Hvis du trækker dit Roth IRA-bidrag tilbage, er beløbet skattepligtigt og gratis. Hvis dit indledende bidrag påløbet indtjening i Roth IRA og du også trækker indtjeningen, vil indtjeningen blive genstand for indkomstskat. Hvis du er under 59 år 5, vil du også være udsat for en tidlig fordelingstraff, medmindre du opfylder en undtagelse fra straffen. Både skatten og straffen gælder, fordi din distribution ikke er en kvalificeret distribution.
Som et alternativ til at hæve beløbet, kan du overveje at overføre saldoen til det nye finansieringsinstitut, som du planlægger at etablere din nye Roth IRA. En overførsel er en skattefri bevægelse af aktiver mellem pensionsordninger. Den Roth IRA, der er etableret for at modtage denne overførsel, kan også være den samme Roth IRA, som du laver dit bidrag til skatteår 2007 og fremtidige år. Din nye finansielle institution vil være i stand til at hjælpe dig med de nødvendige papirer til at gennemføre denne overførsel. Alternativt kan du anmode om en fordeling af aktiverne og foretage et overdragelsesbidrag til din nye Roth IRA inden for 60 dage efter, at du har modtaget distributionen. En overdragelse er også en skattefri bevægelse af aktiver mellem pensionsordninger.
Vær opmærksom på, at du skal opfylde visse indkomstkrav for at gøre et Roth IRA-bidrag. For 2007 er de som følger:
Du kan bidrage med 100% af kompensationen op til $ 4 000 ($ 5 000, hvis du er mindst 50 år ved årets udgang, som du bidrager med) din Den ændrede justerede bruttoindkomst kan ikke overstige:
- $ 114.000, hvis du er singel (grænsen på $ 4, 000 reduceres, hvis du tjener mellem $ 99.000 og $ 114.000)
- $ 166.000, hvis du er gift med arkivering i fællesskab grænsen på $ 4 000 reduceres, hvis du tjener mellem $ 156 000 og $ 166 000)
- $ 10 000, hvis du er gift med arkivering separat (grænsen på $ 4 000 reduceres, hvis du tjener mellem $ 0 og $ 10 000) <
(Kontakt Denise)
Hvis jeg har ret i henhold til min skilsmisseerklæring til en procentdel af min tidligere ægtefælles IRA, hvordan kan jeg modtage aktiverne på grund af mig ind i min egen IRA uden at blive beskattet? Vil han blive beskattet, når han overfører? Vil de penge, han måtte betale i skat,
For at få din del af IRA-aktiverne overført til dig (dvs. til dit navn), skal du kontakte din mands IRA-depotbank / trustee og give dem en kopi af skilsmisse dekret. Sørg for at spørge indehaveren om andre dokumentationskrav.
Jeg har flere cd'er i min IRA med forskellige løbetider. Kan jeg rulle dem over til en anden institution med en bedre sats som de modnes?
Begrænsningen af overdragelser gælder pr. IRA-basis. Generelt, hvis en IRA er involveret i en IRA-til-IRA-overdragelse, kan den ikke involveres i en anden IRA-til-IRA-overflytning inden for den næste 12-måneders periode. Dette forhindrer dog ikke, at IRA flyttes til en anden IRA som en overdragelse trustee-to-trustee.
Jeg forstår, at jeg kan trække mig fra 401k året, jeg bliver 55 uden 10% straf (IRS 575). Kan jeg gøre det samme med en IRA uden 10% straf?
Du henviser til reglen om, at uddelinger fra din kvalificerede plan (herunder 401k, fortjenestedeling, penge købsplaner og 403b planer) efter at du er adskilt fra service hos din arbejdsgiver, vil ikke blive underlagt 10% tilbagekaldelse straffes, forudsat at adskillelsen sker i eller efter året når du 55 år. Fordi denne regel er baseret på, at du forlader arbejdsgiverens ydelser, der tilbyder den kvalificerede plan, gælder den ikke for IRA.