Svaret på, om en arbejdsgiver kan tilbyde hedgefonde inden for den sponsorerede 401 (k) -plan, er ikke et simpelt "ja" eller "nej" svar. Når en plansponsor tilbyder opsparingsmuligheder til sine medarbejdere, tager den rollen som fiduciary. Dette ansvar prioriterer først og fremmest forvaltningen af pensionsaktiverne til deltagerne, der udelukkende handler i deres bedste interesse. Når investeringer i højrisiko og lav likviditet, såsom hedgefonde, bringes i blandingen, er investorerne manglende gennemsigtighed.
For mange deltagere er deres nuværende 401k deres eneste aktive pensionsbesparelsesmulighed; og det er derfor ikke forsigtigt med plansponsoren at bede bidrag til et sådant køretøj. Faktisk er grunden til hedgefonde og intentioner fra deres ledere på grund af de IRS-pålagte bidragsgrænser i en 401k plan ikke i overensstemmelse med flertallet af investorernes risikotolerance.
Planens sponsorer og investorer skal begge være opmærksomme på de almindeligt kendte høje omkostningsforhold og administrationsgebyrer, der typisk er forbundet med hedgefonde. I gennemsnit er disse gebyrer belastet med 20 procent eller mere, hovedsageligt på grund af, at fondslederne tager overskuddet fra toppen. Husk, at formålet med disse køretøjer er at tilbyde cheferne en masse penge til investering i risikofyldte muligheder, hvilket giver meget lidt likviditet og fleksibilitet for investor. Når investeringen går godt, tager fondforvaltere straks deres fortjenstbelønning.
Dette er ikke at sige, at hedgefonde ikke har plads i en langsigtet investerings- og opsparingsplan; En overordnet opfattelse af de finansielle mål bør dog bestemme, hvor, hvornår og hvor meget disse køretøjer skal spille en rolle.
Min gamle virksomhed tilbyder en 401 (k) plan, og min nye arbejdsgiver tilbyder kun en 403 (b) plan. Kan jeg rulle over pengene i 401 (k) planen til denne nye 403 (b) plan?
Det afhænger. Selvom forordningerne tillader overdragelse af aktiver mellem 401 (k) planer og 403 (b) planer, er arbejdsgiverne ikke forpligtet til at tillade overdragelse i de planer, de opretholder. Derfor beslutter modtagelsesplanen (eller arbejdsgiveren, der sponsorerer / vedligeholder planen), i sidste ende, om det vil acceptere overdragelsesbidrag fra en 401 (k) eller anden plan.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, modtog jeg en kontoansøgning, der noterede mig som modtager, samt bemærker, at min bror og jeg bliver nødt til at tage min mors krævede fordeling. Min bror er ingen steder at finde. Hvordan skal jeg
Hvis din bror ikke kan findes, vil du måske kontakte IRA-depot og / eller den finansielle rådgiver for at finde ud af, om IRA-plandokumentet indeholder bestemmelser for en sådan situation. For eksempel kan nogle IRA-dokumenter angive, at hvis en støttemodtager ikke kan findes, vil denne modtager blive behandlet som om han / hun ikke er en modtager af IRA.
Jeg er pensionist, tegning fra min 403 (b) livrente. Jeg er den eneste medarbejder i min egen virksomhed. Kvalificerer jeg mig til en enkelt IRA-konto? Jeg vil udskyde nogle af min indkomst fra skat.
Det afhænger. Hvis din virksomhed er uindbygget, og du har nettoindtjening fra selvstændig beskæftigelse, er du berettiget til at etablere og finansiere en pensionsplan, herunder en simpel IRA, baseret på denne indkomst. IRS definerer nettoindtjening fra selvstændig beskæftigelse som bruttoindkomst fra din handel eller virksomhed med fradrag af tillægsberettigede fradrag.