Fintech-virksomhederne skal forberede sig på et hurtigt skiftende marked drevet af nye regler og ændringer i forbrugeradfærd, ifølge en rapport fra McKinsey & Company. Rådgivningen har for nylig udgivet ny forskning, der beskriver syv kritiske aspekter af disse ændringer og hvordan virksomheder kan lykkes i rummet. Ud over fintech-selskaber kan finansielle rådgivere måske se nærmere på disse tendenser for at holde sig foran betydelige markedsændringer.

I denne artikel vil vi se på rapportens resultater og hvad det betyder for både fintech-branchen og finansielle rådgivere, der udnytter disse teknologier. (For relateret læsning, se: 2016's FinTech Disruptors: Hvordan kan du drage fordel? )

1. Udvidelsesområde

Fintekindustrien har udvidet sig til mere end 30 forskellige finansielle tjenester i hele værdikæden. For eksempel har social finansiering (SoFi) udvidet fra at tilbyde finansielle produkter til unge fagfolk til karriere coaching og netværk. Disse tendenser kan pege på øget konkurrence for robo-rådgivere og traditionelle finansielle rådgivere, da fintech-virksomheder, der er involveret i tilknyttede finansielle tjenester, tilføjer rådgivning til deres kerneprodukttilbud.

2. Øget mangfoldighed

Fintech-virksomheder anvender en bred vifte af forretningsmodeller, der retter sig mod en bred vifte af kunder. Robo-rådgivere har for eksempel målrettet yngre tech-savvy kunder på udkig efter strømlinede pensionsbesparelser, mens andre modeller fokuserer på at hjælpe finansielle rådgivere med at aflaste tidskrævende opgaver som porteføljeombalancering og fokus på værditilsatte aktiviteter. Rådgivere bør sikre, at de udnytter disse nye teknologier.

3. Forbedring af samarbejde

Fintech-virksomheder har samarbejdet med hinanden for at maksimere deres omsætning og markedsandel. For eksempel arbejder BBVA Compass sammen med FutureAdvisor for at tilbyde billig økonomisk rådgivning til at hjælpe kunder med porteføljeoptimering. Traditionelle finansielle rådgivere ønsker måske at overveje disse samme samarbejdsformer for at reducere deres overheadomkostninger, nå et bredere potentielt publikum og forbedre deres teknologiske konkurrenceevne. (Se mere: Robo-rådgivere og banker: The Next Robo-Frontier .)

4. Konsekvent konsolidering

Fintech-virksomheder vil sandsynligvis se konsolidering, da større aktører vender sig til opkøb for at opfylde deres vækstmål. For eksempel brugte Prosper Marketplace $ 30 millioner til at erhverve BillGuard, omdøbt til Prosper Daily og aktiverede brugere til at spore udgifter og kredit. Finansielle rådgivere bør være opmærksomme på disse ændringer og arbejde med etablerede virksomheder, samt få mest muligt ud af eventuelle opkøb foretaget af deres egne platforme.

5. Normalisering af værdiansættelser

Fintech-industrien er begyndt at bremse, som den er modnet, hvilket betyder, at værdiansættelser for opstart i rummet sænket. Mellem 2014 og 2015 voksede værdiansættelserne for fintech-virksomheder med 77% i gennemsnit før de sænkede til 9% mellem 2015 og 2016. Traditionelle finansielle rådgivere bør huske på, at denne langsomme vækst kunne føre til færre opstart og flere fejl, hvilket betyder at plukke etablerede fintech virksomheder kan være et klogere valg.

6. Skiftende forskrifter

Reglerne om den finansielle servicesektor er begyndt at tilpasse sig fintech-virksomheder, der er kommet ind på markedet. I nogle tilfælde kan disse lovgivningsmæssige ændringer skade fintech-virksomheder, som effektivt har omgået eksisterende regler. I andre tilfælde kunne fintech-virksomheder hjælpe finansielle rådgivere med at overholde de seneste regler og gøre det nemmere at fokusere på kunder og ikke bekymre sig om juridiske forhold så meget. (For yderligere oplysninger, se: Fintech-firmaer forbereder lovgivningsmæssige ændringer .)

7: Emerging Ecosystems

Fintech-virksomheder kan begynde at oprette deres egne økosystemer for at imødekomme kundernes behov. For eksempel kan peer-to-peer-låneleverandører i sidste ende beslutte at uddanne sig til finansielle rådgivende virksomheder, da de tjener samme kundebase. Finansielle rådgivere bør sikre, at de er en del af disse økosystemer på længere sigt at drage fordel af disse ændringer, snarere end at blive efterladt og forsøge at indhente vejene.

The Bottom Line

McKinsey & Companys seneste forskning fremhævede syv vigtige ændringer inden for fintech-branchen, der kunne påvirke finansielle rådgivere og deres konkurrenter. Ved at være opmærksom på disse ændringer kan rådgivere sikre sig, at de er godt rustet til at holde sig foran tendensen og være en del af fremtiden, snarere end at blive efterladt. (For relateret læsning se: Hvad betyder trumpet for Fintech Market? )