Som med så mange ting i livet, ligger ansvaret for at maksimere de potentielle fordele ved din 401 (k) plan stort set på dine skuldre. I denne artikel giver vi dig seks tips til at gøre en sund og voksende 401 (k) en realitet.

1) Deltag
Hvis din arbejdsgiver tilbyder en 401 (k) plan, skal du deltage i planen. Matematikken er enkel: Hvis du ikke lægger noget i det, får du ikke noget ud af det. Når du har lavet din mening for at komme i gang, skal du ikke udsætte. Når det kommer til 401 (k) planer, er tiden din ven. Jo hurtigere du begynder at bidrage til planen, jo længere tid er dine penge nødt til at vokse. Hvis du forsinker at deltage, arbejder tid mod dig. For at kompensere for tabt tid, skal din bidragsrate være højere og / eller din afkast større for at opnå det samme pensionsnest æg, der kunne have været bygget med færre dollars og lavere afkast, hvis du startede tidligere.

2) Tag selskabets kamp
Et af de første spørgsmål, som de fleste 401 (k) plandeltagere spørger sig selv er, "Hvilken procentdel af min løn skal jeg bidrage med?" Dette er et let spørgsmål at besvare. Invester så meget som du har råd til, men ikke mindre end det krævede beløb for at modtage hele firmaet kamp. Virksomheden match er gratis penge. Tænk på det som et øjeblikkeligt afkast af din investering, og lad ikke engang en øre gå i spilde. (For yderligere læsning se Lav lønforhalningsbidrag Del 1 og Del 2 .)

3) Plan
Korrekt kapitalfordeling er ansvarlig for størstedelen af ​​investeringsafkastet. Det er et tidsprøvet princip, der tilbyder en værdifuld lektion for investorer. Så lær fra denne lektion og planlæg din portefølje i overensstemmelse hermed. Hvis du begynder at investere, når du er ung, tag en aggressiv tilgang og vælg aktier over obligationer. Selv om det er sandt, at lagre udgør en større risiko for tab end obligationer, er de potentielle gevinster også større.

Når din portefølje er på plads, overvåge dens ydeevne. Husk på, at forskellige sektorer på aktiemarkedet ikke altid bevæger sig i låsepunktet. Hvis din portefølje f.eks. Indeholder både store og småkapitalbeholdninger, er det meget sandsynligt, at den lille del af porteføljen vokser hurtigere end storkapitaldelen. Hvis dette sker, kan det være på tide at genbalancere din portefølje ved at sælge nogle af dine kapitalandele og geninvestere provenuet i store cap aktier. Selvom det kan virke kontraintuitivt at sælge det bedst mulige aktiv i din portefølje og erstatte det med et aktiv, der ikke har udført så godt, skal du huske på, at dit mål er at opretholde din valgte aktivfordeling. Når en del af din portefølje vokser hurtigere end en anden, er din aktivfordeling skævt til fordel for det bedst mulige aktiv.Hvis intet om dine økonomiske mål er ændret, er rebalancering for at bevare din ønskede aktivfordeling en solid investeringsstrategi. (For at lære mere, se Opnå optimal ressourcefordeling og En guide til porteføljekonstruktion .)

4) Diversificere
Begrebet diversificering kommer grundlæggende ned til det gamle ordsprog , "Sæt ikke alle dine æg i en kurv." Hvis vi opdaterer dette ordsprog for moderne investorer, kan det gå noget som dette: "Sæt ikke alle dine æg i en kurv - især hvis den kurv er dit eget selskabs lager eller sidste års" varme "fond." Spredning af dine aktiver blandt en række investeringer reducerer risikoen. Risikoreduktion er særlig vigtig, når du mener, at et 50% tab i en given investering kræver et 100% afkast på de resterende aktiver for blot at komme tilbage til break-even status i din konto. (For yderligere læsning se Vigtigheden af ​​diversificering .)

5) Undgå lån
I en ideel verden ville ansvarlige 401 (k) planer ikke engang tilbyde lån. Desværre er sandheden om 401 (k) planer, at bidrag fra en virksomheds administrerende direktører er begrænset af medarbejderbidragene, så længe arbejderne bidrager (selvom de tager det hele tilbage) er virksomheden glad. Som en erfaren investor skal du huske, at en 401 (k) plan ikke er en sparegris, og at hver dollar du låner er en dollar, der nu arbejder imod dig. Nogle låntagere hævder at betale dig selv med interesse er en god måde at bygge din portefølje på, men en langt bedre strategi er at sætte dine penge i planen og lade det gå på arbejde. Dette er dit langsigtede opsparingsbil. Din fremtid afhænger af dens succes, og låntagning af penge afbryder fremskridt. (Se Lån fra din plan .)

6) Tag det med dig, når du ændrer job
De fleste mennesker vil ændre job i mere end et halvt dusin gange i løbet af livet. Alt for mange af dem vil udbetale deres 401 (k) planer hver gang de flytter. Dette er en dårlig strategi. Hvis du udbetaler hver gang, vil du ikke have noget tilbage, når du har brug for det. Selvom din saldo er for lav til at holde i planen, kan du rulle de penge over til en IRA og lade den vokse. Konklusion Formlen for at øge din odds for en glad pension er let at forstå og nem at følge. Det begynder med deltagelse i planen, som omfatter implementeringen af ​​en sund aktivallokeringsstrategi. Dernæst skal du overvåge dine investeringer og rebalancere med jævne mellemrum. For at dække dine bestræbelser skal du bruge den forsøgte og sande strategi for at "købe og holde", så snart dine penge er i planen, forbliver det der og forbinder i tid med et stort pensionsnest æg.