De fleste mennesker forsker restauranter, film og hoteller, men overraskende er få undersøgelser mulige investeringsfolk, inden de overfører deres hårdt tjente penge. Hvis du mener, at alle mæglere har en ren rekord, så tænk igen. I en nylig gennemgang af næsten 900 SEC-arkiver fandt Wall Street Journal over 100 tidligere mæglere, der fortsatte med at give investeringsrådgivning, selv om de var blevet suspenderet eller udelukket af Finansinspektionen (FINRA).

Fra og med 2013 havde mere end 70.000 amerikanske mæglere mindst en oplysning om deres optegnelser med FINRA, og mere end 3.000 havde mere end fem oplysninger. Det er omtrent en ud af otte finansielle rådgivere, der praktiserede på markedet på det tidspunkt. Samlet set er det samlede antal mæglere, der enten er suspenderet eller spærret, vokset siden 2011. I denne artikel tager vi et kig på FINRAs BrokerCheck, og hvordan det kan bruges til at hjælpe med at udrydde dårlige æbler og finde den rigtige økonomiske rådgiver eller mægler.

Hvad er BrokerCheck?

FINRAs BrokerCheck er et gratis værktøj designet til at forenkle processen med at finde den rigtige finansielle rådgiver eller mægler. Som finansindustriens førende regulator overvåger FINRA de personer og virksomheder, der sælger aktier, obligationer, fonde og andre værdipapirer, hvilket giver dem adgang til intime detaljer om både mæglere og mæglerfirmaer. Ansøgningen giver også oplysninger om finansielle rådgivere ud over kun mæglere. (For mere, se: FINRA: Sådan beskytter investorer .)

BrokerCheck er en fantastisk måde at foretage en hurtig baggrundssøgning på en rådgiver eller deres firma. Som en one-stop-butik giver applikationen adgang til klager, lovgivningsmæssige handlinger, opsigelser for årsag og personlige konkurser, blandt andet information. Oplysningerne i disse 30+ siderapporter kan vise sig uvurderlige for at undgå besværlige finansielle mæglere eller finansielle rådgivere og potentielt spare tusindvis af dollars. Det gratis værktøj er tilgængeligt online her.

Tag det med saltkorn

FINRA er et privat selskab, der fungerer som en selvregulerende organisation for værdipapirindustrien frem for en statslig organisation som US Securities and Exchange Commission. Som følge heraf er informationerne om BrokerCheck i vid udstrækning selvrapporteret, hvilket betyder, at det måske ikke er helt korrekt og kan mangle visse oplysninger, f.eks. Negative oplysnin- ger for enkelte mæglere eller hele mæglerfirmaer. ) Ifølge en rapport fra

Wall Street Journal har mere end 1, 600 børsmæglere optegnelser, der undlod at offentliggøre personlige konkursbestemmelser, kriminelle afgifter eller andre røde flag.En særskilt rapport fra Voldgiftsforeningen for Offentlige Investorer viste, at mæglere, der anmodede om udskiftninger fra voldgiftsmænd, fik godkendelse i næsten 97% af sagerne mellem 2009 og 2011, hvilket betyder, at mange mæglere og rådgivere juridisk kunne undgå oplysninger. Nøglen til succesfuld brug af BrokerCheck er at lære at læse mellem linjerne. For eksempel kan en mægler, der forlader med to ugers varsel fra en stilling, simpelthen skifte job på grund af uenighed, men en person, der opsiges abrupt uden varsel, kan berettige yderligere undersøgelse. Baggrunden mellem kundekvoter er også værdifuld for at bestemme, hvem der kan være skyld i de pågældende begivenheder. (For mere, se:

Advokatgruppe ønsker bredere rådgiverbakgrundskontrol .) Gør en informeret beslutning

BrokerCheck skal bruges som en del af en større due diligence-proces, der omfatter kontrol af offentlige poster og interviewe potentielle mæglere eller rådgivere. Ifølge SEC bør enkeltpersoner kontrollere Form ADV, når de undersøger finansielle rådgivere, som indeholder en masse oplysninger - herunder disciplinære foranstaltninger - udarbejdet for en offentlig myndighed i stedet for FINRAs frivillige programmer.

SEC anbefaler også at stille et antal spørgsmål som:

Hvilken erfaring har du, især med folk under mine omstændigheder?

• Hvor gik du i skole? Hvad er din seneste beskæftigelseshistorie?
• Hvilke licenser holder du? Er du registreret hos SEC, en stat eller FINRA?
• Er firmaet, clearingfirmaet og andre beslægtede virksomheder medlemmer af SIPC?
• Hvordan betaler du for dine ydelser?
• Har du nogensinde været disciplineret af en regeringstilsynsmyndighed eller blevet sagsøgt af en klient, som ikke var tilfreds med det arbejde, du gjorde?
• Ved at foretage den rette due diligence og holde disse spørgsmål i tankerne kan enkeltpersoner bidrage til at sikre, at de undgår problemer med valg af uetiske mæglere eller rådgivere. (For mere, se:

7 trin til evaluering af en finansiel rådgiver .) Bottom Line

Mange forskere udbyder tjenester, men få vælger deres mægler med meget forskning på trods af mere end 70, 000 med mindst en

frivillig offentliggørelse. FINRAs BrokerCheck er et godt første skridt i at afgøre, om en mægler eller finansiel rådgiver har en dårlig historie, der kan være en grund til tøven. Da FINRA er en privat selvregulerende organisation, er indlæggene frivillige og kan ikke helt påberåbes for at få den fulde historie. Enkeltpersoner bør kombinere den viden, der er opnået hos BrokerCheck, med andre informationskilder, før du vælger en mægler eller rådgiver. (For mere se: Indkøb for en finansiel rådgiver .)