Indholdsfortegnelse:
Traditionelle IRA-konti kan ligesom enhver anden finansiel formue hos en bank, en investeringsvirksomhed eller et mæglerfirma blive beslaglagt af din statslige regering, hvis de anses for inaktive. Men afhængigt af din stats lovgivning kan Roth IRA'er være beskyttet mod denne risiko, hvis de ikke indeholder minimumskrav til distributionsregler.
Hvad er Escheatment?
Escheatment er processen, hvormed statslige regeringer påtager sig ejerskab af finansielle aktiver, når de bliver slumrende. Oprindeligt blev denne proces udviklet for at sikre, at aktiver ikke forblev i limbo, hvis ejeren døde uden arvinger. Men statslige regeringer anvender i stigende grad dette præcedens for at kræve den levende ejendoms økonomiske ejendom.
For at din IRA skal afsættes, skal den erklæres sovende. Det betyder, at kontoen har været inaktiv i en periode, der er defineret i statens lovgivning, kaldet hvileperioden. Skønt denne periode kan variere fra stat til stat, er det typisk tre til fem år.
Escheatment Regler for IRA'er
Da IRA'er er designet til at sidde relativt uhåndterede i lang tid i akkumuleringsfasen, gælder den enkle tre-til-fem-årige hvileperiode ikke. Imidlertid kræver traditionelle IRA'er, at kontoejere begynder at tage udlodninger i alderen 70 år. 5. Dvaleperioden er derfor baseret på den sidste dato, hvor udlodningerne skal begynde.
I de fleste stater begynder hvileperioden på den dato, hvor den første distribution skal foretages. I nogle stater, såsom New York og Wyoming, anvendes hvileperioden med tilbagevirkende kraft fra denne dato. Det betyder at hvis du ikke har kontaktet din finansieringsinstitution eller haft nogen kontoaktivitet inden for et bestemt antal år inden din minimumsforløbsfrist, kan staten udskrive din konto, når du når 70. 5.
Roth IRA Loophole
Mange Roth IRA'er har ikke minimumsfordelingskrav, og kontoejere er ikke forpligtet til at tage udlodninger til enhver tid. Dormancyperioden gælder derfor ikke på samme måde for Roth IRA som det gør for traditionelle IRA'er.
Men din Roth IRA kan stadig blive udskrevet, hvis du modtager en distribution, men ikke kontanter checken. Derudover bruger nogle stater simpelthen datoen for den første straffefrit tilbagetrækning, alder 59. 5, som startdato for hvileperioden. I andre stater er Roth IRA ikke overhovedet uskadelige. På grund af den store variation af statslove skal du lære din stats specifikke praksis og regelmæssig kontakt med dine pengeinstitutter.
Kan en forenklet medarbejderpension (SEP) IRA konverteres til en Roth IRA på samme måde som en traditionel IRA kan?
Ja. En SEP IRA kan konverteres til en Roth IRA. Som du måske ved, er en SEP IRA bare en traditionel IRA, der modtager arbejdsgiver-SEP-bidrag. Når SEP-bidragene er foretaget på kontoen, antager de straks identiteten af normale traditionelle IRA-aktiver og er underlagt samme regelsæt. Dette spørgsmål blev besvaret af Denise Appleby (Kontakt Denise)
Jeg er 59 (ikke 59. 5) og min mand er 65. Vi har deltaget i en simpel IRA med vores virksomhed i mere end to år. Kan vi konvertere den enkle IRA til en Roth IRA? Hvis vi kan konvertere, skal vi betale skat på de SIMPLE IRA-penge, der er placeret i Roth? Er t
I løbet af de første to år, efter at en SIMPLE IRA er etableret, må aktiver i SIMPLE IRA ikke overføres eller rulles over til en anden pensionsplan. Da du har opfyldt det toårige krav, kan dine SIMPLE IRA-aktiver konverteres til en Roth IRA.
Er kontroller uspecifikke?
Lærer, at uprøvede checks bliver uopkrævet og uerstatelige af staten, når staten opnår og holder titlen til checken, indtil den hævdes tilbage.