Det er vigtigt for investorerne at udnytte deres investeringer mindst en gang om året som en del af deres årlige økonomiske planlægningsproces. Svaret på spørgsmålet "Hvilke investeringer giver mest mening nu? "Er de investeringer, der passer til din tidshorisont og risikotolerance.

Når det er sagt, er vores nuværende miljø udfordrende, så det er vigtigt at sikre, at du har den bedste blanding af investeringer til din situation. Vi står over for en nyvalgte præsident, udsigten til stigende renter og den igangværende trussel om terrorisme. Her er et par tanker om at finde de bedste investeringsstrategier for dig.

Din fordelefordeling

Mens nogle kan være uenige, vil din aktivfordeling være den vigtigste faktor i din investeringssucces. Assetfordeling er, hvordan din portefølje er fordelt mellem aktier, obligationer, kontanter og måske alternative investeringer. Ud over disse brede kategorier vil din tildeling sandsynligvis omfatte underaktivklasser, f.eks. Store cap, små cap, mid cap og internationale lagre. Disse kan yderligere opdeles i vækst og værdi inden for disse aktivklasser. Obligationer og alternativer kan også opdeles i forskellige underaktivklasser.

En behørigt tildelt portefølje er en, der kombinerer potentialet for den retur, du har brug for, med den rette risiko for din tidshorisont og komfortniveau. Din aktivfordeling bør ideelt set være en udvækst af din økonomiske plan. Det første skridt i din årlige gennemgang af dine investeringer er at sikre, at din aktivfordeling stadig er den rigtige for din situation. Du kan beslutte at justere tildelingen, eller i det mindste skal du muligvis genbalancere det for at få dine beholdninger tilbage i overensstemmelse med din målfordeling. (For mere, se Strategisk Asset Allocation .)

Hvilke investeringer?

Når du har fastlagt din aktivfordeling, er det næste skridt at bestemme, hvilke investeringer der er de bedste, der skal bruges til implementering af det. Er individuelle aktier og obligationer rigtige for dig? Måske, men medmindre du har viden og erfaring til at analysere disse individuelle beholdninger, kan du være bedre med styrede køretøjer, som fonde og børsnoterede fonde. Derudover kræver det en stor sum penge til at opbygge en korrekt diversificeret portefølje ved hjælp af individuelle aktier og obligationer.

Når du kigger på fonde og ETF'er, skal du beslutte, om du vil bruge passive indeksfonde, aktivt forvaltede fonde eller en kombination af de to. Indeks produkter har været alle raseri de seneste år, og de har meget at gå for dem. De holder fast i deres investeringsstil, er generelt lave omkostninger og overgår i mange tilfælde en høj procentdel af deres aktive jævnaldrende.(For mere, se 5 ting du behøver at vide om indeksfonde .)

Nogle aktive ledere gør dog et eksemplarisk job. Nøglen er at kunne finde disse ledere og forstå, hvordan man overvåger og evaluerer deres præstationer. Uanset hvilken rute du tager, er det vigtigt at være sikker på, at du er i billige investeringer. Det har vist sig, at investeringer med lavere omkostninger giver en investor en fordel i forhold til højere omkostninger.

Hvad skal du gøre i denne økonomi?

Vores nuværende økonomiske miljø præsenterer udfordringer, især for investorer, der nærmer sig pensionering. At tjene det, der plejede at være "bond-lignende" afkast i dette lavmiljømiljø er svært. Renter på pengemarkedsfonde, indskudsbeviser (CD'er), obligationer og andre rente- og depotkonti er historisk lave. At tjene nok af interesse for at imødekomme dine behov er svært, om ikke umuligt.

Chasing udbytte er generelt ikke en god idé, da det indebærer at tage større risiko, end du måske har brug for. For eksempel, mens high yield obligationer rent faktisk er obligationer, har junkobligationer tendens til at spore lageropgørelsen tættere end obligationer. Disse obligationer er generelt på eller under investeringsklasse.

I denne type lavrente-miljø kan en total-retur-tilgang være et bedre svar. Dette indebærer at bruge en kombination af udlodninger fra investeringer samt at tage nogle gevinster på værdsatte investeringer undervejs. Denne tilgang tager planlægning og overvågning, men resultaterne kan være det værd.

Udbyttebetalende aktier udnyttes ofte som en indkomstproducerende strategi, og dette har fortjeneste. Disse er dog stadig aktier og bærer de risici, der er forbundet med at investere i aktier (se Risikoen for at jagte High Dividend Stocks ). Mens nogle publikationer kan forsøge at investere i investorer i faste procentsatser for deres aktiebeholdninger, er i virkeligheden alles situation anderledes. Hvis du arbejder med en finansiel rådgiver, er dette noget, som du bør få råd til. Hvis ikke, skal du finde to eller tre gode aktivfordelingsberegninger online, indtaste dine data og sammenligne resultaterne. Overlejre dit eget komfortniveau oven på disse resultater. Faktorer, som kan variere den tilgang, der giver mest mening for dig, inkluderer det beløb, du modtager fra en pension og / eller social sikring. (For mere, se Har du brug for en finansiel rådgiver? Den største ting at huske på i denne eller enhver økonomisk situation er at fokusere på din langsigtede situation og ikke undergrave den "økonomiske støj", som vi alle ser i medierne hver dag. Dette betyder ikke, at du bør ignorere aktuelle begivenheder eller tendenser; hellere tage dem i betragtning i form og raffinering af din igangværende langsigtede investeringsplan.

Bundlinjen

Det er vigtigt for investorerne at gennemgå deres investeringer mindst årligt. Gennemgå din aktivfordeling og genbalancer eller juster efter behov. Du bør også gennemgå dine individuelle beholdninger og spørge dig selv spørgsmålet "Ville jeg købe denne investering i dag?”