Indholdsfortegnelse:
Annuiteter kan være en stor investering for pensionsopsparing og ejendomsplanlægning, men de overføres ofte på grund af udgifter og langsigtede kontrakter forbundet med denne type investering. Hvis penge trækkes tilbage fra en livrente, før kontrakten angiver, vurderes voldsomme sanktioner. Også skattesats kan være involveret, når midler trækkes tilbage fra en livrente. Bødens størrelse afhænger af investorens alder på tidspunktet for tilbagekaldelsen, hvor længe investeringen er afholdt, og omstændighederne for tilbagekaldelsen.
Overgivelsesgebyrer
Livrenteaftaler udstedes af forsikringsselskaber for en bestemt investeringsperiode, typisk fra fire til syv år. For hvert år investeringen holdes, straffen for tidlig tilbagetrækning ændringer, bliver lavere jo længere livrente holdes. Dette kaldes en overgivelsesplan. Det er ikke ualmindeligt, at der træffes en tidlig tilbagetrækning straf i de første par år af at have en livrente til at overstige 5%.
Skatte sanktioner
Ud over de straffe, der er vurderet af forsikringsselskabet, kan tidlige tilbagetrækninger også udløse en IRS-straf. Annuiteter betragtes som en pensionsprodukt af IRS, uanset om kontrakten holdes i en individuel pensionskonto (IRA). Selv ikke-kvalificerede livrenter kræver, at ejeren når op til 59. 5, før han tager straffen uden fordeling.
Tilbageholdelse af handicap og langtidspleje
Heldigvis tillader annuiteter som pensionskonti tidligt tilbagetrækning uden straf, hvis annuitanten bliver deaktiveret. Derudover tilbyder nogle kontrakter en fordel for at tage straksfristige udbetalinger til at betale for langsigtede plejeudgifter. Mange kontrakter giver også ejeren mulighed for at trække op til 10% af kontraktværdien eller præmien hvert år som defineret i kontrakten, straffeloft.
Styring af tilbagetrækning af tilbagekøbskonti
Top ting, du skal vide, når det kommer til at håndtere den komplekse opgave med tilbagetrækning af pensionskonto.
Hvor går de penge, jeg har investeret i et selskab, gå, når aktiekursen falder?
Først, en hurtig gennemgang af lagerbasics: at eje et lager betyder at eje en del (normalt meget lille) af et selskab. Derfor, hvis værdien af hele virksomheden svinger, så vil værdien af bestanden. Når en akties pris falder i værdi, fordeles denne værdiændring ikke blandt nogen parter; værdien af virksomheden skrumper bare.
Jeg er 52 år gammel og ønsker at gøre en tilbagetrækning fra min 401 (k) plan. Er der nogen måde, jeg kan undgå at skulle betale ekstra skat på grund af trængsler - e. g. arbejdsløshed?
De fleste udlodninger fra kvalificerede pensionsordninger til dig, før du når 59. år, er underlagt en tillægsafgift på 10%. IRS kan fravige denne afgift under visse omstændigheder; Der er dog ingen bred definition af "modgang" med henblik på fritagelse for 10% bøden.