For højnetværdige personer (HNWI) er det absolut vigtigt at finde den rigtige bank. Ved håndtering af sådanne store pengesummer kan selv små variationer i afkast, gebyrer, gevinster og fordele få en betydelig indvirkning. Af denne grund opretholder de fleste store banker selvstændige afdelinger, der strækker sig strengt til HNWI'er med usædvanligt store kontosaldoer. Disse særlige bankafdelinger anvender de skarpeste sind i branchen til at forvalte rigdom af HNWI'er, og de tilbyder et væld af tjenester, der ikke er tilgængelige for traditionelle kunder, såsom en dedikeret formueforvalterrepræsentant, concierge banking, diskonterede realkreditlån og fordele og fordele på kredit kort.

To af de ældste og mest kendte banker i USA, JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 79-1. 98% Oprettet med Highstock 4. 2. 6 ) og Wells Fargo & Company (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55. 25-1. 66% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) , hver tilbyder private banktjenester til kontohavere, der opretholder saldi over bestemte tærskler. Deres programmer er påfaldende ens; Begge har pantfordele, højere udbytter på visse indskudskonto og mere personlig service, men der er dog subtile forskelle mellem de to banker, især Wells Fargo pålægger et minimumsbeløb på $ 1 mio. kontosaldo til at blive en privat kunde, mens minimumsbalancen ved Chase kun er $ 250, 000.

Forpagtninger

Forpagtningsordninger giver en velsignelse til HNWI'er, da kunderne har tendens til at købe langt dyrere fast ejendom end den gennemsnitlige bankkunde. Desuden er mange HNWI'er velhavende i det mindste delvist fordi de investerer i fast ejendom, hvilket betyder at det er sandsynligt, at de jonglerer flere realkreditlån. Af disse årsager er det et forsigtigt skridt at gå med den private banking afdeling, der leverer de bedste realkreditlån.

Begge banker tilbyder en liste over realkreditydelser, selvom de afviger lidt i natur og omfang. Chase tilbyder private bankkunder diskonterede realkreditrenter på forskellige niveauer baseret på kundens samlede indskud og investeringer med Chase. Disse diskonterede satser gælder for fastforrentede realkreditlån for lånets løbetid og til rentetilpasningslån (ARM) indtil den første tilpasning. Private bankkunder modtager også en $ 750 rabat på lukkekostnader. Deres lån lukker hurtigere, fordi de får prioriteret behandling og adgang til et særligt højtstående forsikringshold. Rentesatser for Chase Private Clients gælder for home equity lines of credit (HELOCs) samt traditionelle realkreditlån.

Realkreditbelønningerne for Wells Fargo private kunder dækker forskellige territorier.Som hos Chase modtager kunderne specielle renter baseret på indbetalingskontootaler. Private kunder med et eksisterende realkreditlån, der udbetaler en stor hovedstolpenge, har mulighed for at omarbejde deres resterende saldo. Denne proces justerer afskrivningstabellen for den resterende periode og tillader mere af hver efterfølgende betaling at gå til hovedstol mod renter.

Bankens kontantkøbsoption gør det muligt for kunderne at udnytte de eneste kontanter i fast ejendom og stadig finansiere deres køb. Køberen betaler kontant for ejendommen, og kan derefter søge om et pant med Wells Fargo inden for 90 dage. Med en god kredit kan en privatbankklient købe en ejendom med et jumbolån og sætte kun 10 01% ned.

Rikshåndtering

Ved Chase modtager private kunder velstandsforvaltningstjenester fra JPMorgan. Disse tjenester omfatter finansielle rådgivningstjenester, fonde, værdipapirbaseret udlån, annuiteter og collegeplanlægning, som omfatter skattefordelede 529 planer. Private bankklienter modtager en privat kundeadministrator og adgang til firmaets globale strategi og globale løsninger.

Wells Fargo private kunder modtager personlig velstand planlægning, investeringsstyring, tillidstjenester og private banking. Derudover har kunder med unikke aktiver, såsom små virksomheder, olie, gas og mineraler og investeringsejendomme adgang til praktisk forvaltning fra eksperter i disse nicher.

Nøgleundersøgelser

Mens begge banker tilbyder en overflod af fordele for HNWI'er, kommer det ned til de specifikke tjenester, som en klient føler, kan give størst mulig gavn. En klient, der er stærkt involveret i fast ejendom, der investerer som har et hyppigt behov for kreativ realkreditfinansiering, bør se på Wells Fargo. I mellemtiden kan de, der aktivt handler aktier og beskæftiger sig mere med mæglingssiden af ​​en banks forretning, være bedre med JPMorgan Chase.