Indholdsfortegnelse:
Måltidsfonde alene er ikke skatteeffektive, og deres udbyttefordelinger og eventuelle kapitalgevinster registreret ved salg af fondeaktier er typisk underlagt føderale og statslige indkomstskatter. Imidlertid er indtjening fra en target-date fond, der er opbevaret i en skatteeffektiv konto, såsom en individuel pensionskonto (IRA) eller 401 (k), ikke skattepligtige, før pengene er trukket tilbage.
Target-Date Funds
Målfondsfonde er som alle andre fonde, medmindre de ændrer deres tildelingsprofiler, når en investor nærmer sig den ønskede pensionsdato. Måltidsfonde bruger typisk flertallet af deres porteføljer til risikable aktiver, såsom aktier, længe før måldatoen kommer. Men med tiden overfører disse fonde flere og flere af deres midler til sikre aktiver, såsom obligationer og kommercielle papirer, der har mindre volatilitet og mindre risiko. Hvis aktier i mål-datofonde holdes i en regulær mæglerkonto uden skattefordele, er eventuelle investeringsindtægter og kapitalgevinster straks underlagt føderale og statslige indkomstskatter.
Muni Mutual Funds
Hvis en investor er bekymret for skatteeffektivitet og ønsker at opretholde aktier i fonde på sin faste mæglerkonto, kan han stadig opnå en vis skatteeffektivitet med kommunale obligationer. Selvom obligationer i fondsbidrag ikke repræsenterer måldatafonde, er deres investeringsindtægter typisk ikke underlagt føderale indkomstskatter og kan delvis eller helt fritages for statslige og lokale afgifter. Muni-fonde skal have størstedelen af deres aktiver investeret i obligationer for at have skattefritaget status på investeringsindtægter fra kommunale obligationer.
Spare på skatter med disse 3 skatteeffektive gensidige fonde (FLTMX, PREIX)
Lær om fordelene ved at investere i skattefordelte fonde, hvis ledere søger at minimere kapitalgevinster og maksimere den samlede afkast efter skat.
Tips til skatteeffektive pensionsplanuddragelser
Her er hvordan rådgivere kan bidrage til at øge skatteeffektiviteten for kunder, der trækker aktiver fra pensionskonto.
En IAs klient har et primært mål om skattelettelse og et sekundært mål for løbende indtægter. Hvilken investering ville være mest hensigtsmæssig?
En. Treasury STRIPS b. Vækstbeholdninger c. Faste livrenter d. Kommunale obligationer Svar: DFixed livrenter, vækstaktier og STRIPS tilbyder ingen løbende indtægter. Desuden tilbyder faste annuiteter skatteudskud af indtægter, mens kommunale obligationer tilbyder skattefri indkomst.