Hvis du er som de fleste mennesker, kan du hoppe på muligheden for at sætte dine penge i en surefire-investering, der lover overmarkedsafkast. Men hvis en mægler eller en anden forsøger at sælge dig på en sådan aftale, skal du være forsigtig. Du kan blive offer for en Ponzi-ordning, en slags ruse, der i næsten 100 år har flået af investorer for titusindvis af dollars.

I en typisk investering Ponzi-ordning lover svindlere utroligt gode og / eller utroligt pålidelige afkast. Og de leverer - et stykke tid. Men de investerer ikke i noget. I stedet bruger de penge fra nye investorer til at betale deres forpligtelser over for det gamle, herunder de overdrevne afkast, der er lovet dem, der "kommer ind i stueetagen." Men i sidste ende kan operationen ikke medbringe nok friske penge til at opretholde sig selv og falde sammen.

Foruden den oprindelige kriminelle Charles Ponzi selv er måske Ponzi-ordningens mest kendte begivenhed dømt til hedgefondschef Bernie Madoff, der blev dømt til 150 års fængsel efter at have fundet sig skyldig i at engagere sig i en operation der tabte omkring 50 milliarder dollars. I den klage, som den amerikanske advokat indgav mod ham, blev Madoff selv citeret som at fortælle senioransatte, at operationen udgjorde "et kæmpe Ponzi-system. ”

Hvis du mener at truslen sluttede med Madoffs overbevisning, skal du overveje dette: I maj 2015 blev en 57-årig tidligere Tucson-mand dømt til fem års fængsel efter at være dømt for at rane klienter til mere mere end $ 8 millioner i en investeringsordning, der involverer kommercielle og boligmæssige udviklinger, meddelte Arizona Attorney General. Ved hjælp af Ponzi-stil taktik brugt Herbert Ivan Kay nye investormidler til at betale for allerede eksisterende forretningsskulder, forpligtelser og investeringsrettigheder for mislykkede venturekapitalprojekter, sagde advokatgeneral. Selv om ordningen varede i mere end 13 år, fortsatte Kay med at markedsføre sine investeringer, selv efter at han var blevet afskåret fra sin National Association of Securities Dealers værdipapirhandelslicens i 2004.

En nylig bekymring er fremme af Ponzi-ordninger ved brug af virtuelle valutaer, såsom Bitcoins.

Selvom der ikke er tale om relaterede investeringer, bør Ponzi-ordninger ikke forveksles med såkaldte pyramideordninger, der involverer falske forretningsmuligheder på flere niveauer. I begge tilfælde er penge fra nye deltagere ofte vant til at betale dem, der sluttede sig tidligt. Og i sidste ende falder begge fra hinanden, da operationen vokser til uholdbare niveauer. Men pyramiden fokuserer på at rekruttere deltagere til at sælge et produkt, mens Ponzi koncentrerer sig om at tiltrække nye investorer. Sådan beskytter du dig selv:

1. Vær skeptisk

Hvis nogen forsøger at sælge dig på en investering, der har enorme og / eller øjeblikkelige afkast for ringe eller ingen risiko, kan det godt medføre en form for svig.For eksempel gav Bernie Madoff investorer et ensartet afkast på 1-1. 5% om måneden i 10 år før alt faldt fra hinanden. (For mere, se:

Investeringer svindel: Forskellige typer svindel .) Vær ekstra forsigtig, hvis afkastet bliver genereret af noget, du aldrig har hørt om eller på en måde, der er umuligt at følge. 2. Være mistænkelig for uopfordrede tilbud

Nogen der kontakter dig uventet, måske inviterer dig til et investeringsseminar, er ofte et rødt flag. Investerings svindel er ofte rettet mod ældre, eller dem, der er tæt på eller i pension. For detaljer, se

Undgå de top 5 svindel, der påvirker ældre borgere . 3. Tjek Sælgeren

Undersøg en mægler, finansiel rådgiver, mæglerfirma og investeringsrådgiverfirma ved brug af Financial Regulatory Authority's (FINRA) BrokerCheck. Kontroller, at den professionelle er licenseret og kigge efter eventuelle negative oplysninger. BrokerChecks filer på Bernie Madoff og Herbert Ivan Kay tilbyder begge eksempler på, hvilke negative rapporter der ligner.

4. Kontroller, at investeringen er registreret

Ponzi-ordninger indebærer ofte uregistrerede investeringer, siger Securities and Exchange Commission (SEC). Start med at spørge den person, der tilbyder investeringen: Hvis investeringen ikke er registreret, spørg hvorfor (ikke alle investeringer skal registreres). Hvis du bliver fortalt det, skal du kontrollere det ved at følge de råd, FINRA tilbyder, for at kontrollere værdipapircentralens EDGAR-database, din statsobligationsregulator og FINRAs markedsdata.

5. Forstå den investering

Sæt aldrig penge i en investering, du ikke forstår fuldt ud. Der er mange online ressourcer til at hjælpe dig med at lære at investere og hvordan man vurderer muligheder for risiko og potentiel gevinst, heriblandt Investopedia. Skriv ikke en check til - eller åben en konto med - alle, der ikke fuldt ud svarer på dine spørgsmål, eller som forsøger at afholde spørgsmål ved at sige, at investeringen bruger hemmelige, proprietære eller for komplekse strategier.

6. Rapport Wrongdoing

Hvis du mener, at en investering er en Ponzi-ordning eller anden form for bedrageri, eller hvis du er blevet offeret, skal du indgive en klage til Securities and Exchange Commission, FINRA og din statlige værdipapirregulator (her er en nordamerikanske værdipapir Administrators Association List). Et tegn på, at du har lagt dine penge i en Ponzi-ordning, er, at du ikke kan få lovede betalinger eller udbetale penge. Nogle svindlere tilbyder investorer endnu højere afkast for at afholde dem fra at afgå, siger SEC. Se også

4 Tegn Din Finansielle Rådgiver Ripper Du Off. Den nederste linje

Det er vigtigt, at du ved, hvem du har at gøre med, og at du forstår enhver investering, inden du afleverer dine penge. Vær dobbelt omhyggelig, hvis nogen kontakter dig uopfordret til en investering. Hvis noget ser ud til dig, skal du rapportere det til myndighederne og lade dem finde ud af om det er legitimt eller ej.

Selvfølgelig kan du gå glip af muligheden for en levetid. Men sikkert ikke. Som ordet siger: "Hvis det lyder for godt til at være sandt, er det sikkert."