Den bipartisiske budgetlov fra 2015 har bragt en ende på en af ​​de mest populære arkiveringsstrategier for socialsikringsansøgere. Optagelses- og opsætningsoptionen udløbet efter fredag ​​den 29. april 2016, og de, der vælger at forsinke modtage deres pensionsydelser, vil heller ikke længere kunne anmode om en fastbetaling af forsinkede ydelser, hvis de vælger at stoppe med at udsætte deres ydelser. Dette betyder dog ikke, at der ikke er nogen levedygtige krav på strategier, der er tilbage for pensionister, der ønsker at begynde eller forsinke at indsamle deres fordele.

- 9 ->

Resterende muligheder

Selv om filen og suspenderingsstrategien, som tillod giftede filister at suspendere deres fordele og derefter indsamle en spousalydelse, mens deres egen fordel voksede til 8% om året, indtil 70 år er udgået, har filers stadig et par andre muligheder at vælge imellem, der kan øge det beløb, de modtager. En af de overordnede strategier, der er tilbage, er kendt som den begrænsede ansøgning, som tillader filers, der har ægtefæller, der allerede har indgivet for deres fordele til at indgive en spousal ydelse, mens deres egen fordel fortsætter med at tilfalde. Men denne mulighed skyldes også at udfase otte år fra nu og er i øjeblikket kun tilgængelig for filers, der var mindst 62 år gamle ved udgangen af ​​2015. (Se mere: Social Security File og Suspend Claiming Strategy er slutter: Nu hvad? )

Denne valgmulighed adskiller sig fra filen og suspenderer strategien, fordi filens ægtefælle i den begrænsede strategi allerede skal have etableret en ansøgningsdato og filerne for kun spousalfordelen og ikke deres egen. Men der er nu også en solnedgangsbestemmelse til rådighed for denne mulighed, og mens denne mulighed vil eksistere i yderligere otte år, skal de, der kvalificerer sig til det, være opmærksomme på, hvornår den udløber.

Dette forlader endelig filers med det mest grundlæggende spørgsmål om, hvornår de skal begynde at modtage deres egne fordele. Og i mange tilfælde er der ikke nødvendigvis et bedste svar, og succesen af ​​det valg, der er lavet, afhænger ofte stort set af, hvornår filerne dør. De, der lever i en moden alderdom, som i deres halvfemser, vil nok være bedst ved at vente på at indsamle deres ydelser indtil 70 år. Men de, der gør det og dør kort tid efter, ville sandsynligvis have været bedre ved at indsamle ydelser ved en tidligere alder. Planlægningen af ​​social sikring er derfor i høj grad afhængig af den nøjagtige fremskrivning af filmens levetid, hvilket i nogle tilfælde kan være svært. For eksempel kan en filister, der har en familie med lang levetid i deres halvfemser, føle sig tilbøjelige til at vente på at indsamle fordele, men hvis denne person er en stor ryger og drikker i modsætning til hans eller hendes forfædre, så gør det til 90-årsalderen måske meget mindre sandsynligt.(For mere se: Tips om forsinkelse af sociale sikringsydelser .)

En anden vigtig faktor, som planlæggere skal tage hensyn til, når de planlægger social sikring, er den alder, hvor kunden ønsker at gå på pension. Hvis klienten planlægger at arbejde indtil 70 år, er forsinkelsen af ​​ydelser meget mere tilbøjelige til at være en god ide, men ikke altid. I nogle tilfælde kan klienten være bedre ved at indgive ydelser ved fuld pensionsalder og sætte pengene væk i besparelser i en traditionel eller Roth IRA, mens de fortsætter med at arbejde. Eller de kan endda være bedre stillet ved at tage tidlig social sikring og spare deres fordele, mens de fortsætter med at arbejde indtil mindst 66 år. Selvfølgelig afhænger rentabiliteten af ​​denne strategi kraftigt af den afkast, der er optjent i IRA eller besparelser konto, og de der følger det vil sandsynligvis nødt til at investere i det mindste en stor del af deres besparelser i aktier for at gøre dette arbejde.

Andre problemer, der kan påvirke, hvornår filen skal indgive, omfatter kundens pensionsmål, og når de gerne vil stoppe med at arbejde, når de er i stand til og kundens indkomstbehov under pensionering. Mængden af ​​livsforsikring, der bæres af begge ægtefæller, kan også påvirke, når der skal ansøges om ydelser. I mange tilfælde skal planlæggere have brug for at anvende en sofistikeret analysator, der kan sammenligne flere forskellige scenarier for at se, hvilken indstilling der vil være den bedste og mest sandsynlige. . Bundlinjen

Selvom en af ​​de bedste arkiveringsmuligheder for social sikring er udløbet, har ansøgerne stadig flere valgmuligheder de skal gøre, når de arkiverer ydelser. Filers bør ikke tøve med at få professionel hjælp, når det kommer til at træffe denne beslutning. Der er flere faktorer og variable involveret, der skal tages i betragtning for at træffe den bedst mulige beslutning. (For mere, se:

Sådan øger du sociale fordele for social sikring. )