Når man opretter finansielle planer for kunder, ser finansielle rådgivere på alle de traditionelle aspekter, såsom hvor meget der skal spares til pensionering, ejendomsplanlægningsbehov og vi ser endda på, hvad sjove ting de måske vil spare ekstra til. Men hvornår var sidste gang du talte til dine kunder om boliger som de begynder at blive ældre?

Ifølge medarbejderfordelets forskningsinstitut er boliger den største pris for alle aldersgrupper. I 2011 var boligomkostningerne for personer over 65 år 43% af udgifterne. Tilføj til disse stigende udgifter til sundhedsydelser, og du kan se, hvordan planlægningen af ​​dette kan påvirke din kundes livskvalitet, når de bliver ældre. Der er mange ting at overveje, når du kigger på din kundes boligbehov i fremtiden. Her er nogle ting, der hjælper dem med at tænke over og begynde at planlægge. (For mere se: Rådgivere: Tips til levering til ældre kunder .)

- 9 ->

Hvor de vil leve

Der er mange flere muligheder, hvor vores kunder vil leve, end vi tænker på. Vil dine kunder f.eks. Bo i deres nuværende bolig, nedskære til et mindre hjem, flytte ind hos familiemedlemmer, flytte til et pensionskammer eller en hjemmeboende facilitet? Alle disse muligheder har forskellige indvirkninger på, hvor mange penge de har brug for at spare for deres pensionsår. At bo i en allerede betalt bolig har forskellige besparelsesbehov end planlægning på at flytte ind i en assisteret levende facilitet. Har din klient sparet de ekstra penge til den assisterede levekostning eller har de brug for at tegne forsikring for muligheden.

Har de også en reserveplan, hvis de ikke kan blive i deres eget hjem eller beslutte, at de vil nedskære midtpension. Mens vi alle vil elske for plan A at træne ud, sker livet, og omstændighederne ændres? Dine kunder må muligvis foretage justeringer under pensionering, som de ikke havde planer om. At diskutere disse muligheder inden det bliver et problem kan hjælpe med at gøre disse overgange glattere for dine kunder og deres kære. (Se mere: Hvordan rådgivere kan styre udviklende pensionering .)

Dag til dagsliv

Når dine kunder beslutter, hvor de vil leve endnu mere diskussion, og planlægning skal finde sted om de daglige virkeligheder, der lever i pension. Især hvis de vælger at blive hjemme, er der mange ting, som en ung sund klient måske ikke tænker på, men som de stadig skal planlægge for. (Se mere om: 6 steder at gå på pension for lave indkomstskatter .)

Bare nogle af de få ting at tænke på:

• Kan huset gøres tilgængeligt, da de mister mobilitet? Er der midler til at betale for denne forbedring?
• Hvis de mister evnen til at køre, hvordan får de ting som mad og gå til lægeens aftaler?
• Kan de råd til hjemmehjælp, hvis de ikke er i stand til at passe sig selv og ikke ønsker at gå til hjemmeboende?
• Vil de have budgettet til at outsource al hjem vedligeholdelse, når de ikke længere kan opretholde det? Dette omfatter ugentlige ting som græsplæne hele vejen til store projekter som udskiftning af tag og varme eller aircondition udskiftning.
• Hvis de vælger at have familiehjælp med disse ting i stedet, hvad sker der, hvis de bevæger sig væk eller der sker noget med dem.

Hvorfor du bør hjælpe med boliger

Ud over at sikre, at alle dine kunders behov er taget hånd om, er der fordele ved at være grundige i din planlægningsproces. Din klients børn og børnebørn vil være taknemmelige for, at du tog dette op, og de behøvede ikke at have de hårde samtaler alene. Opbygning af goodwill blandt dem vil være meget gavnlig. Som du planlægger for dine kunders behov og de udgifter, der ledsager deres boligvalg, vil du kunne øge indtægterne gennem de anvendte finansielle planlægningsmuligheder. Afhængigt af deres alder og omstændigheder, der sikrer bolig og aldring, kan man opnå behov for livrenter, ekstrapension eller langtidsplejeforsikring. (For mere, se: Sådan hjælper kunderne med at navigere i 'New Retirement' .)

Og det er altid en god øvelse at få dig til at tænke på dine egne boligbehov og dine kære .

The Bottom Line

Boliger er en stor udgift og har forskellige konsekvenser for vores daglige liv, da vi begynder at alder. At hjælpe dine kunder med at planlægge det før det er et problem, er godt for alle involverede. (For mere, se: Finansielle planlæggere: Specialiserer sig i seniorer .)