Hvis du er heldig, har du sandsynligvis aldrig haft brug for kritisk sygesikring. Du har sandsynligvis aldrig selv hørt om det.

Men i tilfælde af en af ​​de tre store sundhedsskader - kræft, hjerteanfald eller slagtilfælde sygdomsforsikring kan være det eneste der beskytter dig mod økonomisk ødelæggelse. Mange mennesker antager, at de er fuldt beskyttet med en standard sygesikringsplan, men de ublu omkostninger til behandling af livstruende sygdomme er normalt mere end nogen plan dækker.

Læs videre for at se, om det er noget, du og din familie bør overveje. (For relateret læsning se: Tips om sundhedsforsikringsudvekslingen. )

Kritisk sygdomssikring 101

Da forventet levealder i USA fortsætter med at vokse, finder forsikringsmæglere veje for at sikre sig Amerikanerne har råd til det privilegium at blive ældre. Kritisk sygdom forsikring blev udviklet i 1996 som folk indså, at overlevelse af et hjerteanfald eller slagtilfælde kunne forlade en patient med uoverstigelige medicinske regninger.

"Selv med fremragende medicinsk forsikring kan kun en kritisk sygdom være en enorm økonomisk byrde," sagde CF Ross Jeffi fra Peak Wealth Advisors, LLC.

Kritisk sygdomssikring giver dækning, hvis du oplever en eller flere af følgende medicinske nødsituationer:

• Hjerteangreb

• Slag

• Organtransplantationer

  <399>

• Kræft

• Coronar bypass

Fordi disse sygdomme kræver omfattende lægehjælp og behandling, kan deres omkostninger hurtigt overstige en families sundhedsforsikring. Hvis du ikke har en nødfond eller en sundhedsopsparingskonto, får du en endnu sværere tid at betale disse regninger uden for lommen. Da mange mennesker nu vælger høje fradragsberettigede planer, skylder de endnu mere, end hvis de havde en traditionel plan. Kritisk sygdom forsikring kan betale for omkostninger, der ikke er dækket af forsikring. Pengene kan også bruges til ikke-medicinske omkostninger i forbindelse med sygdommen, herunder transport, børnepasning mv. Den forsikrede modtager typisk et engangsbeløb til dækning af disse omkostninger.

Der er undtagelser fra kritisk sygdom forsikringsdækning. Nogle typer af kræft må ikke dækkes, mens kroniske sygdomme også ofte undtages. Du kan muligvis ikke modtage en udbetaling, hvis en sygdom kommer tilbage, eller hvis du lider et andet slagtilfælde eller hjerteanfald. Nogle dækning kan ende, når den forsikrede når en vis alder.

Som enhver form for forsikring, skal du sørge for at læse politikken omhyggeligt. Det sidste du vil bekymre dig om er din nødplan.

Hvorfor det kan være vigtigt

Da medicinske regninger er den første årsag til konkurs i U.S., at beskytte dig mod denne skæbne bør være en stærk overvejelse. Hvis du har en familiehistorie af nogen af ​​de ovennævnte sygdomme, er det nok en endnu bedre ide.

Den gode nyhed er, at kritisk sygdom forsikring ikke behøver at være dyrt. Ifølge Rossi, en 50-årig kan have $ 15, 000 værd af dækning for kun $ 30- $ 35 om måneden. Den gennemsnitlige pris for en kritisk sygdom varierer fra $ 7 000 til $ 14 000, så du behøver ikke købe $ 100 000 planen, der skal dækkes. "Uanset om en persons økonomiske situation, hvis det hjælper dem med at sove bedre om natten, kan det være værd at betale for," sagde Rossi.

Du kan købe kritisk sygesikring alene eller gennem din arbejdsgiver (mange tilbyder det som en frivillig fordel). Tilføjelse af det til en nuværende livsforsikringsplan kan også spare dig penge.

Handicap dækning kan også være en god backup i stedet for kritisk sygdom forsikring, hvis du har råd til det. Dette gælder især for alle, hvis levebrød ville få et betydeligt slag fra et længerevarende arbejdsvær.

Den nederste linje

Med enhver form for forsikring skal du vurdere risikoen, du tager, og hvis omkostningerne ved afhjælpning er det værd. For nogle mennesker, kan kritisk sygdom forsikring måske ikke være nødvendig; Det kan dog forhindre nogle alvorlige konsekvenser. Tal med en professionel, vurder dine sundhedsrisici og afgør det bedste for dig og din familie. (For relateret læsning se:

Planlægning af sundhedsomkostninger ved pensionering. )