Morningstar Inc. offentliggjorde for nylig sine 2016 vurderinger af landets 529 skoleopsparingsuddannelsesplaner. Det opgraderede seks planer, nedgraderet yderligere seks, begyndte at dække to nye planer og tabte to andre. Det vurderede 63 planer samlet, hvilket indebærer en samlet 97% af alle 529 planaktiver i landet. 529 planer har nu mere end 240 milliarder dollar i aktiver i slutningen af ​​tredje kvartal af 2016.

College sparere kan finde de bedste planer at bruge ved at gennemgå denne rapport og få mest muligt udslag for pengene med de dollars, som de stikker væk i dem. (For mere se: 5 Secrets du ikke vidste om en 529 Plan .)

- 9 ->

Kriterier for vurdering

Morningstar satser på 529 planer baseret på følgende fem karakteristika:

1. Hvordan investeringsvalgene er udformet, samt glidebanen for porteføljer, der er baseret på den studerendes alder
2. Værdien af ​​hver af investeringsoptionerne sammenlignet med andre lignende fonde
3. En evaluering af hver af de pengeforvaltere, der styrer midlerne
4. Hvor godt fungerer planadministratorer og depotfirmaer som forvaltere for planerne > Den risikoreducerede udvikling af investeringsoptionerne og den overordnede plan

Morningstar har fem ratingkategorier, hvori den klassificerer planerne: guld, sølv, bronze, neutral og negativ. Kun tre planer lavede guldkategorien i 2016, ned fra fire i 2015, mens 10 planer er klassificeret sølv, 20 planer er bronze, 27 er neutrale og tre landede i kælderen med en negativ vurdering. Alle tre af disse planer sælges kun af rådgivere. (For mere se:

529 Risici at tage (eller ikke) .)

"529-industrien som helhed fortsætter med at forbedre sig, da individuelle planer skærper deres strategier og reducerer de gebyrer, der opkræves på plandeltagere. Vi har opgraderet en række planer, der har flyttet mod bedste praksis og nedgraderet dem, der ikke har holdt tempoet. Industrien fortsætter med at tage skridt i den rigtige retning, med en række planer om at nedsætte gebyrer, øge deres ressourcetildelingsressourcer og processer eller forbedre kvaliteten af ​​deres investeringsprogrammer. "Leo Acheson, Morningstar's lead research analyst for 529 planer sagde i en oversigt. "

Den bedste og værste

En liste over de bedste og værste 529 i Amerika i 2016 omfatter:

Bedste (Guld)

Vanguard 529 College Savings Plan - Udgivet i Nevada, forvaltet af Ascensus, direkte distribution, 13 milliarder dollar i aktiver under forvaltning (AUM)

1. Utah Education Savings Plan - Direkte distribution, $ 9. 35 milliarder i AUM
2. Virginia529 inVEST - Direkte distribution, $ 3. 44 milliarder i AUM > Best (Silver)
3. Maryland College Investeringsplan - Nedgraderet af guld, administreret af T. Rowe Price, direkte distribution, 4 milliarder dollar i AUM

T.Rowe Price College Savings Plan - Nedgraderet fra guld, udstedt i Arkansas, direkte distribution, $ 2. 2 milliarder i AUM

1. MOST Missouri's 529 Plan - Opgraderet fra neutral, styret af Ascensus, direkte distribution, $ 2. 58 milliarder i AUM
2. Værste (Negative)
3. College Access 529 - Udstedt i South Dakota, administreret af Allianz Global, fordelt af rådgivere, $ 1. 04 milliarder i AUM

Ivy Funds InvestEd 529 Plan - Udstedt i Arizona, administreret af Waddell & Reed, fordelt af rådgivere, $ 449. 52 millioner i AUM

1. Hartford SMART 529 - Udstedt i West Virginia, ledet af Hartford Life, fordelt gennem rådgivere, $ 1. 58 millioner i AUM
2. The Bottom Line
3. 529 planer er vokset til at blive en af ​​de mest populære former for college sparekonti, fordi de penge, der vokser i dem, kan trækkes tilbage skattefrit, så længe det er vant til at betale for kvalificerede videregående uddannelser som undervisning, gebyrer, bøger og værelse og bord. Mange økonomiske planlæggere anbefaler disse konti for forældre og bedsteforældre, der ønsker at begynde at spare på deres spirende studerende. (For mere se:

Top virksomheder, der administrerer 529 planer

.)