikke noget.

Fakta:

Målfondsfonde styres aktivt. Det betyder, at nogen justerer din aktivfordeling med jævne mellemrum baseret på din alder. Du skal betale for det. Der kan også være andre gebyrer forbundet med din 401 (k) samt. Det er klogt at læse dine 401 (k) plandokumenter og prospekter for din TDF og eventuelle andre midler, du måtte få se, hvor meget de oplader dig for ledelsen. Høje gebyrer er som termitter: de spiser væk ved dine besparelser, og du må ikke bemærke, før det er for sent. Hvad er højt? En almindeligt accepteret tommelfingerregel er, at dine samlede årlige gebyrer ikke må overstige 1% af din 401 (k) kontosaldo. Bottom Line

Target-datafonde er fremragende pensionskøretøjer til de fleste arbejdende mennesker, især hvis du tager dig tid til at sikre, at du får størst mulig fordel af din.