En nybegynder i robo-advisor-rige svarer på spørgsmålet "Får jeg det bedste resultat fra min pensionskonto? "Blooom. com, der blev grundlagt i 2013, tilbyder en patentanmeldt løsning til 401 (k), 403b og TSP-kontoadministration. Blooom retter sig mod to typer pensionsplandeltagere: dem med mindre konti uden adgang til en finansiel rådgiver og enkeltpersoner, der ikke har tid eller lyst til at styre deres egen konto.

Læs videre for mere om tjenesten - og hvis det ligner en mulighed for din pensionsplanlægning værktøjskasse. (For relateret læsning, se: Den næste Robo-Advisor Frontier: 529 Planer. )

Hvordan Blooom har Bloomed

Blooom tilgangen betragtes som en løsning for investeringsstyring for medarbejdere. Tilgangen er firefoldig. For det første undersøger firmaet dine 401 (k) fondvalg og eliminerer dem, der ikke er egnede. For det andet finder Blooom de bedste midler til dig - normalt, men ikke altid, vil disse være indeksfonde. For det tredje køber og sælger Blooom penge for at tilnærme din målfordeling - her er Blooom's proprietære algoritme til spil. Endelig gennemgår en blod-og-blod Blooom finansiel rådgiver resultaterne og dobbeltklikker den anbefalede 401 (k) allokering.

Blooom bestemmer din investeringstilladelse i henhold til en hemmelig algoritme. Virksomheden faktorer i din alder og din ønskede pensionsalder for at komme op med de procentdele, der er allokeret til obligation vs aktiebeholdninger. Aktivtildelingen vil skifte, når du kommer tættere på pensionering til et mere konservativt mix med større obligationsinvesteringer og en mindre procentdel, der er udpeget til mere risikofyldte aktier.

Blooom gennemgår dine nuværende investeringer fire gange om året og sammenligner fondskonto saldi med din ønskede aktivfordeling. Hvis fondens værdier afviger for langt fra den foretrukne tildeling, genopretter Blooom midlerne. Det betyder, at platformen vil sælge de overvægtede aktiver og købe flere af de undervægtede midler på dine vegne. Når du nærmer dig pension, omfordeler Blooom dine investeringer til en mere konservativ portefølje med en mindre tildeling til de mere volatile aktiebeholdninger. (For relateret læsning se: Liftoff: Er denne nye roboterådgiver ret til dig? )

Aldrig låst i

For investorer, der er bekymrede for at blive låst, er Blooom-platformen fleksibel. Hvis du vil justere din aktivfordeling, tilbyder Blooom en nem metode til at informere dem om din nye foretrukne aktivfordeling. Det er nemt at justere din pensionsdato også. Og hvis du vil tale med en rådgiver om din 401 (k), er der flere måder at kontakte virksomheden på.

Blooom er forskellig fra mange andre robo-rådgivere. Blooom-tjenesten kræver ikke, at du åbner en ny konto eller overfører aktiver til virksomheden. Det styrer dine aktiver uanset hvor pengene er placeret. Firmaet arbejder sammen med din eksisterende pensionskonto leverandør og planens nuværende midler. Enhver med en 401 (k) eller anden pensionstilskudt konto kan bruge Blooom. (For relateret læsning, se: Hvorfor Robo-Advisors Fall Short med Diversification. )

Blooom-appen analyserer din pensionskonto gratis for at vurdere, om du er korrekt allokeret for at få det bedste afkast for Dit ønskede risikoniveau. Blooms gebyrer:

• For en konto, der er værdiansat til mindre end $ 20,000: $ 5 pr. Måned
• For konti værdiansat til $ 20.000 til $ 499, 999: $ 19 pr. Måned
• For konti værdiansat til $ 500.000 og ovenfor: $ 99 pr. måned

Gebyrer kan betales med kredit- eller betalingskort. Blooom er en fiduciary rådgiver, hvilket betyder, at det ifølge loven er nødvendigt at handle i din bedste interesse.

Bottom Line

Blooom er et målrettet ledelsesværktøj til arbejdsregnskabspension. Virksomheden dobler ikke i traditionelle eller Roth IRA'er, men fokuserer på en bred kategori 401k, 403b og TSP-konti på arbejdspladsen. Fra juni 2016 havde Blooom analyseret mere end 1 mia. Dollars af pensionskonto saldi. (For relateret læsning, se: Ellevest: Hvad skal man vide om denne Robo-Advisor. )