Forestil dig et scenario, hvor du er klar til at sælge din bil, som du nu ejer fri og klar, kun for at blive fortalt af din långiver, at du ikke kan sælge den, før du betaler et andet usikret lån dig har med samme långiver. I det væsentlige bliver du fortalt af långiveren, at du ikke er ved at betale på din bil, og titlen tilhører stadig långiveren. Dette er resultatet af en uklart klausul kaldet cross-collateralization, som bruges af långivere i visse udlånssituationer. Du har muligvis ikke vidst om det, medmindre du omhyggeligt har dissekeret din kontrakt for at finde den dybt dybt i fint print. Selv hvis det blev forklaret til dig af din långiver, er det sandsynligt, at det ville blive længe glemt, da du var tre eller fire år i dit lån, hvorfor de fleste låntagere er væk.

Hvad er et grænseoverskridende lån?

Cross-collateralization er en metode, der anvendes af långivere til at bruge sikkerhedsstillelsen for et lån, såsom en bil, for at sikre et andet lån, du har hos långiveren. Selvom det ser ud til at være en rimelig sikkerhedsforanstaltning taget af långiveren, opdager låntagere ofte ikke, hvor meget kontrol långiveren har over deres økonomi, når den udøves. Det kan holde dig i stand til at sælge din bil, hvis långiveren vil have dig til at holde det som sikkerhed. Værre, hvis du falder bagud på et andet usikret lån, som et kreditkort, kan långiveren genoptage din bil. Hvis du arkiverer for kapitel 7 konkurs, kan du blive forpligtet til at afstå din bil til långiveren, indtil dine udestående gæld er blevet opfyldt.

Credit Union Practices

Mens tværsikkerhedslån normalt bruges i auto-udlån, er disse lån langt mere udbredte med kreditforeninger. Kreditforeningerne fungerer forskelligt fra banker, fordi de ejes af deres medlemmer, så klausulen er en ekstra beskyttelse mod udlånstab, som medlemmerne vil dele. Klagen fra kreditforeninger har altid været deres vilje til at udvide gunstigere lånevilkår, især når du har et eksisterende forhold til dem. Hvis du finansierer en bil gennem en kreditforening eller har en opsparingskonto med det, vil du sandsynligvis modtage tilbud til lavt usikrede lån. Dette skyldes, at kreditforeninger kan sikre disse lån med sikkerhedsstillelse fra din auto lån eller besparelser.

Kreditforeninger er et attraktivt bank- og lånealternativ af flere årsager, herunder lavere bank- og låneomkostninger. Øvelsen af ​​cross-collateralization kan være en ulempe, hvis du ikke er klar over potentielle konsekvenser for din økonomi. Hvis du overvejer et lån fra en kreditforening, er det vigtigt at tage et par forholdsregler. Først må du ikke tage mere end et lån ad gangen fra en kreditforening.For det andet skal du ikke oprette en kreditkortkonto eller en kreditlinje, hvor du har et auto lån. Tredje, ikke bank hvor du låne; Opbevar din kontokonto hos en anden institution. Endelig skal du altid læse det fine print på ethvert lånedokument.

Tværsikkerhedslån i realkreditudlån

Tværsikkerhedslån anvendes også i realkreditlån, primært med byggelån, når en låntager ejer flere ejendomme. For eksempel, hvis en bygherre, der ejer mere end to ejendomme, søger finansiering til et nyt projekt, kan långiveren gerne sikre det nye lån ved at placere en lien mod en eller flere af de øvrige ejendomme. Långiveren bliver den øverste lienholder på alle ejendomme, hvilket gør dem vanskelige at sælge.

Som med enhver form for udlån, hvad enten det drejer sig om kreditkort, afdragslån, kreditlinjer eller realkreditlån, er byrden altid på låntageren for at forstå alle aspekter af kreditvilkårene, som primært er skrevet for at maksimere långiverens indtægter og beskyt det mod tab.