Til trods for popular tro er finansielle rådgivere ikke kun for de rige og berømte. Mange personer afstår fra brugen af ​​en finansiel rådgiver, fordi de afskrækkes af ekstraomkostningerne. Det er nemt at retfærdiggøre, at du modtager en finansiel rådgiver, fordi du ikke har råd til det, men det reelle spørgsmål du skal spørge dig selv er, "Kan jeg råd til ikke at have en finansiel rådgiver? "

Se nærmere på de fordele, en finansiel rådgiver kan bringe til din økonomiske situation. Hvis du i øjeblikket lever paycheck-to-paycheck, har lidt pensionsbesparelser og kan ikke synes at gøre det til det næste niveau af dine økonomiske mål, så tænk to gange, før du siger, at du ikke har råd til en rådgiver. Med den hjælpsomme planlægning og rådgivning fra den rigtige rådgiver er du mere tilbøjelige til at opfylde dine økonomiske mål. (For mere om at finde en rådgiver for pensionering, læs: Sådan ansætter du pensionister .)

Gå med en fee-only Advisor

Der er hovedsagelig tre typer af finansielle rådgivere: gebyr-kun planlæggere, gebyr-baserede planlæggere og provision-baserede planlæggere. Med gebyrbaserede planlæggere og provision-baserede planlæggere betaler du mindre på forhånd. Disse typer rådgivere arbejder dog ikke med visse produkter, og derfor kan deres råd være mere forudindtaget. De kan være mere påtrængende og forsøger at få dig til at købe bestemte produkter og ikke altid have dine interesser i tankerne.

Der er dog meget større sandsynlighed for at være en Registreret Investeringsrådgiver (RIA), som betyder, at de har en grundlæggende forpligtelse til at yde investeringsrådgivning, der altid virker i deres kundes bedste interesse. De skal give dig økonomisk rådgivning, der er baseret på, hvad der ville være bedst for din unikke økonomiske situation, snarere end at give dig råd, der vil hjælpe dem med at sælge produkter.

Ja, en gebyr-eneste rådgiver kan koste dig mange flere penge på forhånd. Hvis din rådgiver opkræver en timepris på $ 200, og det tager fem timers dit første møde at oprette din plan, kan det være skræmmende at betale de første $ 1, 000. Men de første to møder med din rådgiver vil være dyre På grund af den mængde arbejde, de gør for at oprette en personlig plan for dig, skal dine opfølgende møder og check-ins være meget kortere og billige. (Se også Hvad langfristet investering skal betyde for dig .)

Procentdelbaserede eller flatfee-rådgivere

En anden mulighed for at overveje er en finansiel rådgiver, der opkræver en procentdel baseret på de aktiver, de forvalter. Dette gebyr kan variere fra 0. 5% og 2%. Normalt vil rådgivere, der opkræver en procentdel, gerne arbejde med kunder, der har en minimumsportefølje på omkring $ 100.000. Dette gør det umagen værd, og de giver dem mulighed for at lave ca. $ 1, 000-2, 000 om året.Igen kan det virke som et stort prismærke at betale om året, når din portefølje er polstret, men disse rådgivere kan være mere motiverede til at vokse dine investeringer. Jo mere dine investeringer vokser, desto flere penge vil de få fra deres procentdel.

For visse ydelser, som f.eks. En ejendomsplan eller en vilje, kan det være bedre at gå med en fastskat rådgiver. Hvis en rådgiver opkræver en fast sats for tjenesten, behøver du ikke at bekymre sig om at hylle timer, eller om du skal foretage nogle enkle ændringer.

Hvor mange penge kan en rådgiver spare dig?

En finansiel rådgiver er en udgift, og når du allerede har et stramt budget, kan det virke som spild af penge. Men tænk på hvor mange penge en finansiel rådgiver kan spare dig og gøre dig om et år. Hvis du betaler i gennemsnit $ 1, 000-2, 000 om året på en rådgiver, men de giver dig mulighed for at spare en ekstra $ 2, 000 om året fra omhyggelig planlægning og øge dine pensionsbesparelser $ 2, 000 om året ved at diversificere din portefølje, så du vil komme op på toppen. Beregn fordelene, før du helt udelukker at ansætte en finansiel rådgiver. Vær ikke bange for at spørge om et informations-kun møde, der giver dig bedre forståelse for, hvad en finansiel rådgiver kan gøre for dig. (Se også 5 Ting at spørge før du ansætter en finansiel rådgiver .)

Afvej fordelene ved en rådgiver

Finansielle rådgivere kan påvirke mere end bare din pensionsportefølje. De kan også hjælpe dig med at håndtere vanskelige studielånsudbetalinger, hjælpe med korrekt ejendom planlægning, og endda sikre, at du har nok penge til dine børn til at gå på college. De bør være en af ​​de første personer, du kontakter, hvis en ægtefælle skulle dø eller blive handicappet. Hvis du tjener en arv, reagerer IRS på dig, eller du står over for en skilsmisse. Vent ikke, før din økonomiske situation er i rødheden, før du søger hjælp fra en ekspert.

Bottom Line

Finansielle rådgivere er ikke kun for de rige. Faktisk er det normalt dem, der ikke er rige, der har mest brug for hjælp til at styre deres økonomi korrekt. Før du afskriver en finansiel planlægger eller rådgiver helt, skal du undersøge de mulige fordele, man kan få på dine finanser og investeringer.