a:

Afhængigt af hvilken type 401 (k) konto du har og din alder, kan du muligvis trække penge skattefri. Men hvis du har en traditionel 401 (k), der er finansieret med pretax-dollars, eller du tager en fordeling før du er 59. år, vil du sandsynligvis blive forpligtet til at betale skat på noget eller hele din tilbagekaldelse.

Traditionel Vs. Roth

Eventuelle bidrag, du foretager til et udpeget Roth-konto inden for din 401 (k) -plan, er lavet med efter skat. Dette skelner en Roth-konto fra en traditionel 401 (k) -konto. Fordi du allerede har betalt skat på dine bidrag, er ethvert beløb, du trækker tilbage, skattefri, uanset alder ved tilbagetrækning. Dette gælder dog kun for tilbagekøb af dine bidrag. Enhver indtjening, du trækker tilbage, er stadig underlagt din almindelige indkomstskat, hvis du trækker dem tilbage før du når 59 år. 5.

Da traditionelle 401 (k) konti finansieres med pretax-dollars, skal du medtage udbetalinger i din skattepligtige indkomst uanset hvor gammel du er, når du begynder at tage udlodninger. Men hvis du hæver penge før du er 59. år, er dine udbetalinger også underlagt en yderligere 10% strafafgift. Din distribution kan være fritaget for beskatning og straf, hvis du opfylder kriterierne for en tilbagetrækning eller en af ​​de få undtagelser fra de tidlige distributionsregler.

Eksempel

Antag at du har bidraget $ 50.000 til din 401 (k) og har akkumuleret yderligere $ 15, 000 i indtjening. Ved en alder af 50 ønsker du at hæve $ 25, 000. For nemheds skyld må du antage, at al din skattepligtige indkomst er underlagt 25% afgiftssatsen.

Hvis du har en Roth-konto, som gør udbetalinger fra bidragsberettigede midler før indtjening, kan du inddrage $ 25.000 skatte- og straffefrit, fordi du allerede har betalt skat på disse midler. Faktisk kan du trække op til $ 50.000 skattefri, men du skal betale indkomstskat og en 10% strafafgift på enhver tilbagetrækning, der overstiger dette beløb. De fleste pensionsordninger giver uddelinger, der består af både bidrag og indtjening, så noget af din tilbagetrækning kan være skattepligtigt uanset beløb. Når du når alder 59. 5, er alle udbetalinger skattefrie.

Hvis du har en traditionel konto, er du forpligtet til at betale 25% skat, ud over en 10% strafafgift, på hele distributionsbeløbet. I alt skal du betale $ 8, 750 i skat og effektivt reducere dit udtag til $ 16, 250.