Fra det tidspunkt du begyndte at modtage din første godtgørelse, har du forstået en meget simpel regel i økonomi: Få så meget som du kan og betal så lidt som muligt for at få det. Det er rigtigt selv i den voksne personlige lån verden. Du låner andres penge til den lavest mulige rente.

Men det er ikke altid nemt at få en ultra-lav sats. Så hvor går du og hvordan låser du i de mest favorable vilkår?

1. Gå ikke til banken (normalt)

Store detailbanker er ofte de første långivere, der kommer i betragtning. Mens de finder det værdifuldt at tilbyde personlige lån, reducerer den relativt lille mængde penge, de gør på dem, deres incitament til at tilbyde konkurrencedygtige renter under de fleste omstændigheder. Det gør ikke ondt at spørge (især hvis du allerede har et forhold til den pågældende institution), men vær ikke overrasket, hvis satsen er et par point højere end hvad du finder andre steder. Der er undtagelser: Wells Fargo, en ærværdig virksomhed, der kommer ind på online banking på en stor måde, er ofte citeret for sine yderst konkurrencedygtige priser. (Se 6 største banker, der tilbyder personlige lån .)

2. Check Out A Credit Union

En kreditforenings non-profit status giver det ofte mulighed for at tilbyde lavere satser og gebyrer end en lokal bank. Det vil give dig nogle besparelser. Men kreditforeninger er ikke immune fra alle bankreglerne, der kan resultere i, at de skal opkræve disse irriterende gebyrer i første omgang. Så stop ikke med at handle.

3. Se online

Du kan finde de bedste priser på internettet. Der er et stigende antal digitale långivere derude, og deres mangel på overhead betyder ofte, at de kan tilbyde bedre vilkår end deres mursten og mørtel kolleger. For eksempel leverede LightStream , onlineforbrugerudlånsafdelingen i SunTrust-banken lån for så lidt som 1,99% i november 2015. Selvfølgelig skal du gøre omhyggelig om disse typer og deres vilkår ; det gør ikke ondt, hvis man er tilknyttet en fysisk institution, som LightStream er.

4. Peer-to-Peer

Crowdfunding dille har forårsaget udlån til ekspedition til at eksplodere i popularitet. Websites som Lending Club tillader enkeltpersoner at lave personlige lån til personer med priser fra omkring 5% til 30% afhængigt af lånets længde og deres kreditværdighed. Peer-to-peer er ikke nødvendigvis en bedre aftale end mere traditionelle långivere, hvad angår satser, og lån har ofte et oprindelsesgebyr på mellem 1% -5% af det beløb, der skal lånes. Alligevel kan det tilbyde muligheder for dem, der har en mindre end stjernernes økonomiske historie. Se Peer-To-Peer-udlån bryder ned finansielle grænser.

5. Overvej en Cash Advance

Se posten for kreditkort, der tilbyder kontante forskud på en introduktionskurs på 0% eller check internettet for aktuelle tilbud.Penge gratis: Du kan ikke slå det. Du må kun få den sats i 6 til 12 måneder, selvom din tidsramme skal være kort. Vær opmærksom på, at renten på kreditkortbalancen er meget højere end for personlige lån, så denne strategi vil kun spare penge, hvis du har brug for kontanterne i meget kort tid, og du ved, at du kan betale det tilbage, mens introprisen stadig er i kraft . Se Sådan fungerer en Cash Advance for detaljer.

6. Læs anmeldelser

Fordi lånet til personlig lån kan indebære at bruge mindre kendte långivere for at få den bedste sats, er det vigtigt at læse andre folks erfaringer med dem. Google de långivere, du overvejer, før du underskriver, bare for at se, om der er noget positivt eller negativt, bør du undersøge. Brugeranmeldelser er selvfølgelig ikke ufejlbarlige; brug dem til at rejse spørgsmål du har brug for besvaret.

Yderligere tips

Den årlige procentsats (APR) du betaler for at låne penge er vigtig, men ikke så vigtig som mange mennesker tror. Du skal også faktor i lånets løbetid (hvor mange år lånet gælder for). Ofte synes et kortere lån med højere rente at være billigere samlet set end et længere lån til en lavere sats. Lad os sige, at for et lån på $ 10.000 har du mulighed for at betale en APR på 10% med en femårig payback eller 15% med en treårig payback. Ved første øjekast synes den tidligere bedre; 10% er mindre end 15%, ikke? Men hvis du laver matematikken, ser du, at du betaler $ 5 000 i totalrenter ($ 10 000 ÷ 10% x 5) med det lån, mod $ 4 500 med sidstnævnte ($ 10 000 ÷ 15 % x 3).

Du bør også undersøge, hvordan rente på lånet er beregnet. Før du underskriver noget papirarbejde, spørg, om banken forudregulerer renter eller beregner ved brug af simpel rente. Enkel interesse bruger den faktiske udestående saldo på dagen for din betaling. Så hvis du begynder at betale mere end dit normale månedlige beløb, skal renteelementet i betalingen blive mindre, da størrelsen af ​​det udestående lån falder. Forregnet rente bruger den oprindelige betalingsplan (og den oprindelige lånebalance) for at regne rente, og den varierer aldrig, selvom du øger dine betalinger.

Dette kan have en bemærkelsesværdig effekt på det samlede beløb, du skaler ud. Hvis du planlægger at betale lånet tidligt, vil du have simpel interesse. Hvis du planlægger at holde lånet til modenhed, vil den forudregistrerede metode ikke gøre noget og give mere vægt til, at APR er fint. Det vigtigste er de samlede omkostninger ved lånet over tid. Bare for at være sikker på at tjekke eventuelle forudbetaling straffe eller andre skjulte gebyrer.

Bundlinjen

Banker er som regel den første långiver, der kommer til at tænke på, men de er ofte ikke den bedste kilde. Gør nogle detaljerede shopping - hos andre institutioner og online - før du accepterer noget lån; du kan blive overrasket over, hvor meget vilkårene kan variere. Før du går videre, tænk igennem hvad der er bedst ved at læse Hvornår er personlige lån en god ide? og 8 Mulige risici for usikrede personlige lån.

Når du er rentesøgning, skal du huske at din kredit score har stor indflydelse på din sats.Det er ikke anderledes for personlige lån. For at få den bedste sats skal du have en høj score. Før du køber en sats, skal du tjekke din: Hvis den er højere end 740, er du sandsynligvis berettiget til de mest fordelagtige vilkår. For mere, se Hvad er et godt kredit score?