Det er svært at gå alene. Nogle mennesker har tid, evne og drev til at styre al deres finanser, andre gør det ikke. På nogen måde kan professionelle rådgivere give stor indsigt og dømmekraft i utallige tilfælde og ikke nødvendigvis til ublu omkostninger. Men almindelige misforståelser om finansielle planlæggere forhindrer mange fra at søge deres råd. I denne artikel hjælper vi dig med at undgå disse fælder, så du får mest muligt ud af din rådgiver. (For relateret læsning, tjek Har du brug for en finansiel rådgiver? )

Myte 1 - At have en finansiel planlægger betyder, at jeg ikke behøver at lære noget om at investere.
Denne myte sender rystelser op på vores spines! Hvis du ikke tager noget andet væk fra denne artikel, forstår du, om du har en rådgiver eller ej, det vigtigste du kan gøre er at uddanne dig selv. At have en solid forståelse for at investere vil sikre, at du forstår, hvad din rådgiver gør med dine penge, og giver dig mulighed for at stille de hårde spørgsmål.

Tænk på dette scenario: Du sætter dig ned for en gennemgang af din personlige økonomi, og din nye rådgiver starter med et foredrag om aktivallokering og diversificering og hvordan de anbefaler en bestemt, ny, ny investeringsfond. Hvis du forstår terminologien, kan du stille spørgsmål som:

• Hvorfor anbefaler du en 60/30/10 aktivfordeling mellem aktier, obligationer og pengemarkedet?
• Hvordan er jeg mere diversificeret, når jeg allerede ejer lignende fonde?
• Hvad er MER (administrationsomkostningsforhold) for denne nye fonds? Hvilken kompensation modtager du, hvis du sælger mig dette?

Ved at stille de rigtige spørgsmål vil du forstå din portefølje bedre og også beskytte dig mod skrupelløse rådgivere, der forsøger at sælge dig noget, du ikke behøver. Det er ligesom at tage din bil ind i værkstedet, og den unge ledsager fortæller dig, at din "foo-foo-ventil" er skudt. Hvis du er i stand til at forklare, at der ikke er noget som en foo-foo-ventil, og det derfor er usandsynligt, at det er nødvendigt at udskifte, er der ingen måde at overbelaste dig for tjenester, du ikke behøver. (Find ud af mere i Find den rigtige finansielle rådgiver .)

Myte 2 - En planlægger eller rådgiver giver mig kun råd om investering.
At vælge de rigtige investeringer er bestemt et vigtigt aspekt af din personlige økonomi, men det er ikke den eneste del. Finansiel planlægning tager højde for alle de forskellige økonomiske aspekter af en persons liv: skatter, forsikring, pensionering, budgettering, ejendomsplanlægning, likviditetskrav og andre livsmål. Det overvejer de forskellige og undertiden modstridende økonomiske aspekter af vores liv og udvikler strategier og målsætninger for at gøre alt sammen. For eksempel, hvor godt er det at vælge alle de rigtige investeringer, men så kan du se det meste af dit afkast opslugt i skatter?Det er et fuldtidsjob bare for at holde op med alle love om investeringsindkomst og beskatning. Med hjælp fra en finansiel planlægger, der overvejer din individuelle situation, vil du være i stand til at minimere mængden af ​​skatter, du betaler (lovligt selvfølgelig) og har en stærkere bundlinje i sidste ende.

Myte 3 - Efter lov skal alle økonomiske planlæggere være registreret hos et statsligt organ.
Faktisk skal finansielle planlæggere ikke være registreret, mens børsmæglere og investeringsrådgivere er. Før du beslutter dig for en rådgiver, skal du altid kigge op personens registrering i din lokale stat eller provinsielle Business Services Division. Kontroller, om der er klager eller hvis der er truffet disciplinære foranstaltninger mod dem. Du bør også finde ud af, hvor længe personen har været i erhvervet. En god tommelfingerregel er at ansætte en finansiel planlægger med mindst tre til fem års erfaring.

Myte 4 - Certifikatbogstaver efter personens navn betyder ingenting.
Hvis du leder efter en rådgiver, giv ekstra kredit til dem, der har betegnelser som den Certified Financial Planner (CFP). For at blive en fiskeripolitik skal en rådgiver lægge i hundredvis af timer med at studere for at kunne bestå en svimlende 10-timers eksamen. Desuden skal medlemmerne gennemgå baggrundskontrol, acceptere en etiske kodeks og gøre videreuddannelse for at holde certificeringen. Mens ansættelse af en CFP ikke er nogen garanti for ydeevne, er det en god indikation for, at den finansielle professionel er legitim. (Hvis du vil vide mere om alle de forskellige betegnelser, der er tilgængelige, og hvad de betyder, se Er alle certificeringer skabt ens? og Shopping til en finansiel rådgiver . For information om at blive en CFP, se Er en karriere i økonomisk planlægning i din fremtid .)
Myte 5 - Kun rige mennesker har brug for en finansiel planlægger.
Sidst men ikke mindst er denne myte usædvanlig udbredt. Finansiel planlægning handler om at hjælpe folk på alle indkomstniveauer med at opnå kortsigtede og langsigtede finansielle mål. Mange individer, ofte dem, der ikke betragtes som velhavende, går ud fra, at du skal være millionær for at få professionel hjælp. Sandheden er, at for så lidt som et par hundrede dollars kan du få en porteføljevurdering udført af en gebyrbaseret finansiel planlægger. Denne racer af planlægger tager kun kompensation fra klienten og modtager ingen kompensation i form af provision fra at sælge bestemte produkter. Mange oplader i timen, hvilket betyder at du kan få upartisk rådgivning om specifikke problemer uden at bekymre dig om at blive tvunget til nogle investeringer.

Konklusion
Nogle mennesker er selvsikker nok til selv at tage disse afgørende beslutninger. Andre har brug for en hjælpende hånd. Hvis du vælger at beskæftige sig med en planlægger, skal du fortsætte med at uddanne dig selv, forstå, at der er mere at styre din portefølje, der bare vælger varme lagre, gør lektierne med hensyn til både baggrundskontrol og certificeringer, og tror ikke, at du ikke kan råd råd bare fordi din portefølje ikke er syv tal.Finansielle planlæggere er ikke en garanti eller en magisk løsning, men de kan være til hjælp under mange omstændigheder. (Find ud af mere i Valg af rådgiver: Wall Street Vs Main Street .)