Mens robo-rådgivere stadig er relativt nye i den finansielle rådgivende verden, har de en indflydelse. For det meste har traditionelle eller menneskelige rådgivere kunnet konkurrere, fordi de tilbyder aktiv ledelse, mens robo-rådgivere er automatiserede og primært fokuseret på passive investeringer. Indtil for nylig var dine eneste muligheder for investering at gøre det selv, ansætte en finansiel rådgiver eller henvende sig til en robo-rådgiver. Tidevandet vender igen. Nye robo-rådgivere, der søger en måde at presse ind på markedet, tilbyder aktiv ledelse til at skelne sig fra robo-rådgivere, der kun tilbyder passiv ledelse. (For mere, se: Robo-rådgivere og en menneskelig berøring: Bedre sammen? )

Hvorfor passive investeringer?

Passive fonde, som f.eks. Børsnoterede fonde (ETF'er), der sporer indekser, har lavere gebyrer, som er en af ​​kendetegnene for robo-rådgivere. Folk ønsker ikke at betale høje gebyrer uden at modtage den personlige service, som en finansiel rådgiver giver. Brug af passive midler gør det muligt for robo-rådgivere at opkræve mindre end 1% i gebyrer. (For mere se: En guide til valg af den bedste Robo-Advisor .)

Robo-rådgivere, der tilbyder passive investeringer, er afhængige af to tankegange for deres forskning: Moderne porteføljeteori og den effektive markedshypotes. Mens aktive investeringer kan give mere brugerdefinerede muligheder og råd, er robo-rådgivere designet til at være mere af en one size passer til alle systemer. Robo-rådgivere undersøger investorer, inden de vælger deres investeringer (for eksempel spørgsmål vedrørende risikotolerance og tidshorisont) for at skelne mellem, hvilke investeringer der er egnede. (For mere se: Robo-Advisors Face First Market Downturn Test .)

Gør nogen brug aktivt administrerede investeringer?

For folk der ønsker mere aktiv ledelse, men ikke har råd til eller ikke har tilstrækkelige aktiver til at investere hos en traditionel rådgiver, er der en lille niche til rådighed. Alpha Architect er en robo-rådgiver, der bringer aktiv ledelse til robo-rådgiver oplevelsen. Desværre, mens mange robo-rådgivere har lave minimumskrav til investering, kræver Alpha Architect et minimum på $ 50.000. (For mere, se: Robo-Advisors 'Next Frontier: 401 (k) Planer .)

Det er meget i forhold til tjenester som forbedring, som ikke har et minimum, og Wealthfront, som kun kræver $ 500 . Alpha Architects høje adgangsbarriere gør det mindre af et mål for årtusinder stadig i deres første par år ud af college og mere for folk der er mere etablerede med flere penge at investere. Da mange traditionelle rådgivere kræver mindst seks tal i aktiver for at investere, er Alpha Architect stadig målrettet mod en niche, som mange finansielle rådgivere ikke vil røre ved.(For mere se: Bedre versus Wealthfront: Et gebyr og fonds sammenligning .)

Men belønner firmaet dem, der kan kvalificere sig til deres tjenester. De opkræver kun a. 25% administrationsgebyr, hvilket kan sammenlignes med mange robo-rådgivere og endnu mindre end andre. Normalt, jo mere kan du investere de færre gebyrer, du skal se. (For mere se: Robo-rådgivere: 5 forudsigelser for 2016 .)

Bundlinjen

Robo-rådgiverplatforme blev oprindeligt designet til at målrette investorer med moderate aktiver til at investere, en befolkning interesseret i investering, men ikke kvalificeret til at kvalificere sig til en traditionel finansiel rådgiver. Ved at holde priserne lave bruger robo-rådgivere passivt forvaltede fonde, som har lavere gebyrer end aktivt forvaltede investeringer. Men nu forsøger nogle robo-rådgivere at målrette mod et marked, der stadig ikke har råd til en traditionel rådgiver, men ønsker aktivt styrede investeringer. Robo-rådgivere, der tilbyder aktive investeringer, kan også appellere til årtusinder, der startede med "traditionelle" robo-rådgivere, men har nu mere at investere og har råd til at få mere personlig service. Fordi robo-rådgivere stadig er nye, er det svært at sige, hvilket bedre valg der er. Det vil variere af investor. Men alle kan sandsynligvis være enige om, at jo flere muligheder der er til rådighed for den gennemsnitlige forbruger, jo bedre vil de være. (For mere se: Hvad er næste for Robo Advisor-rummet? )