Langtidsplejeforsikring er en bestemt type forsikring, der sælges i USA, Canada og Det Forenede Kongerige. Dette forsikringsprodukt hjælper folk med at dække omkostningerne ved langvarig pleje ud over en forudbestemt periode. Langtidsplejeforsikring dækker de typer pleje, der ikke er dækket af traditionel sygesikring, Medicare eller Medicaid.

De, der har brug for langvarig pleje, er ikke nødvendigvis syge på den måde, folk kan tænke på. I stedet er de normalt ikke i stand til at udføre grundlæggende aktiviteter i dagligdagen. Disse aktiviteter omfatter spisning, badning, gå og dressing.

Mens folk, der har brug for langtidspleje, menes som ældre, er det ikke udelukkende sådan; selv om ca. 70% af befolkningen over 65 år kræver langvarig pleje, er ca. 40% af alle, der modtager langtidspleje, mellem 18 og 64 år.

Selvom langtidspleje dækker mennesker med en mange forskellige problemer fra forskellige aldersgrupper og baggrunde, er det måske ikke den bedste forsikringsmulighed for nogle mennesker. Langtidsplejeforsikringspræmierne har steget støt i flere år. Selv ved disse højere præmier er forsikringsselskaber, der tilbyder denne type forsikring, afslag på ansøgere efter at have undersøgt dybere ind i deres helbredshistorier. På grund af disse faktorer kan folk have brug for andre muligheder for langtidspleje dækning. Følgende er fire alternativer til langtidsplejeforsikring, der giver god dækning for dem, der har brug for langvarig pleje.

1. Kortsigtet plejeforsikring

Kortsigtet plejeforsikring, også kendt som konvalescent forsikring, er en politik, der tilbyder mellem $ 50 til $ 300 per dages langtidspleje dækning i 180 til 360 dage. Da der ikke er nogen langsigtet forpligtelse for forsikringsselskaberne, er præmierne normalt mindre end traditionelle langtidspleje dækning.

Da præmierne er lavere, og dækningen kun er for et år eller derover, kan mange ansøgere, der afvises af traditionel langtidspleje, godtages af kortvarig plejeforsikring. Disse typer politikker har korte eller ingen ventetider, så fordelene kan starte med det samme for dem i nød.

Med korttidsplejeforsikring tilbagestilles ydelser normalt. Dette betyder, at hvis nogen sender et krav, men derefter vender sig tilbage, før man får den fulde fordel, er det muligt at indgive et andet krav i fremtiden og modtage dækning. De under 85 år er normalt berettiget til denne type dækning.

Selvom denne type forsikringsdækning kan hjælpe dem, der afvises for langtidsplejeforsikring, gør kortfattet forsikringsdækning det kun en kortfristet løsning på langtidspleje dækning. Medicare tilbyder dog rehabilitering efter hospitalsopgaver i op til 20 dage, hvilket gør det muligt at dække langtidspleje i over et år, hvis kortvarig plejeforsikring udtages efter den 20-dages periode.

2. Kritisk pleje eller kritisk sygdom forsikring

Kritisk pleje og kritisk sygdom forsikring er to typer dækning, der tilbyder engangsbeløb kontantbetalinger til personer, der er diagnosticeret med kræft, slagtilfælde, hjerteanfald og andre alvorlige sygdomme. Derudover tilbyder Aflac og Guarantee Trust Life Insurance Co., to større luftfartsselskaber, kritisk pleje og kritisk sygdom forsikring med daglige eller månedlige ydelser til indlæggelsesrehabilitering og vedvarende pleje.

Aflacs daglige ydelser kan vare op til seks måneder, og garantitillid Life Insurance Cos månedlige ydelser kan vare op til to år. Daglige og månedlige ydelser til side, kritisk pleje og kritisk sygdom forsikring er normalt billigere end langtidsplejeforsikring. For eksempel, hvis en 60-årig kvinde søger at dække langtidspleje, kan hun modtage en $ 50, 000 engangsbeløb fra enten kritisk pleje eller kritisk sygdom forsikring for så lidt som $ 100 om måneden.

Selv en månedlig ydelsesforsikringsstruktur købt via Garantitilsynet Livsforsikring Co. kan give en person, der har behov for langvarig pleje, op til $ 2 000 om måneden i to år og koster kun omkring 110 USD om måneden.

Desværre kan personer, der søger langtidspleje dækning gennem kritisk pleje eller kritisk sygdom forsikring, ikke modtage dækning, hvis problemet er fra en tidligere diagnose. Dækning er kun gyldig, hvis skaden eller sygdommen er nyere og tidligere ukendt.

3. Annuiteter med langvarige plejepersonale

For personer, der afvises af traditionelle langtidsplejeforsikringsselskaber, er det muligt at udtage en livrente med langtidspersonale. Takket være ændringer i Internal Revenue Service (IRS) kan penge, der investeres i en livrente med en langsigtet plejebil, benyttes skattefri til at betale for langtidspleje som defineret i kontrakten. Dette giver en person en strøm af månedlige betalinger, han kan bruge specifikt til at betale for den pleje, han har brug for.

Medicinsk forsikring for denne type valgmulighed er mindre stringent end traditionel langtidspleje, hvilket giver større frihed i, hvordan folk bruger plejeydelserne. Hvis det viser sig, at langvarig pleje ikke er nødvendig, er det muligt at indløse den akkumulerede værdi af livrenten. Ved overtagelsen af ​​livrenteejeren samler hans arvinger på midlerne, minus eventuelle tilbagekøb for langtidspleje.

Der skal dog købes annuiteter op foran, der kræver en stor upfront-betaling til gengæld for månedligt pengestrømme i en bestemt periode. Annuiteter som disse har minimum upfront præmier på $ 50, 000, og pengene er normalt låst væk i fem til 10 år.

4. Udskudte livrenter til efter pensionering

Langtidspleje kan forud planlægges ved brug af en udskudt fast livrente. Hvis folk tager højde for, at de har en 70% chance for at skulle have langvarig pleje efter pensionering, er det smart at afdække fremtidige omkostninger ved at lægge penge ned før pensionering mod et løfte, vil et forsikringsselskab betale månedlige beløb, der begynder, når en specifik alder er nået.

Sig for eksempel, at en person er 60 år gammel og beslutter at købe en udskudt livrente for $ 100.000 fra New York Life Insurance.Når denne person fylder 70 år, modtager han en månedlig betaling på $ 1 000, eller om en årlig 12% af startforpligtelsen.

Denne type livrente adskiller sig fra en livrente med en langtidspleje, fordi den ikke er designet udelukkende til langvarig pleje. I stedet kan denne mulighed bruges som ro i sindet, at hvis der kræves langtidspleje efter pensionering, er der månedlig pengestrømme afsat til at betale for de nødvendige udgifter. En udskudt livrente dækker ikke nogen langtidspleje, der er nødvendig før pensionering.